Решение № 2-594/2019 2-594/2019~М-599/2019 М-599/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-594/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 июля 2019 года г. Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Барановой Л.П.,

при секретаре Глуховой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело № 2-594/2019 по иску ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице операционного офиса «ТРУ» ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице ОО «ТРУ» ПАО «МИнБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Индустриальный Банк» - ПАО «МИнБанк» и ответчиком был заключен договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты), согласно которому кредитор установил заемщику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб.

Плата за пользование кредитом согласно п. 1.3 кредитного договора установлена в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 1.4 кредитного договора лимит кредитования установлен на срок действия карты, но не более двух лет.

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что обязательства сторон действуют до завершения всех расчетов по кредитному договору.

Факт получения кредита заемщиком не оспаривается и подтверждается заявлением-обязательством на получение кредитной карты от 25.03.2013, а также выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами оформлено дополнительное соглашение об увеличении лимита кредитования до <данные изъяты> руб. Иные условия не изменены.

Согласно п. 3.5 кредитного договора заемщик обязался вносить сумму ежемесячного платежа не позднее 20-го числа каждого месяца. Срок возврата ответчиком кредита истек 20.04.2016. С 21.05.2015 погашение задолженности по кредитной карте ответчиком не осуществлялось в полном объеме. В связи с изложенным, в соответствии с п. 5.3 кредитного договора Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты заемщика, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом заемщика в следующем случае: после последовательного двукратного нарушения заемщиком обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа.

По состоянию на 27.05.2019 общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 176030 руб. 73 коп., из них: просроченная задолженность 89792 руб. 61 коп., просроченные проценты 86238 руб. 12 коп.

С заемщиком неоднократно пытались связаться сотрудники Банка, однако он на телефонные звонки не отвечает. Также Банком в адрес заемщика было направлено письмо-требование от 20.12.2016 с требованием о погашении суммы долга, однако до настоящего времени в нарушение п. 5.7 кредитного договора, п.п. 4.4, 4.10 договора, а также ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ оплаты не производилось.

В связи с грубым нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банк пришел к выводу о необходимости расторжения договора, кредитного договора.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» задолженность по кредитному договору в размере 176030 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10720 руб. 62 коп., а так же расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты в редакции дополнительных соглашений к нему от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице ОО «ТРУ» ПАО «МИнБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что исковые требования поддерживает, просит удовлетворить в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Согласно отчетам об отслеживании отправления письма с судебными повестками адресату не доставлены с отметкой «неудачная попытка вручения».

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МИнБанк» был заключен договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

Согласно п.1 вышеуказанного дополнительного соглашения, в соответствии с условиями настоящего соглашения Банк кредитует счет банковской карты клиента № для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты клиента, предусмотренным в договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. Максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере <данные изъяты> руб. Плата за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых. Лимит кредитования устанавливается на срок действия карты, но не более до двух лет.

Согласно п.п. 2.1, 3, 3.3, 3.4 вышеуказанного дополнительного соглашения кредит предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности. Погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется на основании выписки по счету банковской карты клиента. Выписка формируется в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным. Неполучение или несвоевременное получение клиентом выписки не освобождает его от выполнения обязательств перед банком. Погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляется банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты.

Из п. 3.5 вышеуказанного дополнительного соглашения усматривается, что при расчете процентов учитывается следующее:

- если клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом, начиная с 1-го числа отчетного месяца и, до даты его фактического погашения не взимается;

- если клиент внес сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной п. 1.3 настоящего соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

- если клиент до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной п.1.3 настоящего соглашения. При этом 21-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть минимального платежа относится в счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения.

Сумма просроченной задолженности и начисленных на нее процентов по нему включается в расчет очередного минимального платежа.

Согласно п. 3.6 вышеуказанного дополнительного соглашения в случае превышения лимита кредитования клиент уплачивает 48% годовых от суммы сверхлимитной задолженности, с даты образования сверхлимитной задолженности да даты ее полного погашения.

Согласно п. 5.7 вышеуказанного дополнительного соглашения клиент обязуется ежемесячно в срок, установленный п. 3.5 настоящего соглашения, вносить сумму минимального платежа, который включает в себя 10 % от общей суммы задолженности на 1 число месяца, следующего за отчетным, сумму начисленных процентов по просроченной задолженности (при наличии); сумму начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии).

Срок возврата ответчиком кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.3 вышеуказанного дополнительного соглашения Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты заемщика, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом заемщика в следующем случае: после последовательного двукратного нарушения клиентом обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена клиентом в установленные сроки; при нарушении клиентом условий договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Факт получения кредита заемщиком подтверждается заявлением-обязательством на получение кредитной карты от 25.03.2013, а также выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратному ответчиком в судебное заседание представлено не было.

Истцом ответчику ФИО1 направлялось письмо-требование от 24.05.2019 с просьбой возвратить оставшуюся сумму задолженности и исполнить иные обязательства по соглашению: уплатить основной долг, просроченную задолженность, задолженность по просроченным процентам, плату за овердрафт и проценты по просроченной задолженности, однако, ответчиком оно оставлено без ответа и без удовлетворения.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на 27.05.2019 общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 176030 руб. 73 коп., из них: просроченная задолженность 89792 руб. 61 коп., просроченные проценты 86238 руб. 12 коп.

Данный расчёт задолженности является правильным и сомнений у суда не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности ответчиком в судебное заседание представлено не было.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся общей суммы задолженности по кредитному договору в размере 176030 руб. 73 коп.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 10720 руб. 62 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 05.06.2019, суд считает возможным удовлетворить также требование истца о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за счёт ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице операционного офиса «ТРУ» ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть договор с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты в редакции дополнительных соглашений к нему от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Московский Индустриальный Банк» в лице операционного офиса «ТРУ» ПАО «МИнБанк» задолженность по кредитному договору в размере 176030 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10720 руб. 62 коп., а всего 186751 (сто восемьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят один) рублей 35 (тридцать пять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Тульский областной суд через Алексинский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.П. Баранова

Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2019 года.

Председательствующий: Л.П. Баранова