Решение № 2-826/2020 от 8 сентября 2020 г. по делу № 2-826/2020

Дело (УИД) № 42RS0017-01-2020-000744-54

Производство № 2-826/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 09 сентября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 558 894,00 рублей на срок по .. .. ....г. с взиманием за пользование кредитом 15,00 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 558 894,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на .. .. ....г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 505 231,95 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на .. .. ....г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 498 416,25 рублей, из которых: 460 977,30 - основной долг; 36 681,65 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 757,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от .. .. ....г. (Протокол от .. .. ....г. №...), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от .. .. ....г. (Протокол от .. .. ....г. №...) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц .. .. ....г..

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Просят взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. включительно 498 416,25 рублей, из которых: 460 977,30 - основной долг; 36 681,65 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 757,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, кроме того расходы по оплате госпошлины в сумме 8124,29 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.9), в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 (л.д. 13 оборот-15), .. .. ....г. ФИО1 присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит заключила с Банком ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения кредитный договор №... по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 558 894 руб. сроком на 60 месяцев по .. .. ....г. по ставке в размере 15 % годовых (л.д. 11-13).

Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) от .. .. ....г. (Протокол от .. .. ....г. №...), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) от .. .. ....г. (Протокол от .. .. ....г. №...) Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц .. .. ....г.. Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д.22-23).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является кредитором по денежным обязательствам, возникшим в силу Кредитного договора №... от .. .. ....г., заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1

Кредитор исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору. Из расчета задолженности (л.д. 8) следует, что денежные средства в размере 558894 руб. были зачислены на счет ФИО1 .. .. ....г..

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Из согласия на кредит следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 согласия на кредит, погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными платежами 15 числа каждого календарного месяца, сумма ежемесячного платежа в рублях составляла 13 296,05 руб., последний платеж 13293,85 руб.

Из п. 12 следует, что заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнения условий договора в размере 0,1 процента в день.

Заемщик предоставил банку право досрочного взыскания суммы задолженности по договору (п. 24 согласия на кредит).

В период пользования кредитными средствами ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитования, в результате чего у нее образовалась задолженность, что усматривается из представленной истцом расчета задолженности (л.д.18-21).

Следовательно, у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 16). Данное требование ответчик не выполнил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №4 Центрального судебного района г. Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 10). Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности (л.д.18-21), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед банком по оспариваемому кредитному договору составила 573349,89 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 522547,33 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 39968,55 руб., сумма задолженности пени по процентам – 10834,01 руб.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

Истцом самостоятельно снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., в размере 498 416,25 руб., в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 460 977,30 руб., сумму задолженности по плановым процентам за пользование кредитом – 36 681,65 руб., сумму задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов – 757,30 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям (л.д. 7,8), истцом уплачена государственная пошлина в размере 8124,29 рублей, данные расходы подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., а пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 498416 (четыреста девяносто восемь тысяч четыреста шестнадцать) рублей 25 копеек, в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 460977 (четыреста шестьдесят тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 30 копеек, сумму задолженности по плановым процентам за пользование кредитом – 36681 (тридцать шесть тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 65 копеек, сумму задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов – 757 (семьсот пятьдесят семь) рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1, ......., а пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества), ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8124 (восемь тысяч сто двадцать четыре) рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2020 года

Судья М.О. Полюцкая