Решение № 2-3869/2017 2-3869/2017~М-3831/2017 М-3831/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-3869/2017

Дело № 2-3869/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Царевой С.В.,

при секретаре Козыдуб Л.Н.

рассмотрев 02 ноября 2017 года в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску «ВТБ 24» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком был заключён кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 процентов годовых. Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно 19-ого числа каждого календарного месяца в размере <данные изъяты> руб., размер первого платежа <данные изъяты> руб., размер последнего платежа <данные изъяты> руб. Банком принятые по договору обязательства исполнены в полном объеме, предоставлен кредит в указанной сумме.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор об уступке прав требований №/СФО–КН, на основании, которого новым кредитором является Банк ВТБ 24 (ПАО). Кредитному договору был присвоен новый №.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика перед истцом составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

С учетом снижения пени истец просил взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> копейки – основной долг, <данные изъяты> копеек, – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек – пени, <данные изъяты> копейки- задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В заявлении в суд просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в письменных возражениях, в которых указала, что при оформлении кредитного договора ею было дано согласие на участие в программе коллективного страхования. В 2015 году она потеряла работу (вынуждена была уволиться с должности главного бухгалтера ООО МедиаГрупп) в связи с чем считает, что наступил страховой случай и погашение кредита должно осуществляться страховой компанией. Кроме того, в настоящее время у нее тяжелое материальное положение, она не работает, зарегистрирована в службе занятости, на иждивении имеет несовершеннолетнего сына. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее норма приведена в редакции на день возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Согласно пункту первому статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом вторым статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком "Банк Москвы" (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 19,9 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ год, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором.

Кредит предоставлен в целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей (п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредит предоставлен Банком в безналичной форме единовременно, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика N 4№, открытый в Банке (п. 17 индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в сумме 500 000 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад (л.д.15 оборот).

За нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и начисленных процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (п. 12 индивидуальных условий).

Кроме того, ответчик при заключении кредитного договора дала согласие на уступку Банком прав (требований) (п. 13 индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ цедентом Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" и цессионарием Банк ВТБ-24 (ПАО) заключен договор об уступке права (требовании) N3/СФО-КН, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении N1 (л.д.19-23, 27-44)

Согласно приложению N1 к договору об уступке прав (требовании) N 3/СФО-КН от ДД.ММ.ГГГГ, права требования по кредитному договору N000043/15/15275-15, заключенному ДД.ММ.ГГГГ АКБ "Банк Москвы" и ФИО1 переданы Банку ВТБ-24 (ПАО) (л.д.42 оборот).Поскольку условия кредитного договора сторон допускают изменение субъектного состава сторон кредитного договора, постольку первоначальный кредитор правомерно уступил свое право требования истцу, после чего произошла перемена лиц в обязательстве.

Обратившись в суд, Банк просил взыскать с заемщика ФИО1 всю сумму кредита досрочно с процентами за пользование кредитом, ссылаясь на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Требование Банка о возврате кредита ответчиком не исполнено.

Поскольку кредит своевременно не возвращается, начисленные проценты не уплачиваются, на их сумму правомерно начислены штрафные санкции, предусмотренные п.12 индивидуальных условий.

Из представленного банком расчета следует, что просроченная задолженность ФИО1 по состоянию на 13.07.2017составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рубля - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> рубль - пени (л.д. 25-26).

Нарушение ответчиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

С учетом снижения пени истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> копейка, в том числе <данные изъяты> копейки – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копеек– плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек – пени, <данные изъяты> копейки задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

Проверив правильность представленного истцом расчета задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и необходимости их удовлетворения, поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает, поскольку истцом самостоятельно снижен размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты> рублей.

Доводы ответчика о том, что кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения, подлежащего выплате по договору страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней в связи с наступлением страхового случая - потери работы, несостоятельны.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств: заявления ФИО1 об участии в программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Условий участия в программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО АКБ "Банк Москвы" от потери работы, несчастных случаев и болезней, разработанных в соответствии с Договором коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ОАО «Банк Москвы» и ОАО «СГ МСК», Правилами страхования от несчастных случаев и болезней № ОАО «СГ МСК» от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами страхования потери работы ОАО «СГ МСК» от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подключена к программе добровольного страхования заемщика по ФИО4 (далее - Программа страхования), на основании которой страховым риском для застрахованного лица являются, «Смерть» смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; «Инвалидность» постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; «Временная нетрудоспособность» временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Страховщиком по данной Программе страхования является ОАО «Страховая группа МСК».

Согласно п. 4.1 Правил под "Страховым риском" понимается предполагаемое событие, на случай которого осуществляется страхование, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховым случаем являются совершившиеся события, предусмотренные Договором страхования и соответствующим вариантом страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу п. 4.2 Страховыми рисками в зависимости от варианта страхования признаются события: ФИО4 – Финансовая защита Базовая: «Смерть»-смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; «Инвалидность» постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; «Временная нетрудоспособность» временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Такой риск как «потеря работы» предусмотрен Программой страхования Вариант Б-Финансовая защита Премиум (п.4.2.4 Программы страхования»). В тоже время доказательств включения ФИО1 в число участников Программы страхования по Варианту Б, ответчиком суду не представлено.

В связи с чем доказательства наступления в отношении ФИО1 страхового случая в рамках Программы страхования отсутствуют, поэтому оснований полагать, что задолженность по кредитному договору должна погашаться за счет страхового возмещения, выплаченного в рамках Программы страхования у суда не имеется.

Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования «ВТБ 24» (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования «ВТБ-24» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «ВТБ 24» (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейка, в том числе, <данные изъяты> копейки– задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копеек– плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты><данные изъяты> копеек – пени, <данные изъяты> – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В.Царева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года