Решение № 2-1825/2018 2-1825/2018~М-1619/2018 М-1619/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-1825/2018

Дело № 2- 1825/2018


Решение

Именем Российской Федерации

18.07.2018 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.

при секретаре судебного заседания Левшиной Т.Г.,

с участие представителя истца ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратился в суд с иском, в котором, уточнив свои требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) (л.д. 88), просил взыскать с ФИО2 в пользу в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитной карте № 5469015406014879 с номером счета № 40817810654028776128 по состоянию на 03.05.2018 года в сумме 39848 рублей 52 копейки, из которых: просроченный основной долг – 31889 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 7959 рублей 29 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1395 рублей.

Определением суда от 02.07.2018 года (л.д. *) произведена замена умершего ответчика ФИО3 правопреемником ФИО2

В обоснование исковых требований указано, что 15.01.2015 года между ОАО «Сбербанк России», с 04.08.2015 года переименованным в ПАО «Сбербанк России», в лице Саратовского отделения № 8622 (далее Банк), и ФИО4 был заключен договор на предоставление кредитного лимита в размере 60000 рублей под 25,9% годовых, выдана кредитная карта № 5469015406014879 с номером счета 40817810654028776128.

Согласно пункту 1.1Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт и заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, и иными документами, являются Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, об открытии счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведений операций по карте.

Со всеми составляющими кредитного договора ФИО4 был ознакомлен и обязался исполнять его условия, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на выпуск кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.3 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20-ти календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с пунктами 5.8, 5.9 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора Банк имеет прав досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязан досрочно её погасить.

Заемщик нарушила существенные условия кредитного договора в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность по состоянию на 03.05.2018 года в сумме 39848 рублей 52 копейки.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти заемщика. В Банк поступило свидетельство о смерти заемщика серия *, выданное * года, в соответствии с которым ФИО4 умер * года.

В ответ на запрос Банка в адрес Ассоциации нотариусов «Саратовская областная нотариальная палата» о круге наследников после смерти ФИО4, истцом получены сведения об открытии наследства после умершего ФИО4, наследником является супруга ФИО3

Впоследствии получены данные о смерти ФИО3, наследником которой является сын ФИО2, который является наследником заемщика в порядке наследственной трансмиссии, следовательно, должен отвечать по долгам наследодателя.

Банк направил в адрес наследника умершего заемщика уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске, с учетом их уточнения.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. *), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из нижеследующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 15.01.2015 года между ОАО «Сбербанк России», с 04.08.2015 года переименованным в ПАО «Сбербанк России», в лице Саратовского отделения № 8622 (далее Банк), и ФИО4 был заключен договор на предоставление кредитного лимита в размере 60000 рублей под 25,9% годовых, выдана кредитная карта № 5469015406014879 с номером счета 40817810654028776128 (л.д. *).

Согласно пункту 1.1Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт и заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, и иными документами, являются Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, об открытии счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведений операций по карте.

Также в силу п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее - Тарифы Банка), и Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным Клиентом, являются Договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5).

Со всеми составляющими кредитного договора ФИО4 был ознакомлен и обязался исполнять его условия, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на выпуск кредитной карты (л.д. 12).

В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36%. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с пунктами 5.8, 5.9 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора Банк имеет прав досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязан досрочно её погасить.

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты № 5469015406014879 по счету 40817810654028776128. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты (л.д. *).

В соответствии со статьей 850 ГК РФ «в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное».

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Исходя из пункта 5.6 Общих условий заемщик до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. В этой связи, к данным правоотношениям применяется пункт 2 статьи 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО4 нарушил существенные условия кредитного договора, в частности п. 5.6 Общих условий, не обеспечив наличие ежемесячно до наступления даты платежа денежных средств на счете карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете, - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность по состоянию на 03.05.2018 года в сумме 39848 рублей 52 копейки, из которых: просроченный основной долг – 31889 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 7959 рублей 29 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1395 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 7-10), проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен.

ФИО4, * года рождения, умер * года, что подтверждается свидетельством о смерти и содержанием актовой записи о смерти (л.д. *).

В силу статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", имеются следующие разъяснения.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По сообщению ОЗАГС по г. Балаково и Балаковскому району (л.д. * ФИО3, * года рождения, умерла, * года в городе ** области.

После смерти ФИО3 заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обратился сын - ФИО2 Это следует из сообщения нотариуса (л.д. *), а также копии наследственного дела (л.д. *).

В силу частей 1 и 2 статьи 1156 ГК РФ, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника. Право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях.

ФИО3 обратилась * года к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования после смерти супруга (л.д. *), но, не успев вступить в права наследования, умерла. Таким образом, в порядке наследственной трансмиссии наследником по закону после смерти заемщика ФИО4 является его сын ФИО2 Дочь заемщика – ФИО5, отказалась от вступления в права наследования (л.д. *).

24.06.2017 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти матери ФИО3 и смерти отца в порядке наследственной трансмиссии на следующее имущество, принадлежавшее при жизни ФИО4: денежных вкладов по счетам, оружие марки *, автомашины марки «** года выпуска, государственный регистрационный знак *, * доли в праве общей долевой собственности на квартиру * дома * по улице * в городе ** области (л.д.*).

Согласно отчетам об оценке рыночной стоимости транспортного средства ** года выпуска, государственный регистрационный знак *, составляет 40800 рублей, стоимость оружия составляет 6400 рублей (л.д. *), кадастровая стоимость квартиры * дома * по улице * в городе ** области составляет 149682 рублей 73 копеек, стоимость 1/3 доли составляет 49894 рубля 24 копейки.

Таким образом, общая стоимость принятого ответчиком наследства после смерти отца ФИО4 составляет 73494 рубля 24 копейки, из расчета: (40800 + 6400) /2 (1/2 доли общего имущества супругов ФИО4 и ФИО3) + составляет 49894 рубля 24 копейки.

Размер задолженности ФИО4 перед банком не превышает стоимость принятого наследства.

Учитывая, что ответчик принял наследство после смерти заемщика, а значит, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость которого в данном случае, не превышает размер долга, суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика, как наследника умершего заемщика, задолженности по кредитному договору в сумме 39848 рублей 52 копейки, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с удовлетворением исковых требований, на основании статьи 98 ГПК РФ, с ответчика * в пользу Банка следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1349 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования.

Взыскать с ФИО2, * года рождения, уроженца *, проживающего по адресу: *, в пользу в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитной карте № 5469015406014879 с номером счета № 40817810654028776128 по состоянию на 03.05.2018 года в сумме 39848 рублей 52 копейки, из которых: просроченный основной долг – 31889 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 7959 рублей 29 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1395 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья Курцева И.А.