Решение № 2-1337/2019 2-1337/2019~М-918/2019 М-918/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-1337/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г.Видное, Московской области

Видновский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Зырянова А.А.,

при секретаре Ванюкова Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала среднерусского банка ПАО «Сбербанк» обратилось в Видновский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, в обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ФИО1 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях в размере <данные изъяты> с начислением процентов по кредиту по ставке 17,9 % годовых сроком погашения.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данное требование до настоящего момента не выполнено. Отметим, невнесение денежных средств ответчиком - это так называемый отрицательный факт. По смыслу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств истец выполнил, представив Выписку из счёта (копия в приложении).

Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Несмотря на извещение ответчика о досрочном истребовании задолженности, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности ответчик не исполнил, что вынудило истца обратиться в суд.

На основании изложенного и руководствуясь действующим законодательством, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» задолженность в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> просроченный долг; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> –неустойка

Представитель истца ПАО «Сбербанк», действующий по доверенности в судебное заседание не явился, ходатайствовал удовлетворить исковое заявление в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела судом уведомлена надлежащим образом. Свои возражения суду не предоставила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в ПАО «Сбербанк» было подано заявление-анкета на оформление кредитной карты Visa Gold. Подтверждением заключения между истцом и ответчиком договора по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) являются: заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанное ответчиком, тарифы банка по плану, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанка России» и тарифы банка по кредитным картам.

В соответствие с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту Visa Gold № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 29 ФЗ № «О банках и банковской деятельности», (далее Закон): «Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.»

Такое соглашение между истцом и ответчиком было достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому из видов операций указано в тарифах.

В соответствие со ст. 30 Закона: Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие с п.3 ст. 434 ГК РФ Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствие с п.2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Ответчику была выдана кредитная карта, которую он активировал, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствие с ч.3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТСК Банк, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствие с Положением Банка России от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» «Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.»

В силу настоящего Положения: Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, заключая договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, стороны согласовали в качестве неотъемлемой части тарифы с планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.

Согласно пункту 3.5 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты за пользование кредитом. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете.

В соответствие с Указанием Банка России от 13.05.2008г. N 2008-У

"О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" кредитные организации обязаны информировать заемщиков – физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствие со ст. 819 ГК РФ при этом согласно п. 2.1. в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита, указав эффективную процентную ставку в заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается.

Таким образом, полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит от поведения ответчика.

График погашения кредита не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться лимитом полностью, или его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком, и в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Согласно пункту 3.9 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленными тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 %.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме.

Согласно Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения сечта карты не позднее двадцать календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленного истцом расчета видно, что ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем его задолженность по кредитной карте по состоянию на 12.12.2018г. составляет <данные изъяты>, состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, и неустойка в размере <данные изъяты>.

Расчет истца ответчиком не оспорен, признается судом правильным. При указанных обстоятельствах требования истца и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» задолженность по банковской карте № в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> просроченный основной долг; <данные изъяты> –просроченные проценты; <данные изъяты> – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Ленинского муниципального района Московской области государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московском областном суде через Видновский городской суд в течение месяца со дня составлния решения в окончательной форме.

Федеральный судья Зырянова А.А.