Решение № 2-4377/2017 2-4377/2017~М-4626/2017 М-4626/2017 от 17 октября 2017 г. по делу № 2-4377/2017

Дело № 2-4377/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 18 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Куковякиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее также – истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты. Права (требования) по указанному договору перешли к истцу в порядке универсального правопреемства с {Дата изъята} в связи с реорганизацией ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого выступил Банк ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с условиями договора ответчику была выдана банковская карта и установлен кредитный лимит по ней в размере 50 000 рублей, ответчик обязан был ежемесячно уплачивать в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом исходя из ставки 24% годовых. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж совершил {Дата изъята}, в связи с чем должнику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до {Дата изъята}, однако оно оставлено без удовлетворения. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составляет 41 650,99 рублей, из них 36 319,91 рублей – ссудная задолженность, 5 331,08 рублей – плановые проценты.

Далее, {Дата изъята} истец и ответчик заключили кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 72 000 рублей на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами в размере 20,5% годовых. Ежемесячный платеж по договору составил 1 946,51 рублей, срок уплаты – 30 числа каждого месяца. Заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж по кредиту произведён {Дата изъята}. В связи с этим Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по договору в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены, задолженность не погашена. Общая сумма задолженности, подлежащая уплате на {Дата изъята}, составляет 55 104,24 рублей, из них 43 009,33 рублей – ссудная задолженность, 4 709,26 рублей – задолженность по плановым процентам, 2 689,16 рублей – пени на просроченные проценты, 1 696,49 рублей – пени на просроченный основной долг.

Также, {Дата изъята} истец и ответчик заключили кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 619 044,62 рублей на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами в размере 18% годовых. Ежемесячный платеж по договору составил 11 188,04 рублей, срок уплаты – 16 числа каждого месяца. Последний платеж по кредиту произведён ответчиком {Дата изъята}. В связи с этим Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по договору в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены, задолженность не погашена. Общая сумма задолженности, подлежащая уплате на {Дата изъята}, составляет 663 300,79 рублей, из них 599 662,13 рублей – ссудная задолженность, 57 410,37 рублей – задолженность по плановым процентам, 5 065,26 рублей – пени на просроченные проценты, 1 163,03 рублей – пени на просроченный основной долг.

Кроме того, {Дата изъята} истец и ответчик заключили кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 166 564,97 рублей на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами в размере 18% годовых. Ежемесячный платеж по договору составил 3 038,78 рублей, срок уплаты – 16 числа каждого месяца. Последний платеж по кредиту произведён ответчиком {Дата изъята}. В связи с этим Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по договору в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены, задолженность не погашена. Общая сумма задолженности, подлежащая уплате на {Дата изъята}, составляет 176 797,03 рублей, из них 162 548,72 рублей – ссудная задолженность, 13 104,86 рублей – задолженность по плановым процентам, 895,59 рублей – пени на просроченные проценты, 247,86 рублей – пени на просроченный основной долг.

На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований истец, воспользовавшись своим правом и снизив сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договорами от {Дата изъята} и от {Дата изъята}, до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору {Адрес изъят} от {Дата изъята} в сумме 41 650,99 рублей; по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – в сумме 48 457,16 рублей; по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} - в сумме 657 695,33 рублей; по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} - в сумме 175 767,93 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 12 435,71 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представил возражения на иск, в которых ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, в возражениях указал, что взыскиваемые Банком суммы процентов в размере, как начислявшихся с момента нарушения обязательств, являются штрафными санкциями (неустойкой). Выразил несогласие с ними, а также мнение, что суммы неустойки (состоящие из взыскиваемых Банком процентов и неустойки) исчислены незаконно, так как потери Банка покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Просил суд обратить внимание, что ранее им вносились денежные средства в счет оплаты долга, в связи с чем просит проверить правильность расчетов, представленных Банком. В связи с изложенным, считая, что вины в его поведении не было, просит отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер государственной пошлины.

При изложенных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

1. Договор от {Дата изъята}.

В соответствии с п.п.1, 3 ст. 861 ГК РФ расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов.

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п.1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п.1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения выдача карты представляет собой предоставление кредита.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты «MasterCard Standart», установлении кредитного лимита по карте в размере 50 000 рублей, открытии ему счета для учета операций с использованием карты.

{Дата изъята} между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, установлен лимит кредитования – 50 000 рублей. Составными и неотъемлемыми частями договора, помимо заявления-анкеты, являются уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» и Тарифы. При этом в заявлении-анкете заемщик указал, что ознакомлен, согласен и присоединяется к Общим условиям, они ему понятны, о том же свидетельствует подпись ФИО1 в Общих условиях.

В уведомлении о размере полной стоимости кредита, являющемся составной частью договора, отражен размер процентов, начисляемых на сумму кредита (24% годовых), указана полная стоимость кредита – 29,88% годовых. Согласно разделу 5 Общих условий, погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета клиента, который обязан ежемесячно не позднее платежной даты обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа; размер минимального платежа составляет 5% от задолженности и проценты за пользование денежными средствами). Разделом 9 Общих условий предусмотрено право кредитора на взыскание штрафа в случае просрочки уплаты минимального платежа.

Договор заключен путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Акцептом Банка предложения (оферты) и свидетельством заключения договора в соответствии с Общими условиями являются действия банка по открытию Счёта и установлению кредитного лимита.

В Общих условиях отражены порядок изменения и расторжения договора, кроме того, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата полученного кредита, начисленных процентов, уплаты иных платежей, а также право отказаться от исполнения договора путем направления соответствующего требования клиенту в случае, если сумма просроченной задолженности превысит 15% от размера ссудной задолженности (разд. 8).

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Согласно материалам дела, ФИО3 получил карту {Номер изъят} сроком действия до {Дата изъята}, выданную в рамках договора {Номер изъят}, с лимитом 50 000 рублей.

Права (требования) по указанному договору перешли к истцу в порядке универсального правопреемства с {Дата изъята} в связи с реорганизацией ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого выступил Банк ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие на нём денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно выписке по контракту, ФИО1 произвел активацию карты и воспользовался предоставленными ему денежными средствами. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, кредитор в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО1

Согласно материалам дела, права (требования) по указанному договору перешли к истцу в порядке универсального правопреемства с {Дата изъята} в связи с реорганизацией ОАО «ТрансКредитБанк» путем присоединения к Банк ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии с условиями договора, заемщик обязался своевременно погашать задолженность, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, однако указанную обязанность не исполнил, последний платеж по договору произведен {Дата изъята}.

В соответствии с условиями договора, {Дата изъята} истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с указанием сумм, которые необходимо оплатить, и срока, в течение которого следует погасить задолженность - до {Дата изъята}, а также сообщено о досрочном расторжении договора со следующего после указанной даты дня.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена, составляет 41 650,99 рублей, из которых остаток ссудной задолженности – 36 319,91 рублей, задолженность по плановым процентам – 5 331,08 рублей. При этом сумма взыскиваемых процентов представляет собой именно размер начисленных ответчику процентов за пользование заемными денежными средствами, и не является неустойкой (штрафом) за нарушение условий договора, как ошибочно полагает истец.

2. Договор от {Дата изъята}.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 72 000 рублей на срок по {Дата изъята} под 20,5% годовых. Заключение договора осуществлено посредством подписания заемщиком и Банком Согласия на кредит. Указанное Согласие на кредит и Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» являются неотъемлемыми частями договора. В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 946,51 рублей, которые подлежат уплате в срок до 30 числа каждого месяца. В соответствии с условиями договора (п. 4.1.1 Правил кредитования) заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии условиями договора (п. 2.12 Правил кредитования и Согласие на кредит) в случае просрочки исполнения обязательств по кредиту, с заемщика подлежит взиманию пени в размере 0,6% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, копии всех его составляющих частей вручены ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.

Перечисление Банком денежных средств ФИО1 в сумме 72000 рублей {Дата изъята} подтверждён выпиской по контракту клиента, следовательно, истец свои обязанности по договору исполнил.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что ответчик ФИО1 нарушал условия договора, в настоящее время свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет, имеет просроченную задолженность. Последний платёж по кредиту произведён {Дата изъята}, доказательств обратного, несмотря на поступившие от ответчика возражения, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору, в том числе, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, {Дата изъята} Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, уплате процентов и пени в срок до {Дата изъята}, а также сообщил о досрочном расторжении договора со следующего после указанной даты дня, однако до настоящего времени требования истца заёмщиком не выполнены.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, о чём было указано судом ранее, размер её согласован сторонами при заключении договора.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счёту, суммарная задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 55 104,24 рублей, из них 43 009,33 рублей – остаток ссудной задолженности, 4 709,26 рублей – задолженность по плановым процентам, 2 689,16 рублей – пени на просроченные проценты; 1 696,49 рублей – пени на просроченный основной долг. При этом, сумма взыскиваемых процентов представляет собой именно размер начисленных ответчику процентов за пользование заемными денежными средствами, и не является неустойкой (штрафом) за нарушение условий договора, как ошибочно полагает истец.

Также истцом представлен расчёт задолженности для включения в исковое заявление, из которого следует, что истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст.91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций.

3. Договор от {Дата изъята} {Номер изъят}.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 619 044,62 рублей на срок по {Дата изъята} под 18% годовых. В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 188,04 рублей (крое первого и последнего), которые подлежат уплате в срок до 16 числа каждого месяца. В соответствии с условиями договора (п. 3.2.1) заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии условиями договора (п. 12) в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту с заемщика подлежит взиманию пени в размере 0,1% за каждый день от суммы невыполненных обязательств.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, его копия вручена ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.

Перечисление Банком денежных средств ФИО1 в сумме 619 044,62 рублей {Дата изъята} подтверждён выпиской по лицевому счету клиента, следовательно, истец свои обязанности по договору исполнил.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что ответчик ФИО1 нарушал условия договора, в настоящее время свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет, имеет просроченную задолженность. Последний платёж по кредиту произведён {Дата изъята}, доказательств обратного, несмотря на поступившие от ответчика возражения, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 4.1.2 договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, {Дата изъята} Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, уплате процентов и пени в срок до {Дата изъята}, а также сообщил о досрочном расторжении договора со следующего после указанной даты дня, однако до настоящего времени требования истца заёмщиком не выполнены.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, о чём было указано судом ранее, размер её согласован сторонами при заключении договора.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счёту, суммарная задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 663 300,79 рублей, из них 599 662,13 рублей – остаток ссудной задолженности, 57 410,37 рублей – задолженность по плановым процентам, 5 065,26 рублей – пени на просроченные проценты; 1 163,03 рублей – пени на просроченный основной долг. При этом, сумма взыскиваемых процентов представляет собой именно размер начисленных ответчику процентов за пользование заемными денежными средствами, и не является неустойкой (штрафом) за нарушение условий договора, как ошибочно полагает истец.

Также истцом представлен расчёт задолженности для включения в исковое заявление, из которого следует, что истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст.91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций.

4. Договор от {Дата изъята} {Номер изъят}.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 166 564,97 рублей на срок по {Дата изъята} под 18% годовых. В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 038,78 рублей (крое первого и последнего), которые подлежат уплате в срок до 16 числа каждого месяца. В соответствии с условиями договора (п. 3.2.1) заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии условиями договора (п. 12) в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту с заемщика подлежит взиманию пени в размере 0,1% за каждый день от суммы невыполненных обязательств.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, его копия вручена ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.

Перечисление Банком денежных средств ФИО1 в сумме 166 564,97 рублей {Дата изъята} подтверждёно выпиской по лицевому счету клиента, следовательно, истец свои обязанности по договору исполнил.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что ответчик ФИО1 нарушал условия договора, в настоящее время свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет, имеет просроченную задолженность. Последний платёж по кредиту произведён {Дата изъята}, доказательств обратного, несмотря на поступившие от ответчика возражения, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 4.1.2 договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, {Дата изъята} Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, уплате процентов и пени в срок до {Дата изъята}, а также сообщил о досрочном расторжении договора со следующего после указанной даты дня, однако до настоящего времени требования истца заёмщиком не выполнены.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, о чём было указано судом ранее, размер её согласован сторонами при заключении договора.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счёту, суммарная задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 176 797,03 рублей, из них 162 548,72 рублей – остаток ссудной задолженности, 13 104,86 рублей – задолженность по плановым процентам, 895,59 рублей – пени на просроченные проценты; 247,86 рублей – пени на просроченный основной долг. При этом, сумма взыскиваемых процентов представляет собой именно размер начисленных ответчику процентов за пользование заемными денежными средствами, и не является неустойкой (штрафом) за нарушение условий договора, как ошибочно полагает истец. Указанное подтверждается и расчетом задолженности по иску.

Также истцом представлен расчёт задолженности для включения в исковое заявление, из которого следует, что истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст.91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Расчёты сумм задолженности по каждому договору, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически верными, соответствующими условиям договоров. Ответчиком расчёт не представлен. Приложенные ФИО1 к возражению на иск копии приходных кассовых ордеров, подтверждающие уплату им денежных сумм в пользу истца, вопреки мнению ответчика, не опровергают приведенные в решении фактические обстоятельства и расчеты Банка.

Учитывая право Банка на досрочное истребование каждого кредита, установленные факты нарушения ответчиком условий каждого кредитного договора и наличия задолженностей по ним, которые до настоящего времени не погашены, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договоров, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств по каждому договору в заявленных истцом суммах, с учётом снижения штрафных санкций. Вопреки мнению ответчика, суд находит размер неустойки, предъявленный ко взысканию истцом, соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для его снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 435,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по следующим кредитным договорам:

- от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 41 650 рублей 99 копеек,

- от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 48 457 рублей 16 копеек,

- от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 657 695 рублей 33 копейки,

- от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 175 767 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) 12 435 рублей 71 копейку – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2017 года.

Судья Н.В.Лопаткина