Решение № 2-429/2020 2-429/2020~М-405/2020 М-405/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-429/2020

Дело № 2-429/2020 г.

УИД: 74RS0033-01-2020-000649-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 2 ноября 2020 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Жулидовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» (далее по тесту ООО «УК Траст») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1, в общей сумме 588351 рубль 65 копеек, в том числе основной долг - 417749 рублей 72 копейки, проценты - 150601 рубль 93 копейки, неустойка - 20000 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ОАО АКБ «Росбанк» кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей 21 копейки, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23,40% годовых. ОАО АКБ «Росбанк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ООО «Управляющая компания ТРАСТ» заключен договор цессии (об уступке права (требования) №, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе переуступлены права и в отношении ФИО1 по кредитному договору. Размер неустойки составляет 5921118 рублей 28 копеек. Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и добровольно снизил размер неустойки до 20000 рублей.

Истец - ООО «УК Траст», своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело без его участия, а также представил заявление о пропуске срока исковой давности в связи с чем просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и дав им соответствующую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным требованиям в силу п. 2 указанной статьи применяется правила о договоре займа.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 путем подписания заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», Условий предоставления нецелевых кредитов «Просто деньги» заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей 21 копейки, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 23,40% годовых, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядки и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 2 заявления настоящее заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Ответчик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Подтверждает, что до подписания настоящего заявления ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия и информационный график платежей предоставлены ему при подписании настоящего заявления.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно графику платежей ФИО1 обязался погашать кредит в размере 12445 рублей 73 копеек ежемесячно, не позднее 24 числа.

В соответствии с параметрами кредита за нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено наличие неустойки в размере 0,5%.

Судом установлено, что в нарушение ст. 309 ГК РФ ФИО1 не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита не производил. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор уступки прав требования №, согласно п. 1.1 которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, поименованным в Приложениях N 1а и N 1б к настоящему договору, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора. Уступаемые права (требования) вытекают из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, указанных в приложении N 1а, и из кредитных договоров, права по которым были приобретены цедентом по договорам уступки прав (требования), указанных в приложении N 1б.

В силу п. 1.2. договора уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ право требования цедента к должникам по кредитным договорам переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

В соответствии с выпиской из приложения №а к договору уступки прав требования, к ООО «Управляющая компания «Траст» перешли, в том числе, права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1.

Согласно заявлению-анкете ФИО1 на предоставление кредита банк может передать свои права кредитора по кредитному договору третьему лицу без уведомления его об этом факте, а ведение ссудного счета может быть передано агенту или правопреемнику банка с уведомлением его об изменении платежных реквизитов. Анкета-заявление на предоставление кредита подписана ФИО1. Также им дано согласие ОАО АКБ «Росбанк» на передачу информации и документов третьим лицам, привлекаемым банком для взыскания задолженности по договорам, заключаемым между ним и банком и/или для сопровождения уступки прав (требований) по ним, информации и документов, необходимых для выполнения данными третьими лицами обязательств перед банком, в том числе персональных данных и информации о нем, предоставленном ему кредите, его задолженности перед банком, номерах его счетов в банке, операциях по ним.

Согласно расчету, задолженность ответчика с учетом снижения неустойки, по состоянию на 24 июня 2018 года, составила в общей сумме 588351 рубль 65 копеек, в том числе основной долг - 417749 рублей 72 копейки, проценты - 150601 рубль 93 копейки, неустойка - 20000 рублей 00 копеек.

ФИО1 просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 марта 2013 года при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме того, из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 15 указанного выше Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В графике платежей срок кредита также указан в размере 60 месяцев, а последней платеж предусмотрен на дату 24 июня 2018 года.

Поскольку очередной платеж 24 декабря 2013 года ответчиком внесен не был, просрочка повременного платежа наступила 25 декабря 2013 года, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

С учетом того, что настоящий иск направлен в суд почтовым отправлением 3 сентября 2020 года, суд приходит к выводу, что Банком пропущен срок исковой давности по платежам до 3 сентября 2017 года, а потому требования истца за указанный период удовлетворению не подлежат.

В соответствии с графиком платежей, сумма основного долга, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в пределах срока исковой давности, составляет 112072 рубля 07 копеек.

Исходя из суммы неуплаченного основного долга - 112072 рубля 07 копеек, сумма процентов за пользование кредитом, с учетом сроков исковой давности, за период с 3 сентября 2017 года по 24 июня 2018 года включительно (согласно представленному расчету), составляет 19758 рублей 46 копеек (112072,07х23,4%/365 х275 дней).

Таким образом, с учетом произведенного судом перерасчета взыскиваемых сумм, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 151830 рублей 53 копейки.

Оснований для снижения размера предъявленной истцом неустойки не имеется, поскольку она снижена им по собственной инициативе с 5921118 рублей 28 копеек до 20000 рублей, а доказательств несоразмерности неустойки не имеется.

Данный размер неустойки отражает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Сами по себе суммы штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют. В силу закона стороны свободны в заключении договора.

Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиком суду также не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 151830 рублей 53 копеек и в возмещение уплаченной государственной пошлины - 2343 рубля 67 копеек.

В удовлетворении остальной части иска в сумме 436521 рубля 12 копеек и госпошлины в сумме 6740 рублей 33 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: