Решение № 2-1704/2023 2-1704/2023~М-1221/2023 М-1221/2023 от 17 июля 2023 г. по делу № 2-1704/2023

Гражданское дело № 2-1704/2023

УИД 74RS0030-01-2023-001626-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» июля 2023 года гор. Магнитогорск Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Горбатовой Г.В.,

при секретаре Каиповой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №72704325 от 24 декабря 2007 года, в размере 57967 рублей 62 копейки, в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1939 рублей 03 копейки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 24 декабря 2007 года, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 24 декабря 2007 года, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №72704325. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл заемщику банковский счет №, впоследствии выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт Классик», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». 24 июля 2008 года, Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 58 967 рублей 62 копейки, не позднее 23 августа 2008 года, однако, требование клиентом не исполнено. Однако, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, в результате чего, образовалась задолженность в искомой сумме. Банк выставил заемщику заключительное требование о погашении задолженности, однако, данное требование ответчиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору №72704325 от 24 декабря 2007 года, за период времени с 24 декабря 2007 года по 02 мая 2023 года составила 57967 рублей 62 копейки, которую Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1, а также отнести за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1939 рублей 03 копейки.

Представитель истца - Акционерного общества «Русский Стандарт» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела в судебном заседании, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 24 декабря 2007 года, ФИО1 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") с письменным предложением (офертой) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении от 24 декабря 2007 года, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) и Тарифов по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы) договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В заявлении ответчик просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Также в заявлении ответчика указано о том, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета, что составными частями договора о карте являются Условия и Тарифы банка, к которым ответчик присоединяется и которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того, в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами, понимает их содержание. Также ответчик в заявлении подтвердила, что получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях, путем открытия ответчику банком счета карты, выдачи ответчику банковской карты, что подтверждается распиской ФИО1 от 14 января 2008 года.

В соответствии с пунктом 1.36 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" в рамках договора применяется Тарифный план, включающий в себя сведения о размере процентов, начисляемых по кредиту, сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате клиентом в рамках договора, сведения о порядке расчета минимальных платежей. Тарифный план является составной частью тарифов.

Согласно Перечню карточных продуктов, вышеуказанной банковской карте, выданной ФИО1, соответствует тарифный план ТП56.

В пункте 4 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно условиям указанного договора, кредитный лимит по карте на момент активации карты был установлен в размере 50 000 рублей. В соответствии с тарифным планом, подписанным ответчиком, размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, составляет 32%, коэффициент расчета минимального платежа составляет - 10%, схема расчета минимального платежа - №1; плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - не взимается, совершенного второй раз подряд, составляет - 300 рублей; в третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей. Льготный период кредитования до 55 дней.

Кредитование в рамках договора о карте осуществляется в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем, могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с клиентом (заемщиком).

При этом, платежами по смыслу закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе банком.

Следовательно, осуществляя платежи со счета по оплате финансовых обязательств клиента перед банком, кредитная организация предоставляет кредит в сумме платежей (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации), на который правомерно начисляет проценты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняла, не обеспечивала на счете карты размещение денежных средств в размере минимального платежа. Последний платеж по кредитному договору был совершен ответчиком 23 августа 2008 года, в размере 1000 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 02 мая 2023 года, составляет 57967 рублей 62 копейки - задолженность по основному долгу.

Доказательств оплаты вышеуказанной задолженности ФИО1 в материалы дела не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого, заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абз.2 п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 4.17, 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено со дня выставления заключительного счета-выписки. Сумма, указанная в заключительном счете, подлежит оплате, не позднее даты окончания срока, указанном в заключительном счете-выписке.

Согласно заключительному счету-выписке от 24 июля 2008 года, ответчик обязана была погасить задолженность не позднее 23 августа 2008 года.

Истец 28 сентября 2021 года обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, что следует из копии заявления о вынесении судебного приказа.

05 октября 2021 года мировым судьей К.К.Р.., исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №1 Правобережного района гор. Магнитогорска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №72704325 от 24 декабря 2007 года, за период времени с 24 декабря 2007 года по 26 сентября 2021 года, в размере 57 967 рублей 62 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 969 рублей 51 копейка, который был отменен 20 октября 2021 года, в связи с поступившим возражениями от должника ФИО1

31 августа 2020 года судебным приставом-исполнителем Правобережного РОСП гор. Магнитогорска УФССП по Челябинской области Г.Е.Е. было возбуждено исполнительное производство за №80054/20/74061-ИП на основании судебного приказа от 16 июня 2020 года, с предметом исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 83 733 рубля 26 копеек в пользу АО «Банк Русский Стандарт», с должника ФИО1

10 ноября 2020 года судебным приставом-исполнителем вынесено постановление о прекращении исполнительного производства, в связи с отменой судебного акта. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 3 053 рубля 02 копейки.

В силу ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что заключительный счет-выписка банком сформирован по состоянию на 24 июля 2008 года, со сроком его оплаты до 23 августа 2008 года. ФИО1 заключительный счет не оплатила. Таким образом, 24 августа 2008 года кредитору стало известно о нарушении его прав. Как следствие, за судебной защитой банк был вправе обратиться до 25 августа 2011 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 28 сентября 2021 года, судебный приказ вынесен 05 октября 2021 года.

Таким образом, АО "Банк Русский Стандарт" уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности пропустил срок исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, то в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности следует отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №72704325 от 24 декабря 2007 года, не имеется оснований для возмещения обществу расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1939 рублей 03 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: <***>) к ФИО1 (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору №72704325 от 24 декабря 2007 года, в размере 57967 рублей 62 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1939 рублей 03 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий -

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2023 года.