Решение № 2-483/2020 2-483/2020~М-440/2020 М-440/2020 от 16 ноября 2020 г. по делу № 2-483/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года село Донское

Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Щербина А.В.,

при секретаре Петренко А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 600,78 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8906,01 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 17.12.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно указанному договору ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере 516721 рубль на срок 60 месяцев под 16,49% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>

Ответчик взятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей. Продолжительность просрочки по уплате ссудной задолженности и процентов за период с 18.04.2020 по 04.09.2020 составила 140 дней.

Ответчик за период пользования кредитом произвела выплаты в размере 38474,25 рублей.

По состоянию на 04.09.2020 задолженность ФИО1 перед Банком составила 570600,78 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 499594,27 рублей, просроченные проценты – 35159,98 рублей, проценты по просроченной ссуде – 930,87 рублей, неустойка по ссудному договору – 33796,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1118,71 рублей.

Требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное Банком ответчику, осталось без исполнения.

Согласно п. 10 Кредитного договора, пункту 5.4 Заявления-оферты в обеспечение исполнения своих обязательств заемщик передал Банку в залог указанный выше автомобиль.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства начальная продажная цена заложенного автомобиля при его реализации должна быть установлена в размере, определённом соглашением сторон, с применением дисконта 23% от его стоимости, то есть в размере 346602,29 рублей.

Определением суда от 13.10.2020 к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник автомобиля LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) <***>, ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

Почтовые извещения о времени и месте рассмотрения дела, направленные ответчикам ФИО1 и ФИО2 по месту их регистрации, возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчики надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 17.12.2019 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 516 721 рубль на срок 60 месяцев под 16,49% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>. Ответчик обязался производить погашение кредита и уплату процентов по нему ежемесячными аннуитетными платежами в срок по 17 число каждого месяца по 12700,15 рублей (последний платеж – 12699,69 рублей).

Согласно выписке по счету ответчика, Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, зачислив на счет ответчика 17.12.2019 денежные средства в сумме 516 721 рубль.

ФИО1 в нарушение условий договора свои обязательства исполняет ненадлежащим образом: последний платеж произвела 17.03.2020, после чего погашение кредита не осуществляла.

В силу пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения содержатся в п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита.

27.05.2020 Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности в тридцатидневный срок, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая установленные обстоятельства, свидетельствующие о нарушении ответчиком сроков и порядка исполнения кредитных обязательств и неисполнение требования банка, суд приходит к выводу о наличии у истца права требования задолженности по кредитному договору № от 17.12.2019.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 04.09.2020 составила 570600,78 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 499594,27 рублей, просроченные проценты – 35159,98 рублей, проценты по просроченной ссуде – 930,87 рублей, неустойка по ссудному договору – 33796,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1118,71 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по просроченной ссуде, просроченным процентам, процентам по просроченной ссуде, неустойке на просроченную ссуду сомнений у суда не вызывает, ответчиками не оспорен.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустоек, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом возврат кредита должен был производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, что предусмотрено пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и приложенным к договору графиком платежей.

Согласно исковому заявлению в состав задолженности банком включены помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных как на срочную, так и на просроченную ссудную задолженность, также неустойка на просроченную ссуду и неустойка по ссудному договору. При этом из приложенного к иску расчета взыскиваемых сумм видно, что неустойка в размере 1118,71 рублей, поименованная, как "неустойка на просроченную ссуду", начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась ответчиком в срок, установленный договором. Взыскание такой неустойки соответствует условиям договора и закону. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.

Неустойка же в размере 33796,94 рубля, поименованная как "неустойка по ссудному договору", согласно расчету банка начислена не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности по договору, срок возврата которой не был нарушен, поскольку не наступил. Взыскание такой неустойки не предусмотрено условиями заключенного сторонами договора и противоречит требованиям закона, в связи с чем в этой части требования истца не могут быть удовлетворены.

Таким образом, поскольку ФИО1 не исполняет свои обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд считает необходимым взыскать с нее в пользу Банка задолженность по указанному кредитному договору в размере 536 803,84 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 499 594,27 рублей, просроченные проценты – 35 159,98 рублей, проценты по просроченной ссуде – 930,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1118,71 рублей.

Исковые требования Банка о взыскании «неустойки по ссудному договору» в размере 33 796,94 рублей удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 10 Кредитного договора, пункту 5.4 Заявления-оферты в обеспечение исполнения своих обязательств заемщик передал Банку в залог автомобиль <данные изъяты>.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Обстоятельств, указанных в ст. 348 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Как следует из карточки учета автомобиля <данные изъяты>, №, право собственности на данный автомобиль перешло к ФИО2 на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Ответчиком ФИО3 доказательств того, что он не знал и не должен был знать, что приобретенный им автомобиль является предметом залога, не представлено.

Учитывая изложенное, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В п. 8.14.9 Общих условий заключенного сторонами договора потребительского кредита отражено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания на него (как в судебном, так во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента реализации предмета залога, в следующем порядке: за первый месяц – 7%, за второй – 5%, за каждый последующий месяц – 2%.

Залоговая стоимость транспортного средства при заключении договора потребительского кредита определена сторонами в размере 451900 рублей (п. 3 раздела «Г» заявления о предоставлении кредита).

С учетом времени прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до момента обращения истца в суд с настоящим иском (с 17.12.2019 по 10.09.2020) стоимость предмета залога, согласованная сторонами, составляет 344 602,29 рублей.

Учитывая изложенное, снований для отказа в удовлетворении требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 346 602,29 рублей суд не находит.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8906,01 рублей при цене иска 570600,78 рублей.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично (на 94 %), понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат также частичному удовлетворению (на 94%), соответственно взысканию подлежат указанные расходы в размере 8906,01 рублей x 94% = 8371,65 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 803,84 рублей, в том числе: просроченную ссуду – 499 594,27 рублей, просроченные проценты – 35 159,98 рублей, проценты по просроченной ссуде – 930,87 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 1118,71 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) <***>, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 346602,29 рублей;

В удовлетворении исковых требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки по ссудному договору в размере 33 796,94 рублей отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8371,65 рублей, в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Щербин