Решение № 2-1955/2024 2-1955/2024~М-1015/2024 М-1015/2024 от 25 сентября 2024 г. по делу № 2-1955/2024

УИД: 54RS0002-01-2024-001977-18

Дело № 2-1955/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е.А.

при ведении протокола секретарём Абдулкеримовым В. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ** от **** в размере 97 940,04 рублей, в том числе просроченные проценты – 97 940,04 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 138,2 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ** от **** выдало кредит ФИО1 в сумме 182 000 рублей на срок 84 месяцев под 20,5 % годовых. Ранее о взыскании по данному обязательству были вынесены судебный приказ ** от **** о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ****. В соответствии с п.п. 3.1 – 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счёта (отсутствие денежных средств на указанном счёте не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательств по договору). Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, за период с **** по **** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 97 940,04 рублей. Из п. 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности. Согласно расчёту задолженности основной долг был погашен ****. При этом ранее был вынесен судебный приказ от ****, согласно которому с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по состоянию на ****, кредитный договор расторгнут не был и в соответствии с п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом продолжали начисляться на сумму остатка задолженности по кредиту (остатка основного долга) по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Таким образом, в период с **** по **** на остаток суммы основного долга продолжали начисляться проценты за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора. В период с **** по **** были начислены проценты в размере 97 940,04 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчётом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

Также истцом представлен отзыв на возражения ответчика (л.д. 73-78), в котором истец указал, что согласно п. 8 кредитного договора ** от **** погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Данный кредитный договор подписан заёмщиком собственноручно, заёмщик согласился со всеми условиями кредитного договора в момент его подписания. В соответствии с п. 6.1 Общих условий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательства по кредитному договору ответчиком были исполнены в полном объёме только ****, соответственно, кредитный договор действовал до ****. В период с **** по **** продолжали начисляться проценты за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора. За данный период были начислены проценты в размере 97 989,39 рублей, 49,35 рублей из которых были погашены и остаток составил 97 940,04 рублей. В первую очередь гасятся пророченные проценты, начисленные с начала формирования периода задолженности, в данном случае с ****. За период с **** по **** (644 дня) на сумму основного долга (138 860,63 рублей) были начислены проценты в размере 50 225,7 рублей (138 860,63 * 20,5 % / 365 * 644). За период с **** по **** (13 дней) на сумму основного долга (138 066,41 рублей) были начислены проценты в размере 1 008,07 рублей (138 066,41 * 20,5 % / 365 * 13). За период с **** по **** (33 дня) на сумму основного долга (91 391,16 рублей) были начислены проценты в размере 1 689,24 рублей (91 391,16 * 20,5 % / 366 * 33). За период с **** по **** (16 дней) на сумму основного долга (90 627,24 рублей) были начислены проценты в размере 812,17 рублей (90 627,24 * 20,5 % / 366 * 16). И так далее, по каждому периоду. С **** начисление процентов не производилось. Судебный приказ по делу был вынесен ****. **** судебный приказ отменен. В течение трёх лет с даты вынесения судебного приказа, то есть в период с **** по **** были начислены проценты в размере 26 682,86 рублей. С учётом изложенного истец полагает, что исковые требования банка законны и обоснованны, срок исковой давности не пропущен.

Истец представителя в судебное заселение не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, к судебному заседанию **** представила ходатайство о пропуске срока исковой давности (л.д. 62), указав, что согласно заявленным исковым требованиям истец взыскивает сумму задолженности за период с **** по **** в размере 97 940,04 рублей. Истец предоставляет суду недостоверную, утверждая в иске, что ранее был выдан судебный приказ, согласно которому с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по состоянию на ****, в судебном приказе стоит дата ****. Исходя из расчётов срока исковой давности в 3 года по каждому платежу ежемесячных процентов за указанный истцом период истекли сроки исковой давности в порядке очередности. **** судебный приказ ** был отменён. Согласно расчёту задолженности истцом основной дол был погашен ****. ФИО1 не признавала долг в письменной форме и не признаёт.

В силу ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что **** ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор ** путём подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 14-15) и присоединения ответчика к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 20-24).

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 182 000 рублей на срок 60 месяцев под 20,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 182 000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 43) и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по договору, осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору перед истцом надлежащим образом не исполнил. Платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование ответчиком не производились надлежащим образом, в силу чего истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата суммы кредита.

**** мировым судьёй 1-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска выдан судебный приказ по делу ** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения ** задолженности по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере 183 460,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 434,61 рублей (л.д. 44).

При этом, как указывает истец и не опровергает ответчик, исполнение указанного судебного приказа в полном объёме было осуществлено ответчиком ****.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из п. 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности.

В соответствии с п. 6.1 указанных Общих условий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Также согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно представленному истцом расчету за период с **** по **** (день фактического исполнения обязательства) размер начисленных на сумму основного долга процентов за пользование кредитными средствами составляет 97 940,04 рублей.

**** ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье 4-го судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам по кредитному договору ** от **** за период с **** по **** в размере 97 468,31 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 562,02 рублей.

**** мировым судьёй 4-го судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ по делу ** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк указанной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины.

В ходе исполнения судебного приказа с ФИО1 **** в пользу ПАО Сбербанк было взыскано 49,28 рублей (л.д. 35-оборот).

Определением мирового судьи 4-го судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска от **** судебный приказ от **** по делу ** отменен (л.д. 25).

В связи с чем истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам по кредитному договору ** от **** за более длительный период — с **** по **** в размере 97 468,31 рублей с учётом поступившей суммы.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 25 указанного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Таким образом, на протяжении периода с даты обращения ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам по кредитному договору ** от **** (с ****) по дату его отмены (по ****) срок исковой давности не тёк, а после его отмены течение срока давности продолжилось, и кроме того, срок исковой давности удлинился до 6 месяцев с момента вынесения определения об отмене судебного приказа по периодам начисления процентов, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев.

С исковым заявлением в суд ПАО Сбербанк обратилось **** (л.д. 45), то есть не позднее 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, вынесенного в отношении ответчика.

Таким образом, с учетом приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации срок исковой давности необходимо исчислять следующим образом: **** (дата обращения с заявлением о выдаче судебного приказа) — 3 года, то есть срок не является пропущенным за период с ****.

За период с **** по **** ответчику начислены проценты по кредитному договору ** от **** в размере 27 545,81 (л.д. 76-78).

Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 138,2 рублей (л.д. 26-27).

С учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 1026,37 рублей.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (**** года рождения, паспорт серии **, выдан ***) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) просроченные проценты по кредитному договору ** от **** за период с **** по **** в размере 27 545 рублей 81 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1026 рублей 37

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 01 ноября 2024 года