Решение № 2-777/2017 2-777/2017~М-490/2017 М-490/2017 от 19 апреля 2017 г. по делу № 2-777/2017

Дело № 2-777/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ивановой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 20 апреля 2017 года

гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с требованием к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный»), ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ПАО «Восточный Экспресс Банк» кредитный договор № на сумму 150000 рублей с выплатой №% годовых сроком на № месяцев. По данному договору ответчиком удерживалась комиссия по программе страхования в размере 900 рублей в месяц. Сумма комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 22500 рублей. При заключении договора кредитования, он не мог повлиять на его условия, в связи с тем, что в график погашения кредита уже была включена ежемесячная комиссия в размере 900 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ПАО «Восточный Экспресс Банк» кредитный договор № на сумму 144304 рублей с выплатой №% годовых за проведение наличных операций, №% годовых за проведение безналичных операций в течение срока действия договора кредитования. По данному договору удерживалась плата за услугу по включению его в список застрахованных в общем размере 31170 рублей. По условиям договора оплата услуги осуществляется в течение 5 месяцев, размер ежемесячного платежа составляет 7302 рублей. Размер последнего платежа составил 1962 рублей. Расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 865,82 рублей за № месяцев.

Считает удержание комиссии по кредитному договору и платы за услугу по включению его в список застрахованных лиц незаконными, поскольку комиссия взималась за несуществующую услугу, данная комиссия не предусмотрена законом и является притворной сделкой. Комиссия за подключение к программе страхования определяется как плата клиента банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с присоединением к договору страхования. Данные действия в силу закона должен был совершить сам банк с целью заключения договора страхования, что не является дополнительной или самостоятельной банковской услугой, оказываемой банком клиенту.

Из заявления на страхование следует, что сторонами договора страхования от несчастных случаев являются банк и страховая компания, действующие на основании заключенного между ними договора страхования, он стороной договора страхования не является, как и не является выгодоприобретателем. Таким образом, в связи с заключением договора страхования он не приобрел какое-то дополнительное благо или иной полезный эффект. Включение комиссии за присоединение к программе страхования является незаконным возложением на него, как потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. Услуга по страхованию оказывается страховой компанией банку и в силу п.1 ст.781 ГК РФ именно банк как заказчик услуги должен ее оплатить.

В договоре в качестве страховщика было установлено единственное юридическое лицо, указана конкретная страховая компания, таким образом, ответчик обязывал его застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу договора. Нарушение запрета, предусмотренного п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (ст.168 ГК РФ).

С заявлением об отказе от услуги по включению в список застрахованных и возврате фактически уплаченной страховой премии он обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа от банка не последовало.

На основании изложенного, просит признать недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии и взыскать с ответчика комиссию в размере 22500 рублей; признать недействительными условия договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания платы за услугу по включению в список застрахованных и взыскать с ответчика комиссию в размере 30304,18 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

В судебном заседании стороны участия не принимали, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом, истец просил рассматривать без его участия.

Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19) исковые требования в части взыскания оплаты услуг представителя не поддержал, в остальной части исковые требования просил удовлетворить, дал пояснения, указанные в иске.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, представил суду возражения, в которых с заявленными требованиями не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил применить последствия, отказав в удовлетворении требований. Считает, что стороны договора определили объемы и условия обеспечения, в связи с чем оспариваемые условия являются согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита. В заявлении на получение кредита истцом письменно выражено согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». ФИО1 был уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения - выпуска кредитной карты и принял на себя обязательства производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхование в том числе, компенсировать банку плату страховых взносов страховщику. Таким образом, обязательство застраховать свою жизнь и здоровье, предусмотренное договором, не противоречит требованиям ст.935 ГК РФ, ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353 от 21.12.2013 года, ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» и не нарушает права истца. Просил в удовлетворении требований отказать, применить срок исковой давности и рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» участия в судебном заседании не принимал, представил суду пояснения, в которых указал, что согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил добровольное согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт банка, размер страховой премии составил 865,82 рублей (исходя из годового тарифа №%). Истец принял на себя обязательства по оплате оказанной ему услуги по включению его в список застрахованных лиц – фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со страховщиком в размере 31170 рублей. Таким образом, данные денежные средства не являются размером страховой премии, а являются размером комиссии банка за присоединение к программе страхования, которая является самостоятельной банковской услугой. Истец был ознакомлен с условиями предоставляемой услуги по страхованию и другими услугами, порядком расчетов и тарифами банка, располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, что соответствует принципу свободы договора. Согласно заявлению на присоединение к программе страхования истец подтвердил, что ему известно о не возврате страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования. Просил рассмотреть дело без участия представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен смешанный договор, путем подписания истцом заявления о заключении договора кредитования №. По условиям соглашения истцу открыт текущий банковский счет, выдана кредитная карта с лимитом кредитования 144304 рублей на срок до полного исполнения сторонами обязательств, с процентной ставкой за проведение безналичных операций №% годовых, за проведение наличных операций – №% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец просил выдать ему кредитную карту CASHBACK с лимитом кредитования в размере 33000 рублей со сроком действия до востребования. Ставка за проведение банковских операций составляет №% годовых, максимальная ставка за проведение наличных операций – №% годовых, полная стоимость кредита – №% годовых, льготный период для безналичных операций до № дней (л.д.7-11).

В день заключения кредитного договора ФИО1 подписал заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», которым выразил согласие быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № отДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни.

ФИО1 был уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Согласился, что он является выгодоприобретателем по договору страхования, либо в случае смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Согласно пункту 5 заявления, истец согласился и принял на себя обязательства оплатить услугу по включению его в список застрахованных лиц - фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием заявления в размере 31170 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа №% или 865,82 рублей за № месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, которая составляет 5 месяцев. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 7302 рублей, размер последнего платежа составит 1962 рублей.

Согласно выписке из Реестра ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО1 включен в число застрахованных лиц (заемщиков кредита) на страховую сумму 144304 рублей со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении договора кредитования №, которым просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора по типу БИЗНЕС КЭШ-ВТОРОЙ и договора банковского счета на сумму 150000 рублей на срок № месяцев. В график погашения кредита включен: ежемесячный взнос, плата за присоединение к Программе страхования, проценты за пользование кредитом (л.д.14).

При заполнении ДД.ММ.ГГГГ заявления, ФИО1 выразил желание на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» (л.д.15), страховой организации ЗАО «Д2 Страхование». Согласился быть застрахованным и просил банк принять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ЗАО «Д2 Страхование» в соответствии с Комплексными правилами страхования клиентов кредитных организаций К-3.0 от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или острого внезапного заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного (смерть застрахованного); факт установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая и/или острого внезапного заболевания в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного).

ФИО1 был поставлен в известность, что выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы, страховая сумма 150000 рублей.

Плата за подключение к Программе страхования, которую истец принял на себя обязательства уплатить, составляет №% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 900 рублей, в том числе, компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа №% от страховой суммы или 600 рублей за каждый год страхования.

Заявлением на присоединение к Программе страхования предусмотрено, что истец принял на себя обязательства производить банку оплату за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере №% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляет 300 рублей, в том числе, компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа №% от страховой суммы или 200 рублей за каждый год страхования.

До сведения ФИО1 также доведено, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом ему известно, что возврат сумм, оплаченных банку в качестве платы за присоединение к Программе страхования, не производится.

Согласно выписке из Реестра ЗАО «Д2 Страхование» ФИО1 включен в число застрахованных лиц (заемщиков кредита) на страховую сумму 150000 рублей со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60)

Кредитными средствами истец воспользовался, денежные средства в счет оплаты комиссии по страховым договорам списаны банком со счета ФИО1, что усматривается из выписок по счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52-55) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57) и сторонами судебного спора не оспаривалось.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения, возникающие в связи с предоставлением потребителям кредитными организациями услуг по кредитованию, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, действующее законодательство допускает установление в кредитном договоре в качестве дополнительного способа обеспечения возврата кредита добровольного страхования заемщиком своих жизни и трудоспособности.

Довод стороны истца о том, что он не является выгодоприобретателем по договору страхования и соответственно лицом, имеющим право на получение страховой выплаты, прямо противоречит тексту заявлений о присоединении к программам страхования, адресованным как в ООО «СК «ВТБ Страховнаие», так и в ЗАО «Д2 Страхование». В заявлениях на страхование указано, что выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону. Таким образом, являясь застрахованным лицом и стороной договора по договорам страхования, истец является выгодоприобретателем и получателем дополнительного блага.

ФИО1 в исковом заявлении указал, что банк удержал с него комиссию за подключение к страхованию, как несуществующей услуги, считает, что банк фактически не оказывал ему услугу, что не является самостоятельной банковской услугой, а направлено на причинение ему вреда, является притворной сделкой и совершенная при злоупотреблении правом банком.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано на то, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как усматривается из заявлений на страхование, банк оказывает клиенту услугу в виде подключения к программе страхования и доводит до клиента информацию по условиям страхования, ее стоимости, порядке ее оказания, передачу информации о клиенте и документальное сопровождение страховых случаев. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Банк страховую услугу не оказывает и страховые премии не взимает, а как страхователь оплачивает страховую премию в страховую компанию самостоятельно, из собственных средств.

Цена услуг банка по организации страхования не регулируемая, ее структура не регламентирована, банк самостоятельно определяет составляющие платы, в том числе, включает в нее расходы, связанные с реализацией услуги. Возмещение данных расходов банка должно быть произведено застрахованным лицом.

Каких-либо доказательств того, что спорная плата является комиссией банка, предъявленная потребителю именно в рамках кредитного договора, то есть, что данная плата подлежит уплате именно как взимаемая банком при предоставлении кредита или его обслуживании, истец суду не представил.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, истец подтвердил, что был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и местах обслуживания клиентов.

Таким образом, ФИО1, как заемщик, добровольно выбрал для себя страхование жизни в ЗАО «Д2 Страхование» при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и страхование жизни в ООО СК «ВТБ Страхование» при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в качестве способа обеспечения принятых на себя кредитных обязательств перед ПАО КБ «Восточный», условия о страховании прав заемщика не нарушают, они согласованы добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, при этом он не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования на предложенных условиях, а равно не был лишен возможности заключить договор с иной кредитной организацией.

С условиями и правилами страхования истец согласился, оспариваемые условия страхования не ущемляют права истца, как потребителя, при этом каких-либо несоответствий договора страхования положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» судом не установлено, доказательств обратного по правилам ст. 56 ГПК РФ стороной истца суду не представлено. Доказательств, свидетельствующих о нарушении банком прав ФИО1 на свободный выбор услуг страхования, а также обусловленности получения кредита необходимостью присоединиться к Программе страхования, материалы дела не содержат.

ПАО «КБ «Восточный» заявлено о применении срока исковой давности. Доводы указанные истцом относятся к оспариванию сделки по мотиву ее ничтожности, следовательно в силу ст. 168, 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Поскольку исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ началось ДД.ММ.ГГГГ, то на момент подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ) трехгодичный срок исковой давности не прошел.

По договору от ДД.ММ.ГГГГ также срок исковой давности не пропущен, по аналогичным основаниям, указанным выше.

Согласно п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

В силу п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 6 Заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 разъяснено, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему также известно, что в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Собственноручные подписи в документах на страхование подтверждают, что договор страхования был заключен на добровольных основаниях, истец с Программой страхования согласился, второй экземпляр заявления им получен (п.13 заявления). Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания в пользу ФИО1 комиссии за присоединение к Программе страхования.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ст. 329 ГК РФ способов и другими способами, предусмотренными законом или договором. В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя; при кредитовании заемщиков банки могут заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с несколькими страховыми организациями либо предоставлять заемщикам выбор страховой компании в рамках программы действующим законодательством не предусмотрена. Следовательно, кредитная организация имеет право предлагать заемщику быть застрахованным только в одной страховой организации в соответствии с программой коллективного страхования, присоединиться к которой заемщик выразил свое согласие. Вместе с тем, банк не устанавливает для заемщиков ограничений по самостоятельному приобретению страховой защиты в любой страховой компании по его выбору без присоединения к программе страхования, как и в части отказа от страхования в целом.

Как указано ранее, заемщик страховую премию ни банку, ни страховой компании не оплачивает. Страховую премию в страховую компанию платит банк. О размере платы банку за подключение к Программе клиент проинформирован в заявлении о присоединении к программе страхования.

Банк страховую услугу не оказывает и страховые премии не взимает, и как страхователь оплачивает страховую премию в страховую компанию самостоятельно, из собственных средств. Возможность компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику вытекает из абз. 12 подп. 3 п. 3 ст. 149, подп. 20.2 п. 2 ст. 291 Налогового кодекса РФ.

Отсутствие в заявлении заемщика о присоединении к программе страхования раздельных сведений о стоимости комиссии за подключение клиента к программе страхования и о стоимости компенсации расходов банка на оплату страховых премий, в совокупности составляющих плату за подключение к программе страхования, при указании в том же заявлении общей суммы этой платы, нельзя признать ненадлежащим исполнением банком своей обязанности по предоставлению потребителю (заемщику) информации об услуге в том смысле, в котором это предусмотрено в ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

При подключении заемщика к Программе вся полностью сумма платы вносится банку и является оплатой услуг банка по подключению к программе страхования. Плата за подключение к Программе указывается в заявлении единой суммой. Согласие клиента оплатить полностью указанную сумму содержится в заявлении о присоединении к программе страхования.

Таким образом, заявление истца о присоединении к программе страхования, как и участие в программе страхования, не нарушают права истца как потребителя, в связи с чем, законные основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

Следует отметить, что в соответствии с Реестром застрахованных лиц, на сегодняшний день договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» является действующим до ДД.ММ.ГГГГ, услуга истцу оказана.

В отношении договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «Д2 Страхование» суд считает необходимым указать следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). Как усматривается из Реестра застрахованных лиц, действие договора страхования закончилось ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом приведенных выше норм закона в их системной взаимосвязи, положений кредитных договоров, заключенных с ПАО КБ «Восточный» и договоров страхования, фактических обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для признания условий договора, ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными, и, соответственно, для удовлетворения производных требований о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд города Омска.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение вступило в законную силу 12.07.2017г.