Решение № 2-488/2017 2-488/2017~М-543/2017 М-543/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-488/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи-Стениной О.В.,

при секретаре-Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита на цели личного потребления в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ он дал согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» по рискам: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности и подключился к программе страхования в размере 7 776 руб. Данная сумма была списана ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию (<данные изъяты>). В этой связи ФИО1 обратился к ответчику с требованием о страховой выплате. ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате ему было отказано ввиду того, что его инвалидность наступила после окончания срока страхования, поскольку в соответствии с реестром застрахованных лиц срок страхования ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ. Считает данный отказ незаконным, так как в соответствии с п.3.2.3 условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанка России», срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ – дата возврата кредита). Согласно графика платежей, на дату установления инвалидности долг истца составлял 102 664 руб.93 коп. При изложенных обстоятельствах просит взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату в размере 102 664 руб. 93 коп.; штраф в размере 50 % от присужденной суммы в размере 51 332 руб. 46 коп.; компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Настоящее дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО1, ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и третьего лица ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

В ходе судебного разбирательства истец ФИО1 полностью поддержал заявленные исковые требования, повторив изложенные в исковом заявлении доводы.

От ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили письменные возражения на исковое заявление, в котором ответчик просит суд в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что истец добровольно заключил кредитный договор и дал согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» с указанием существенных условий участия в программе коллективного страхования заемщиков ПАО «Сбербанк России». Согласно реестру застрахованных лиц срок страхования ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Установленная истцу ДД.ММ.ГГГГ инвалидность не может быть признана страховым случаем, так как наступила после окончания срока страхования. Полагает, что иск заявлен ненадлежащим истцом, поскольку он не является стороной договора страхования, заключенного между юридическими лицами в рамках их профессиональной коммерческой деятельности, вследствие чего не является потребителем какой-либо финансовой услуги со стороны страховщика. В этой связи находит заявленные истцом требования о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда необоснованными.

Выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п.2 п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Пункт 1 ст.943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению. На основании ст.407 ГК РФ обязательства прекращаются полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договорами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита на цели личного потребления в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых. Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ, в письменном заявлении истец выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе страхования, в связи с чем банк просил включить его в список застрахованных лиц. Плата за подключение к программе страхования в размере 7 776 руб. включена в сумму кредита.

В соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", с которыми был ознакомлен истец, страховщиком указан ООО СК "Сбербанк страхование", страхователем ОАО "Сбербанк России", выгодоприобретателем - лицо, в пользу которого с согласия застрахованного лица заключен договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты, застрахованным лицом - физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен договор страхования, заключившее со страхователем кредитный договор.

В рамках заключаемого между банком и страховщиком договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента страховым событием является: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности (п. 3.2.1.1. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России").

В силу п. 3.1.2 Условий страховщик принял на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю, которым в п. 3.2.7. указан Банк по всем страховым событиям, указанным в п. 3.2.1.

При этом ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным, и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, а также то, что плата за подключение к Программе страхования и компенсации расходов состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.

Данные условия договора страхования истцом не оспорены.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлся застрахованным на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму 144 000 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями истца ФИО1, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, договором о вкладе от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России"), выпиской из лицевого счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о задолженности заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается объяснениями истца, справкой МСЭ-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Судом также установлено, что письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало ФИО1 в признании случая страховым и выплате страхового возмещения в связи с истечением срока страхования.

Суд находит данный ответ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» правомерным по следующим основаниям.

В соответствии с п.3.3.5 Соглашения об условиях и порядке страхования страховым случаем признается страховое событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования.

Согласно п.3.3.8 указанного Соглашения, срок действия договора страхования определяется страхователем и доводится до сведения страховщика в заявлении-реестре, при этом, если иное не установлено договором страхования, он считается вступившим в силу в отношении каждого из застрахованных лиц с даты подписания клиентом заявления на страхование, при условии, что застрахованное лицо соответствует всем требованиям, установленным в Правилах страхования.

Пунктом 5.3.1 Условий установлено, что страховая сумма и срок страхования устанавливаются отдельно в отношении каждого лица, в отношении жизни и здоровья которого заключается договор страхования.

Таким образом, поскольку страховой случай (инвалидность застрахованного лица) наступила ДД.ММ.ГГГГ за пределами срока действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» страхового возмещения в размере 102 664 руб. 93 коп. не имеется.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных исковых требований.

Между тем, бесспорных доказательств в обоснование заявленных исковых требований, в частности доказательств наступления страхового события в период действия договора страхования, истцом суду не представлено.

При изложенных выше обстоятельствах исковые требования ФИО1 о взыскании с ООО СК «Страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов как производные от первоначально заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Скопинский районный суд.

Судья-