Решение № 2-1072/2025 2-1072/2025~М-841/2025 М-841/2025 от 21 сентября 2025 г. по делу № 2-1072/2025

Дело № 2-1072/2025

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Банк «Советский» (далее Банк) и ответчиком заключен кредитный договор № от 18 июля 2013 г., согласно которому банк предоставил кредит в сумме 150000 руб. на срок до 18 апреля 2029 г. из расчета 26,90 % годовых. По условиям договора предусмотрены пени в размере 1% в день.

Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка предложения о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в предложении, а также изложенных в Условиях предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет в валюте, указанной в п. 2.3 предложения, с учетом положений п. 2 Условий: выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.

Согласно договору заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п.п. 1.1.19, 3.8, 3.9 Условий).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора заемщик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»).

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 28 марта 2022 г., заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло к ФИО1, являющемуся новым кредитором.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 10 Тверской области выдан судебный приказ № 2-2216/2021 от 19 ноября 2021 г. о взыскании задолженности по кредитному договору за предшествующий период с 13 марта 2018 г. по 22 июля 2021 г. в сумме 274788,94 руб., в том числе: 145674,21 руб. - основной долг; 126155,58 руб. - проценты; 2959,15 руб. - государственная пошлина.

На основании указанного судебного приказа ОСП по Вышневолоцкому, Спировскому и Фировскому районам УФССП России по Тверской области возбуждено исполнительное производство № 73900/22/69006-ИП от 24 мая 2022 г., в ходе которого с ответчика взыскано 161314,13 руб.

Основной долг частично погашен с денежных средств, поступивших, начиная с 21 июня 2024 г. (до 21 июня 2024 г. поступило 128759,03 руб.). Остаток основного долга на момент подачи искового заявления составляет 115121,99 руб. (145674,21 руб. - 30552,22 руб.).

Судебный приказ ответчиком не исполнен, в связи с чем у него образовалась задолженность по процентам и пени за последующий период на сумму основного долга. Задолженность ответчика за период, следующий после периода, за который долг взыскан в рамках судебного приказа, составляет 150000 руб.: 111146,72 руб. - проценты по кредиту за период с 23 июля 2021 г. по 22 августа 2025 г.; 38853,28 руб. - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств за период с 1 января 2024 г. по 22 августа 2025 г. Истец самостоятельно снижает размер неустойки с 274573,58 руб. до 38853,28 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2013 г. в размере 150000 руб., в том числе 111146,72 руб. – проценты по кредиту за период с 23 июля 2021 г. по 22 августа 2025 г., проценты по кредиту, начиная с 23 августа 2025 г. по день фактического исполнения обязательства по ставке 26,9% годовых от остатка суммы основного долга (115121,99 руб.); 38853,28 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств за период с 1 января 2024 г. по 22 августа 2025 г.; неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, начиная с 23 августа 2025 г. по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день просрочки от суммы основного долга (115121,99 руб.) и процентов; расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании норм ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 июля 2013 г. между ЗАО Банк «Советский» и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем направления банку предложения о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте), в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит по тарифному плану: овердрафт «Такой свой Classic СТ» в сумме 50000 руб., срок действия овердрафта с 18 июля 2013 г. по 18 апреля 2029 г., номер карточного счета: №, под 26,90% годовых; льготный период кредитования: до 62 дней; полная стоимость кредита: 48,58%.

Согласно п. 2.7 Условиям предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты, проценты на остаток собственных денежных средств клиента на счете начисляются и выплачиваются согласно тарифа.

Начисление процентов начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи овердрафта (дебетовой операции в рамках расходного лимита), и заканчивается календарным днем погашения задолженности по овердрафту, отраженной на ссудном счете. Начисление процентов производится, исходя из фактического наличия календарных дней в году (365/366). Начисление процентов производится на сумму задолженности, которая определена на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 1-го числа по последний календарный день месяца (п.3.7 Условий).

Ежемесячно клиент оплачивает минимальный платеж, размер которого определяется в соответствии с п. 1.1.19 Условий. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п. 3.8 – п. 3.9 Условий).

В случае нарушения клиентом сроков, указанных в п. 3.9, по уплате минимального обязательного платежа, банк начисляет пени, в размере 1% за каждый календарный день просрочки, на просроченную часть минимального обязательного платежа, в соответствии с п. 3.8, если иное не установлено Тарифным планом (п. 3.10 Условий).

Клиент погашает сумму задолженности минимальными платежами согласно требованиям п. 3.8, п. 3.9 настоящих условий с обязательным полным погашением всей суммы задолженности, процентов, пеней, несанкционированного овердрафта и/или иных платежей, предусмотренных настоящими условиями и/или предложением, прекращения действия овердрафта (п. 5.1 Условий).

ЗАО Банк «Советский» обязательства по кредитному договору выполнены полностью 18 июля 2013 г., в соответствии с условиями кредитного договора открыл на имя ФИО2 счет №, предоставил овердрафт, что подтверждается выпиской по счету за период с 18 июля 2013 г. по 15 апреля 2022 г.

ФИО2 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором № от 18 июля 2013 г., исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 10 Тверской области № 2-2216/2021 от 19 ноября 2021 г. с ФИО2 в пользу АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2013 г. в сумме 271829,79 руб., в том числе основной долг – 132493,75 руб., просроченный основной долг – 13180,46 руб., проценты – 126155,58 руб. за период с 13 марта 2018 г. по 22 июля 2021 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2959,15 руб.

Указанный судебный приказ вступил в законную силу 22 февраля 2022 г.

28 марта 2022 г. между АО Банк «Советский» в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ФИО1 (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 1259 физическому лицу согласно приложению 1 к договору.

Согласно приложению 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от 28 марта 2022 г., к ФИО1 перешло право требования к ФИО2 по кредитному договору от 18 июля 2013 г. № в сумме 155235,61 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Тверской области от 14 сентября 2022 г. по делу № 2-2216/2021 произведена замена взыскателя АО «Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на правопреемника ФИО1.

Определение не обжаловано и вступило в законную силу 6 октября 2022 г.

Постановлением судебного пристава исполнителя ОСП по Вышневолоцкому, Спировскому и Фировскому районам УФССП России по Тверской области от 24 мая 2022 г. в отношении ФИО2 возбуждено исполнительное производство № 73900/22/69006-ИП, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 274788,94 руб.

Согласно сведениям, представленным судебным приставом исполнителем ОСП по Вышневолоцкому, Спировскому и Фировскому районам УФССП России по Тверской области по исполнительному производству № 73900/22/69006-ИП, по состоянию на 17 сентября 2025 г. с ФИО2 взыскана задолженность в размере 161314,14 руб.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена.

За период с 23 июля 2021 г. по 22 августа 2025 г. истцом начислена задолженность по кредитному договору от 18 июля 2013 г. № в сумме 150000 руб., в том числе проценты – 111146,72 руб., неустойка за период с 1 января 2024 г. по 22 августа 2025 г. – 274573,58 руб. (размер неустойки снижен истцом до 38853,28 руб.)

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора и требованиям закона, ответчиком не оспорен.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 408, пункта 1 статьи 807, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могли быть прекращены, только после возврата всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга за период с 23 июля 2021 г. по 22 августа 2025 г. в размере 111146,72 руб., а также за период с 23 августа 2025 г. по день фактического исполнения обязательств.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку исполнения обязательств.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Кредитным договором № от 18 июля 2013 г. предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляются пени в размере 1% за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что ответчиком длительное время нарушаются условия кредитного договора. Начисленная неустойка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Поскольку истец самостоятельно снизил размер неустойки до 38853,28 руб., у суда не имеется оснований взыскивать неустойку в размере 274573,58 руб.

В этой связи суд полагает обоснованным взыскание с ответчика неустойки за период с 1 января 2024 г. по 22 августа 2025 г. в размере 38853,28 руб., а также с 23 августа 2025 г. по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день просрочки от суммы основного долга (115121,99 руб.) и процентов.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом требований пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего иска в суд, составляет 5500 руб.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 5000 руб., что подтверждается чеком по операции Сбербанк онлайн от 21 августа 2025 г.

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5000 руб., в доход бюджета муниципального образования «Вышневолоцкий муниципальный округ» государственную пошлину в размере 500 руб. (5500 руб. - 5000 руб.).

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт серии №), в пользу ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2013 г. в размере 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, в том числе:

- проценты за период с 23 июля 2021 г. по 22 августа 2025 г. в размере 111146 (сто одиннадцать тысяч сто сорок шесть) рублей 72 копейки,

- проценты, начиная с 23 августа 2025 г. по день фактического исполнения обязательств по ставке 26,9% годовых от остатка суммы основного долга (115121,99 руб.),

- неустойку за период с 1 января 2024 г. по 22 августа 2025 г. в размере 38853 (тридцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 28 копеек,

- неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, начиная с 23 августа 2025 г. по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день просрочки от суммы основного долга (115121,99 руб.) и процентов,

- расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт серии №), в доход бюджета муниципального образования «Вышневолоцкий муниципальный округ Тверской области» государственную пошлину в сумме 500 (пятьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Г. Александрова

.
УИД 69RS0006-01-2025-001883-20