Решение № 2-2352/2024 2-2352/2024~М-1504/2024 М-1504/2024 от 11 сентября 2024 г. по делу № 2-2352/2024

УИД 74RS0017-01-2024-002803-28

Дело № 2-2352/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Богомазовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2352/2024 по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО3 ФИО4., окончательно с учетом уточнения, предъявив его к ФИО5, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 99 697 рублей 24 копеек, проценты – 9 695 рублей 38 копеек;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1,, умершей ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 349 388 рублей 57 копеек, проценты – 119 рублей 65 копеек;

в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7 789 рублей 01 копейка, а всего 466 689 рублей 85 копеек (л.д. 6-8).

В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем подписания уведомления № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования установлен в размере 100 000 рублей, впоследствии увеличен до 101 000 рублей, за пользование кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 28,9 % годовых. Банк обязательства, принятые по договору, выполнил в полном объеме, выдав в пользование кредитную карту. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое им оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 109 392 рубля 62 копейки, из которых основной долг – 99 697 рублей 24 копеек, проценты – 9 695 рублей 38 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в размере 349 388 рублей 57 копеек под 12,5% годовых. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушался срок возврата кредита и уплаты процентов. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 349 508 рублей 22 копейки, из которых основной долг – 349 388 рублей 57 копеек, проценты – 119 рублей 65 копеек.

Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ, ее наследником является ФИО5 Обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества.

Определением от 13.06.2024, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена ФИО5 (л.д. 90).

Определением от 28.08.2024, внесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ответчиков ФИО3 и ФИО4 на ответчика ФИО5 (л.д. 121).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 123), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 101).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д. 124, 125). Ранее в судебном заседании пояснила, что она является единственным наследником после смерти ФИО1 О заключенных ФИО1 кредитах ей известно. Кроме того, с ФИО1 был заключён кредитный договор с <данные изъяты>, сумма которого составляет примерно 140 00 рублей. В настоящее время она выплачивает задолженность по данному кредитному договору (л.д. 97).

Исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 путем подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с лимитом кредитования», заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в сумме 100 000 рублей 00 копеек, с процентной ставкой по кредиту 28,89%, минимальный обязательный платеж – 3% от суммы кредита. Учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 рублей (л.д. 32).

В последствие лимит кредитования был увеличен до 101 000 рублей.

При подписании кредитного договора ответчик ознакомлена с условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», включая дополнительные условия по дебетовым картам, являющимися общими условиями договора, и обязуется из выполнять.

Согласно п. 1.3 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами (л.д. 18-20), являющихся приложением № 3 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее дополнительные условия), для осуществления расчетов офис Банка открывает клиенту карточный счет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Пунктом 4.3.2 дополнительных условий установлено, что банк вправе по согласованию с клиентом изменить размер лимита кредитования, установленный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, при этом заключение дополнительного соглашения к договору не требуется.

Пунктом 2.1.3 дополнительных условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке, определенной Тарифами. Размер процентной ставки устанавливается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно (п. 2.2.5 дополнительных условий).

В силу п. 4.2.1 клиент обязан оплатить банку сумму денежных средств в соответствии с Тарифами, Условиями, дополнительными условиями по кредитным картам для заключения договора для кредитной карты; погасить банку сумму технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность, в соответствии с настоящими условиями, тарифами.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору кредитной карты, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более, чем 60 календарях дней в течении последних 180 календарных дней; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с Тарифами банка пени за просроченную задолженность по кредиту и и/или уплате процентов составляет 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк, принятые на себя обязательства, исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по кредитному договору (л.д. 33), расчетом (л.д. 13). Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла, сроки и порядок погашения кредитной задолженности заемщиком неоднократно нарушались (л.д. 16 – расчет задолженности).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительное требование о досрочном исполнении обязательств, установив срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

До настоящего времени ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, имеющаяся перед Банком задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 392 рубля 62 копейки, из которых основной долг – 99 697 рублей 24 копеек, проценты – 9 695 рублей 38 копеек (л.д.13-17).

Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами. Ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Кроме того, как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 349 388 рублей 57 копеек под 27,952% на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно ежемесячными платежами, размер платежа составляет 12 070 рублей.

При подписании кредитного договора ответчик ознакомлен с общими условиями договора, а также с полной стоимостью кредита (л.д. 21-22).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 условий).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк, принятые на себя обязательства, исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24), выпиской кредитному договору (л.д. 25). Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла, сроки и порядок погашения кредитной задолженности заемщиком неоднократно нарушались (л.д. 12 – расчет задолженности).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительное требование о досрочном исполнении обязательств, установив срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, 27).

До настоящего времени ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, имеющаяся перед Банком задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 349 508 рублей 22 копейки: основной долг – 349 388 рублей 57 копеек, проценты – 119 рублей 65 копеек (л.д.12).

Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами. Ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент своей смерти, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12, 13-17), выпиской по счету (л.д. 24, 25, 33-34).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является внучка ФИО5

Завещанием, удостоверенным нотариусом ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, и зарегистрированным в реестре за №, ФИО1 завещала все свое имущество, какое на момент смерти окажется ей принадлежащим, ФИО5, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, а также лишила наследства своего сына ФИО4 родившегося ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77-88).

Как следует из заявления о принятии наследства по закону, наследственное имущество состояло из квартиры <адрес>, а также земельного участка и садового дома, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 81-81).

По сведениям ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет 1 254 910 рублей 73 копейки (л.д. 84), кадастровая стоимость земельного участка составляет - 74 900 рублей (л.д. 85).

Наследнику ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру <адрес> и земельный участка, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 87, 88).

Согласно сведениям ОМВД России по ЗГО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 транспортные средства не регистрированы (л.д. 95).

Согласно ответу МИФНС России № 27 по Челябинской области сведений о регистрации ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя отсутствуют. Вместе с тем имеются сведения об открытых банковских счетах на имя ФИО1 (л.д. 64).

Согласно сведениям, предоставленных банками, на имя ФИО1 на момент его смерти были открыты счета: в <данные изъяты> (л.д. 65).

Иное имущество, принадлежащее ФИО1 на день ее смерти, судом не установлено.

Таким образом, ответчик ФИО5 вступила в права наследства после смерти ФИО1, в отношении наследственного имущества, состоящего из квартиры <адрес> и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.

При определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО5 после смерти ФИО1, суд исходит из сведений, содержащихся в ЕГНР, согласно которым квартиры составляет 1 254 910 рублей 73 копейки, земельного участка - 74 900 рублей 00 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 1 329 810 рублей 73 копейки (из расчета: 1 254 910 рублей 73 копейки + 74 900 рублей 00 копеек).

Поскольку ФИО5 вступила в права наследства после смерти ФИО1, кредитные обязательства наследодателя не погашает, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитным договорам - 458 900 рублей 84 копейки (из расчета: 109 392 рубля 62 копейки + 349 508 рублей 22 копеек), с нее в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 392 рубля 62 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 349 508 рублей 22 копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 458 900 рублей 84 копейки, государственная пошлина составляет 7 789 рублей 01 копейка (из расчета: 5 200 + 1% от 258 900 рублей 84 копейки), которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 5).

Таким образом, с ФИО5 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 7 789 рублей 01 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО5 удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 (паспорт гражданина РФ серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 99 697 рублей 24 копеек, проценты – 9 695 рублей 38 копеек;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 349 388 рублей 57 копеек, проценты – 119 рублей 65 копеек;

а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7 789 рублей 01 копейка, а всего 466 689 (четыреста шестьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: 26.09.2024