Решение № 2-5278/2025 2-5278/2025~М-2947/2025 М-2947/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-5278/2025

Дело № 2-5278/2025

УИД: 36RS0002-01-2025-004548-46


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2025 года город Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ивановой Т.Е.,

при секретаре Ильиных А.И..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Собкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору (№) от 23.05.2024 за период с 06.07.2024 по 12.05.2025 в размере 679 416,4 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38588,33 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство: «OPEL Astra», 2011 года выпуска, (№), установив начальную продажную цену в размере 288 753,53 руб., способ реализации – с публичных торгов (л.д. 6).

Исковые требования мотивированы тем, что 02.06.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб., под 29,9 % годовых, сроком на 120 мес. Под залог транспортного средства «OPEL Astra» 2011 года выпуска, (№). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 179 186,30 руб. По состоянию на 12.05.2025 размер задолженности по кредитному договору составил 679 416,4 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В связи с нарушением условий кредитного договора, полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное транспортное средство путем продажи с публичных торгов.

Все участвующие по делу лица извещены о времени и месте судебного разбирательства.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явилось, просило о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в о месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – всоответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны вустановлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых непротиворечащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов запользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии вдоговоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки впроцентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости отпредусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты запользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным вмомент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и впорядке, предусмотренными кредитным договором.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Установлено, что 23.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 руб., на срок 120 месяцев под 29,9 % годовых, под залог транспортного средства «OPEL Astra», 2011 года выпуска, (№).

Подписание договора должником осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи, путем действий, указанных в Соглашении о дистанционном взаимодействии.

Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания заемщиком указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение заемщиком указанного им номера мобильного телефона. Совершение действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание заемщиком всех документов общества, с которыми ознакамливается в процессе регистрации/оформления заявки.

Подписание заявки заемщиком осуществлено с использованием СМС-кода, который направлен на номер телефона <***>.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ и ч.14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указанное обстоятельство является достаточным для признания таких документов равным по юридической силе с документами, составленными на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заявителя/заемщика.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объёме и оплатить все начисленные займодавцем проценты путём погашения ежемесячными минимальными обязательными платежами в размере 11086 руб. дата платежа 05 число каждого месяца (л.д. 75).

Свои обязательства по договору кредитор исполнил в полном объёме, перечислив 23.05.2024 на счёт (№), открытый на имя ответчика, кредит вразмере 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счёту.

Вместе с тем, в установленный кредитным договором срок, обязательства по возврату суммы кредита ответчиком не исполнены.

28.03.2025 истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением договора, которая добровольно ФИО2 не исполнена (л.д. 14).

Допущенное ответчиком нарушение по обязательствам продолжается по настоящее время, сумма задолженности не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.05.2025 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 679 416,4 руб., из которой: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 26758,45 руб., просроченные проценты – 119 338,47 руб., просроченная ссудная задолженность – 490 844,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 276,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –4,18 руб., неустойка на просроченную ссуду – 182,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 266,20 руб.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий, заемщик обязуется заключить Договор залога транспортного средства.

В Заявлении о предоставлении транша от 23.05.2024 заявитель просит рассмотреть заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога Транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога ТС будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Исполнением обязательства является «OPEL Astra», 2011 года выпуска, (№), регистрационный знак <***>, стоимость которого составляет 400000 руб.

Согласно карточке учета транспортного средства, собственником транспортного средства является ФИО1

Как предусмотрено п.п.2 и 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть принарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Действующая редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Поскольку представленными истцом доказательствами подтверждено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд на основании вышеприведенных правовых норм считает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство «OPEL Astra», 2011 года выпуска, (№), путем продажи его с публичных торгов.

Однако требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 288 753,53 руб., суд считает необходимым оставить без удовлетворения, поскольку действующее законодательство обязанности по ее установлению на суд не возлагает.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 ст. 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 38 588,33 руб., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.11). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Собкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) пользу публичного акционерного общества «Собкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору (№) от 23 мая 2024 г. за период с 06 июля 2024 г. по 12 мая 2025 г. в размере 679 416,4 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 588,33 руб., а всего 718 004,73 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство «OPEL Astra», 2011 года выпуска, (№), принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья Т.Е. Иванова

Решение в окончательной форме изготовлено 21.08.2025