Решение № 2-353/2018 2-353/2018~М-338/2018 М-338/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-353/2018

Дело №2-353/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 09 октября 2018 г.

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Ивановой А.А., при секретаре судебного заседания Кизимовой К.И., с участием ответчика ФИО1, её представителя – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» - ФИО4 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ФИО1 был выдан кредит на сумму <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек сроком до востребования, а заемщик взял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчиком условия договора не выполняются, ежемесячные платежи в установленном договором размере не вносятся.

Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В этой связи, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному соглашению в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» - ФИО7 Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на удовлетворении требований истца настаивала.

ФИО1 в судебном заседании требования истца не признала, указав, что она своевременно и в полном объеме оплачивает задолженность согласно выданному ей специалистом ПАО «КБ «Восточный» графику платежей при заключении кредитного договора. В подтверждение представила график платежей и квитанции об оплате задолженности по кредитному договору.

Представитель истца – ФИО5 поддержала позицию своего доверителя, пояснив суду, что у истца отсутствует законные основания для взыскания задолженности с ответчика, поскольку при заключении кредитного договора ФИО1 был выдан график платежей, по которому ответчик своевременно и полном объеме вносит денежные средства, задолженности перед банком не имеет. Также ФИО5 отметила, что согласно кредитного договора, истец обязан был уведомлять посредством СМС оповещения ответчика о сумме ежемесячного платежа, однако этого сделано не было, поэтому ФИО1 оплачивала обязательство по кредиту на основании графика платежей.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ФИО1 обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении с ней кредитного договора, с установлением следующих индивидуальных условий: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, срок действия лимита кредитования – до востребования, срок возврата кредита – до востребования. За проведение безналичных операций ставка – 29,9 % годовых, за проведение наличных операций ставка – 66,9 % годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. (л.д.6-12, 17-18)

Предоставленный суду кредитный договор соответствует всем требованиям, предусмотренным гражданским законодательством, составлен в письменном виде, подписан сторонами, вступил в законную силу с даты его подписания, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по данному договору.

О добровольности заключения кредитного договора, об ознакомлении и согласии с изложенными в нём условиями свидетельствует личная подпись заемщика в кредитном договоре.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что подписав документы, подтверждающие заключение сделки и получив предусмотренную договором денежную сумму ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора.

При этом существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме. Из документа, подписанного ответчиком, можно установить, какие дополнительные платы устанавливаются заемщику, и порядок определения полной стоимости кредита, иные существенные обстоятельства взаимодействия кредитора с заемщиком, позволяющие принять решение относительно приобретаемых услуг.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплаты процентов в указанном в договоре размере.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. (л.д.19-25)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, сумма долга ФИО1 составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом. (л.д. 26-28)

Так из выписки из лицевого счета, а также расчета задолженности следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Из материалов дела следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплатила банку, в счет погашения основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, просроченных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Суд, указанный выше расчет задолженности признает верным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Ответчиком в судебное заседание представлена составленная ею таблица платежей по кредитному договору и график погашения кредита. (л.д.75, 76-77)

Из договора кредитования следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период 25 дней. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Представленный ответчиком ФИО1 в судебное заседание таблица составлена на основании графика платежей и произведенных ответчиком выплат по кредитному договору, а график погашения кредита является примерной информацией о платежах, отклонения итоговой суммы платежей за месяц по данному графику могут составить до 5% от итоговой суммы платежей за месяц по фактическому графику при сопоставимой сумме кредита (л.д.76-77).

Из представленных ФИО1 квитанции об оплате кредита с июля 2017 года по август 2018 года следует, что ответчик производила ежемесячные платежи не на основании условий кредитного договора а в соответствии с примерным графиком погашения кредита (л.д.63-71).

Поступление указанных платежей на счет банка подтверждаются выпиской из лицевого счета. Однако, в силу того, что минимальные обязательные платежи могут всегда меняться, поскольку имеется возобновляемый кредитный лимит, суммы, вносимые ФИО1 в счет погашения кредита согласно предварительному графику платежей, было недостаточно для погашения основного долга и начисленных процентов, вследствие чего образовалась просроченная задолженность.

Из кредитного договора, а также уточняющего заявления представителя истца ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитный договор №, является кредитной картой, по которому фиксированный график платежей отсутствует.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности требований ПАО КБ «Восточный» и взыскании указанной выше задолженности с ФИО1, поскольку судом установлено, виновное поведение ответчика, выразившееся в неисполнении взятых на себя обязательств по договору кредитования.

Учитывая, изложенное выше, суд находит доводы ФИО1 о выполнении ею взятых на себя обязательств перед банком по договору кредитования должным образом, несостоятельными, опровергающимися исследованными доказательствами. Также суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требований истца в связи с тем, что банк не направлял СМС оповещения ответчику о минимальном размере ежемесячного платежа, поскольку заключив договор кредитования ФИО1 была ознакомлена со всеми его условиями, в том числе и по исчислению суммы минимального ежемесячного платежа и имела возможность самостоятельно исчислить такой платеж.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. (л.д. 41)

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Иванова