Решение № 2-410/2020 2-410/2020~М-386/2020 М-386/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-410/2020

Дело №2-410/2020 г.

УИД: 74RS0033-01-2020-000623-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 28 октября 2020 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Уральского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Уральского банка (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 700723 рублей 27 копеек, а также о возмещении судебных расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта, открыт счет, предоставлены денежные средства.

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязался погашать полученный кредит и уплачивать проценты, внося обязательный платеж в установленные сроки.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом.

Заемщиком платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец - ПАО «Сбербанк России», о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил рассмотреть дело без его участие, возражал против взыскания неустойки, полагая что сумма неустойки чрезмерно высокая.

Суд, исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ПАО «Сбербанк России» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию № 1481, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 4 августа 2015 года наименование Банка изменено с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» VisaGold кредитная. В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями, Информацией о полной стоимости кредита размер кредитного лимита составляет <данные изъяты> рублей, впоследствии увеличенным банком, процентная ставка по кредиту - 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности.

Кредитный договор был заключён в результате публичной оферты путём подачи ФИО1 заявления на получение кредитной карты VisaGold. Собственноручно подписав указанное заявление, заёмщик подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. ФИО1 воспользовался суммой предоставленного кредита, однако условия договора надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Из информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте также следует, что установлен льготный период 50 дней, в который проценты не начисляются, дата платежа установлена не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее - Условия), договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета и предоставление возобновляемой кредитной линии являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным клиентом.

Банк акцептовал заявление ФИО1 и открыл счет, установив лимит кредитования в <данные изъяты> рублей, который впоследствии увеличил, таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения карты и совершения с использованием данной карты расходных операций ответчиком не оспорен.

На основании раздела 4 условий, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», действующих с 18 июля 2012 года (далее Условия), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, до даты погашения задолженности (включительно). В случае несовременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк. Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий). Ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности, отчетами по кредитной карте,

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению кредита, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки с требованием погасить просроченную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование исполнено не было, задолженность по кредиту не погашена.

Судом установлено, что согласно расчету за период с 11 ноября 2019 года по 10 августа 2020 года задолженность ответчика перед Банком составила 700723 рубля 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 599497 рублей 63 копейки, просроченные проценты- 80949 рублей 50 копеек, неустойка - 20276 рублей 14 копеек.

Проанализировав расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, данные расчеты не содержит арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно тарифам банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Истцом начислена неустойка неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20276 рублей 14 копеек.

В пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (ст. 333 ГК РФ).

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, учитывая период просрочки, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд полагает, что она подлежит уменьшению до 10 000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, задолженность ФИО1 по кредиту составляет 690723 рубля 27 копеек, которая подлежит взысканию с него.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности или наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено. Также им не представлено доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств.

На основании ст. 88 ГПК РФ уплаченная государственная пошлина относится к судебным расходам.

Расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Уральского банка о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10 августа 2020 года в сумме 690723 рублей 27 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10207 рублей 23 копеек.

Во взыскании неустойки в части 10276 рублей 14 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: