Решение № 2-1972/2019 2-1972/2019~М-1308/2019 М-1308/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-1972/2019

КОПИЯ

Дело № 2-1972/2019


Решение

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при секретаре Живалевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300211,70 руб. под ...% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.9 договора залога ... (далее - Договор залога), кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора ... (далее – Кредитный договор), возникающего в силу кредитного договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: квартира, количество комнат - ..., общая площадь - ... м.кв., этаж-..., расположенная по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер - ..., принадлежащая ответчику на праве собственности, возникающим в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Поскольку заключенный сторонами договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ... дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 213051 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 231460,87 руб., из них: просроченная ссуда – 200738,61 руб.; проценты по просроченной ссуде – 15431,39 руб.; неустойка по ссудному договору – 7158,76 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 8132,11 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 231460,87 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке ...% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 200738,61 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 200738,61 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью ... м.кв., этаж-..., расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер - ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1811000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по имеющемуся в деле адресу.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 300211,70 руб. с процентной ставкой ...% годовых, сроком на 60 месяцев, считая со дня предоставления кредита. Размер ежемесячного платежа, который должен быть внесен до 27 числа каждого месяца, был установлен в сумме 7771,50 руб. Кредит предоставлен для целевого использования – на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, количество комнат - ..., общая площадь - ... м.кв., этаж-..., расположенной по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер -.... При этом обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека указанной квартиры.

Согласно п. 1.10 Кредитного договора заемщик должен также заключить следующие договоры: договор залога(ипотеки); договор обязательного страхования; договор добровольного страхования; договор банковского счета (л.д. 27-36).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога(ипотеки) ..., согласно которому ФИО1 (залогодатель) передает в залог ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество - квартиру, количество комнат - ..., общая площадь - ... м.кв., этаж - ..., расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер - ..., в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком, перед залогодержателем, являющимся банком (ПАО «Совкомбанк») по кредитному договору ..., заключенному между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в городе Новосибирск ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Договор ипотеки зарегистрирован в Управлении Росреестра по НСО.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.п. 1.11, 5.1.1 Кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленные кредитным договором. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора о внесении ежемесячных платежей. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, было предложено погасить кредит в полном объеме в течение 30 дней с момента направления уведомления (ДД.ММ.ГГГГ). По истечении указанного срока задолженность ответчиком не была погашена.

Так, в судебном заседании установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и процентам не вносит, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, в связи с отсутствием ежемесячных платежей от ответчика ПАО «Совкомбанк» вправе обратиться в суд с требованием о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету задолженности, размер общей суммы задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 231460,87 руб., из которых просроченная ссуда – 200738,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 15431,39 руб., неустойка по ссудному договору – 7158,76 руб., неустойка на просроченную суду – 8132,11 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признает его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту и неустойки. Указанный расчет ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленного им расчета.

Поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в указанном истцом размере, а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 200738,61 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 200738,61 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчиком не представлены суду доказательства того факта, что обязательства по кредитному договору им исполняются надлежащим образом.

Также являются обоснованными исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 5.4.3 Кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 6.3.5 Договора залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд считает требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, количество комнат - ... общая площадь - ... м.кв., этаж - ..., расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер -..., посредством продажи с публичных торгов, подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 3.1 Договора залога стороны пришли к соглашению об оценочной стоимости предмета ипотеки в сумме 1811000 руб.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 1811000 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку неисполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, влечет для ПАО «Совкомбанк» такой ущерб, что оно в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора, то требование о расторжении кредитного договора ... от ..., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку заявленные истцом требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 17447,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 231460,87 руб., а также взыскать расходы на уплату госпошлины в размере 17447,01 руб., всего взыскать 248907,88 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 200738,61 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 200738,61 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь – ... кв.м., этаж ..., расположенная по адресу: Россия, ..., кадастровый (или условный) номер ..., принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1811000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.09.2019 года.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Секретарь А.К. Живалева

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1972/2019 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.