Решение № 2-3448/2018 2-3448/2018~М-3395/2018 М-3395/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-3448/2018

Дело №2-3448-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе:

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Двоеглазовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 26.11.2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №№. Согласно п. 1.2.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 229 600 рублей, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 2.2.1 Кредитного договора по договору Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязался возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2 Договора. В соответствии с п. 1.2.2.9. Кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 10,75 % годовых. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 2.4.4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4.1. Кредитного договора, Банк 30.05.2018 г. направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 29.06.2018 г. Согласно пункту 2.5.2., 2.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). В соответствии с п. 1.2.4, 1.2.5. Кредитного договора Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО1 в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №№ стоимостью 1 537 000 рублей (далее Квартира). В соответствии с 2.2.2. Кредитного договора во исполнение Заемщиком обязательств, между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 была подписана Закладная на квартиру от 17.10.2017г. Согласно Закладной от 17.10.2017г. - на объект права: квартиру, общей площадью 30,50 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной от ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации ипотеки квартиры № (номер государственной регистрации ипотеки квартиры) от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРП за № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор между Банком и Заемщиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, т. е в период брака с ФИО3 Заложенное Банку имущество является общим имуществом супругов ФИО1 и ФИО3 В соответствии с Отчетом №№ об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, проведенным Государственным предприятием <данные изъяты> цена Квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 140 000 рублей. При подготовке к обращению в суд с исковым заявлением, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оплатило проведение оценки предмета залога в размере 2 400 рублей по Договору № об оказании услуг по оценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ГП КО «ЦТИ <адрес>», платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 276 617 рублей 59 копеек, в т.ч.: по кредиту - 1 229 600 рублей; по процентам - 42 054 рубля 18 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 3 929 рублей 59 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 033 рубля 82 копейки.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 276617 рублей 59 копеек, в т.ч.: по кредиту - 1 229 600 рублей; по процентам - 42 054 рубля 18 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 3 929 рублей 59 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 033 рубля 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 583 руб. 09 коп., расходы на проведение оценки квартиры в размере 2 400 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1 229 600 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество - Квартиру по адресу: <адрес><адрес> кадастровый №№. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 912000 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

3-е лицо ФИО3, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года согласно которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1229 600 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а Заемщик обязался возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 10,75% на условиях Договора (л.д.14-31).

Согласно п.1.3.1 Кредитного договора, Кредит предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на Счет не позднее 2 рабочих дней, с даты подписания заявления на выдачу кредита до государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу кредитора на имущество.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ на личный счет ответчика № были перечислены денежные средства в размере 1 229 600 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Согласно п.2.4.1.1 Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

Согласно п.2.5.1 Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п.2.5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно пункту 2.4.4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно представленных истцом сведений о платежах, по кредитному договору, погашение задолженности по кредитному договору Заемщиком ФИО1 производились не своевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о неисполнении со стороны заемщика обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что заёмщик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору № 3221-R03/00063 от 17.10.2017 года подтверждается указанными доказательствами по делу. При таких обстоятельствах, Кредитор - истец вправе требовать от Заёмщика - ответчика ФИО1 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и пени.

Согласно расчетов, представленных истцом, проверенных и принятых судом, задолженность ответчика по состоянию на 13.07.2018 года составляет 1 276 617 рублей 59 копеек, в т.ч.: по кредиту - 1 229 600 рублей; по процентам - 42 054 рубля 18 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 3 929 рублей 59 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 033 рубля 82 копейки (л.д.10-12).

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом до полного погашения суммы основного долга.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты начисляются до дня фактического возврата кредита включительно.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, досрочное истребование кредита не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов, в связи с чем, суд считает требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 10,75% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с 14.07.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 30,50 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с условиями п. 1.2.6 Кредитного договора, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, квартира считается находящейся в залоге у Банка в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество по Закладной (договор об ипотеке).

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно п.п.1,2,3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.1,2,3 ст.13 названного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.1,4 ст.50 указанного Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 названного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно Закладной, обеспечиваются обязательства Должника – Залогодателя ФИО1, перед Залогодержателем ПАО «Банк Уралсиб», по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 30,50 кв.м., кадастровый №№

Оценочная стоимость указанного предмета залога составляет 1537 000 рубля. Помещение принадлежат Залогодателю на праве собственности. Право собственности Залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по КО, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.33-40).

Кредитный договор между Банком и Заемщиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, т. е в период брака с ФИО3

В соответствии с ч. 2 ст. 34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ общим имуществом супругов являются любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В соответствии с ч. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Заложенное Банку имущество является общим имуществом супругов ФИО1 и ФИО3

Согласно п.6.2.4.2. Закладной, при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору, включая требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена оценка рыночной стоимости квартиры.

Согласно отчета ГП КО «ЦТИ <адрес>» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, рыночная стоимость квартиры, находящаяся по адресу: <адрес>, общей площадью 30,50 кв.м., кадастровый №№ составляет 1140 000 руб. (л.д.47-66).

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 удовлетворить, обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и Закладной, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры равной 80% рыночной стоимости указанного имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 912 000 рублей (1140 000 х 80%).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом, в связи с проведением оценки рыночной стоимости предмета залога, истцом понесены расходы в размере 2400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67).

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает, что понесенные истцом расходы на проведение оценки стоимости предмета залога были понесены истцом для устранения нарушенного права, и принимая во внимание результат рассмотрения настоящего гражданского дела подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 20583,09 рублей (л.д.8-9) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ИНН № ОГРН № дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Кредитному договору Кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 276617 рублей 59 копеек, в том числе: по кредиту - 1 229 600 рублей, по процентам - 42 054 рубля 18 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 3 929 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 033 рубля 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 583 рублей 09 копеек, расходы на проведение оценки квартиры в размере 2 400 рублей, а всего сумму 1299600 (один миллион двести девяносто девять тысяч шестьсот) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ИНН №, ОГРН № дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1 229 600 рублей, с учетом его фактического погашения, за период с 14.07.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и Закладной, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО3, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 30,50 кв.м., кадастровый №№ путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры равной 80% рыночной стоимости данной квартиры, определенной в отчете оценщика в сумме 912 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 29.11.2018 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Председательствующий: Крайнов О.Г.