Решение № 2-712/2018 2-712/2018 ~ М-423/2018 М-423/2018 от 17 мая 2018 г. по делу № 2-712/2018

Дело № 2-712/18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 18 мая 2018 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе: председательствующего судьи Кубриковой М.Е.,

при секретаре Вороновой М.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуоткрытого акционерного общества«Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с уточненным иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, а также расходы по госпошлине, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> поручителем по договору выступила ФИО2 Ответчик получил денежные средства, принял условия кредитного договора, однако в нарушение условий кредитного договора не исполняет обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Первоначально истец обращался в мировой суд с требованиями к ответчику в порядке приказного производства, однако определением мирового судьи судебного участка № 2 в городе Смоленске от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений. При этом в процессе исполнения судебного приказа с ответчика были взысканы денежные средства, в том числе госпошлина, оплаченная при подаче заявления о вынесении судебного приказа. Произведенные платежи учтены истцом при расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 2-4, 64-69).

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без своего участия, в отзыве на письменные возражения ответчика представитель истца указала на уточнение расчета задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности и на необоснованность возражений ответчиков (л.д. 4, 36, 81, 52-59).

Ответчики в судебном заседании исковые требования не признали, указав, что не согласны с начислением процентов и штрафом, поскольку не платили кредит по причине банкротства банка и отсутствием новых реквизитов для оплаты, также поддержали письменные возражения, в которых указано на то, что истцом пропущен срок исковой давности, а также на необходимость применения ст. 333 ГК РФ (л.д. 42-44).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно п.п. 1-2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - договор) в форме заявления № о предоставлении кредита, правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - правила), информационного графика платежей, тарифов ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц (далее - тарифы), в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях:

- процентная ставка за пользование кредитом составляет 23 % годовых;

- штраф за нарушение срока очередного платежа составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- срок предоставления кредита - 60 месяцев (л.д. 15-23).

Факт выдачи банком ссуды ФИО1 в размере <данные изъяты> подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ а также выпиской по счету (л.д. 10-14).

Как следует из п. 1.2 правил, датой заключения кредитного договора является дата подписания настоящих правил, заявления на предоставление потребительского кредита и информационного графика платежей со стороны банка.

Банк в соответствии с п. 3.1.1 правил предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита и возвращается в соответствии с информационным графиком платежей (п. 3.1.2 правил).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 или 366). Плата за пользование кредитом согласно п. 3.2.1 правил указывается в информационном графике платежей (л.д.18).

Исходя из содержания заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ уведомления о принятом решении по кредитному договору и тарифов ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц заемщик ФИО1 получил денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев с условием возврата полученной суммы согласно графику платежей ежемесячно, в определенное число каждого месяца, по <данные изъяты> за исключением последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ., размер которого составляет <данные изъяты>. Размер процентов за пользование кредитом - 23% годовых. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа банком взимается штраф - 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 15-17, 19-21).

Кредитный договор с графиком платежей не оспариваются.

В обеспечение исполнения обязательства по вышеуказанному кредитному договору между банком и ФИО2 (поручителем) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства (л.д. 24-26), в соответствии с которым ФИО2 ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. 1.2). Поручитель приняла на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика (п. 2.13). Договор поручительства прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 5.1). Поручительство дано на срок до полного исполнения всех обязательств заемщиком по кредитному договору (п. 1.4).

Кредитный договор, договор поручительства в предусмотренном законом порядке не признаны недействительными, ответчиками не оспорены, подлежат исполнению.

Из представленного истцом уточненного расчета ссудной задолженности, процентов за кредит и задолженности по неустойке (штрафу) (л.д. 70-71) усматривается, что заемщик не выполняет обязательства по своевременным ежемесячным платежам в погашение основного долга и сумм начисленных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ вследствие чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Данный расчет задолженности по кредитному договору и штрафу у суда сомнений не вызывает, ответчиками свой расчет задолженности не представлен. Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено, у суда не имеется.

Однако ответчиками было заявлено о применении срока исковой давности (л.д. 42-44, 77).

В силу ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 (в действующей ред.), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из условий кредитного договора, заключенного с ФИО1 следует, что возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно 16 числа согласно графику платежей, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ при этом ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и проценты по кредиту.

Таким образом, течение срока давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы. Последний платеж произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ следующий платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ следовательно, просрочка по оплате кредита возникла с этой даты.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из представленных материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72-75), а ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ, выданный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ., был отменен, с иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ., то есть в шестимесячный срок с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Однако истцом в уточненном иске расчет задолженности осуществлен с ДД.ММ.ГГГГ., то есть с учетом пропущенного срока исковой давности (л.д. 64-71).

Вместе с тем, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Указанные сроки согласно разъяснениям Пленума ВАС РФ, изложенным в абз. 5 п. 33 Постановления от 12.07.2012г. № 42, не являются сроками исковой давности, к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.

Норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

Условие о действии договоров поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке действия договора поручительства, предусмотренного п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), поскольку в соответствии со ст. 190 данного Кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Фактическое исполнение должником обязательств к таким событиям не относится.

Аналогичная позиция изложена в п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012г. № 42.

В данном случае согласно п. 1.4 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. поручительство дано на срок до полного исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору.

Указания на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часам, либо на событие, которое должно неизбежно наступить, приведенные положения договора не содержат. Следовательно, договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условие о сроке его действия.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем, то ответственность поручителя перед заимодавцем возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, обеспеченного поручительством, в связи с чем, с этого момента следует исчислять предусмотренный законом срок для предъявления кредитором требований к поручителям.

По настоящему делу банк направил в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате суммы займа в срок, не превышающий 7 календарных дней с момента получения требования (л.д. 27-28, 82-87). Ответчики не получили данное требование, ДД.ММ.ГГГГ - неудачная попытка вручения, а ДД.ММ.ГГГГ. оно было возвращено в банк с отметкой почты «истек срок хранения». В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 63 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ. №, требование считалось доставленным. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ. начался срок для предъявления требования к поручителю о погашении образовавшейся задолженности.

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ то есть в пределах вышеуказанного годичного срока, и, соответственно, поручительство не прекращено.

Поскольку в договоре предусмотрена солидарная ответственность поручителя, не ограничен размер его ответственности, предусмотренный законом, ответчик ФИО2 должна нести солидарную ответственность в размере неисполненного заемщиком обязательства.

Следовательно, с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу банка в силу вышеприведенных положений закона подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а именно: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>., штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты>. (л.д. 70-71).

Согласно ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае, исходя из расчета истца, последний добровольно отступил от условий кредитного договора в части начисления штрафа, исчислив его из расчета учетной ставки банковского процента - 8,25% годовых на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), что значительно ниже договорной неустойки.

Учитывая сумму задолженности по основному долгу и процентам, период задолженности, неисполнение требований кредитора в добровольном порядке, а также размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов в размере <данные изъяты> суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций, поскольку указанный размер штрафа соответствует объему допущенных нарушений обязательств, определен с соблюдением принципов разумности и справедливости, а также с учетом соблюдения баланса интересов обеих сторон.

Трудное материальное положение ответчиков само по себе не является основанием для снижения размера штрафных санкций.

Кроме того, ответчиками меры к надлежащему выполнению условий кредитного договора и погашению задолженности по нему не предпринимались. Доводы о том, что им не были известны новые реквизиты банка в связи с его банкротством, являются несостоятельными, поскольку в силу требований п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. В данном случае доказательств уплаты имеющейся задолженности в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено. Платеж в сумме <данные изъяты> датированный ДД.ММ.ГГГГ был взыскан принудительно в рамках исполнения судебного приказа.

Также необходимо отметить следующее.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него отрыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 31).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 19.01.2018г. срок конкурсного производства продлен до 18.07.2018г. (л.д. 32).

Согласно ст. 189.78Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ (в действующей ред.) «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации. Обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом; принять меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц; исполнять иные установленные федеральным законом обязанности.

Исходя из вышесказанного, иск предъявлен в суд от имени ОАО «Смоленский Банк» уполномоченным на то лицом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся в силу ст. 88 ГПК РФ и расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

Уплаченная истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере <данные изъяты> в связи с отменой судебного приказа, выданного ДД.ММ.ГГГГ., засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ (л.д. 5, 6).

В этой связи надлежит взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>л.д. 6, 7).

Вместе с тем, в силу подп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 настоящего Кодекса - в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда.

Однако, в связи с тем, что иск удовлетворен, то недостающая сумма госпошлины в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в доход местного бюджета.

При таких обстоятельствах суд находит иск подлежащим удовлетворению. Надлежит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Доказательств, которые могли бы послужить основанием для иного вывода суда, не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий: М.Е. Кубрикова

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2018г.