Решение № 2-219/2017 2-219/2017~М-147/2017 М-147/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 2-219/2017

<данные изъяты>

№ 2-219/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 17 апреля 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи – Завьяловой А.В.,

при секретаре – Толстых М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-219/2017 по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 <данные изъяты><данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2012 года в размере - <данные изъяты>, об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, <данные изъяты> цвета.

Иск мотивирован тем, что 29 августа 2012 года ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере - <данные изъяты> (далее Кредит). Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 17 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Баню) изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 25 марта 2015 года Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 29.08.2012 года. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 29.08.2012 года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на 25.03.2015 г. - <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев. Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем задолженность ответчика по кредитному договору № от 29.08.2012 года по состоянию на 08.02.2017 года составляет: сумма текущего основного долга - <данные изъяты>; сумма просроченного основного долга <данные изъяты>; сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>; сумма реструктуризированных процентов - <данные изъяты>; сумма просроченных реструктуризированных процентов - <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8). Суд признает неявку представителя истца, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д.73), о причинах неявки не сообщил, ходатайств не заявлял. Суд признает неявку ответчика, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

В соответствии с нормами ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Часть 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах, 29 августа 2012 года обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с офертой в виде заявления на кредитное обслуживание, в которой просил предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, по ставке 17 % годовых, для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, <данные изъяты> цвета (л.д.17-20). ЗАО «Кредит Европа Банк» акцептовал оферту ФИО1, предоставив ему кредит. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № от 29.08.2012 года. Договор является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится в соответствии с графиком погашения кредита, при этом заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа, размер которого составляет <данные изъяты>, за исключением последнего платежа, который установлен в размере <данные изъяты> (л.д. 19-20)

Кроме того, ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита - 34,09 % годовых, что подтверждается свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита (л.д. 21).

Одновременно в заявлении на кредитное обслуживание ФИО1 указал, что данное заявление следует рассматривать как предложение заключения договора залога, где перечислены обеспечиваемое залогом обязательство и установлена оценка залога, которая составляет <данные изъяты> (Раздел 3 Заявления).

Как следует из п. 4.1, п. 4.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечиваются залогом товара в соответствии с заявлением клиента. Договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента (л.д. 27-40).

С Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», а также с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк», ФИО1 был ознакомлен, полностью согласен с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем также указал в заявлении (л.д. 17).

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ч. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Частью 3 настоящей статьи предусмотрено, что договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком имели место договорные отношения. При этом форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договоров достигнуто. В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что моментом акцептом Банком его Оферт и моментом заключения Кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на его счет (л.д. 17).

Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно мемориальному ордеру № 62264189 от 29 августа 2012 года ЗАО «Кредит Европа Банк» свои обязательства по кредитному договору № от 29 августа 2012 года исполнил полностью, перечислил на счет ФИО1 сумму в размере - <данные изъяты> (л.д. 22).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1,3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, в частности из выписки по счету №, открытого на имя ФИО1 по состоянию на 07 февраля 2017 года (л.д.14-16), ответчик, начиная с 29 марта 2013 года, неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора по своевременному погашению кредита.

25 марта 2015 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от 29 августа 2012 года, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности ответчика по основному долгу, процентам и процентам, начисленным на просроченный основной долг составляющую на 25 марта 2015 года, с учетом списанных со счета заемщика <данные изъяты>, - <данные изъяты> на срок 60 месяцев, при этом процентная ставка по кредиту составила 20% годовых (л.д. 44-45).

Согласно графику выплаты задолженности по реструктуризированному Кредитному договору от 25 марта 2015 года, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере - <данные изъяты>, за исключением последнего платежа, который установлен в размере <данные изъяты> (л.д. 46-47).

Между тем как следует из расчета взыскиваемой задолженности по договору № от 29 августа 2012 года по состоянию на 07 февраля 2017 года, ответчик, начиная с 05 мая 2015 года, надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору (л.д. 10).

Кроме того, судом установлено, что решением мирового судьи судебного участка № 1 Ялуторовского судебного района Тюменской области от 22 декабря 2015 года с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 29 августа 2012 года в размере - <данные изъяты> (л.д. 41). Решение вступило в законную силу 25 января 2016 года.

Пунктом 7.5. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» предусмотрено, что в случае несоблюдения Клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично.

В связи с этим, учитывая, что заемщиком нарушен график платежей, банком в его адрес была направлена претензия, в которой ответчику было предложено в течение 5-ти рабочих дней с момента получения претензии, досрочно исполнить обязательства по возврату кредита в сумме - <данные изъяты> (л.д. 48), факт направления указанного требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 11 февраля 2017 года (л.д. 49-52).

В силу Федерального закона от 05.05.2014 года № 99 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», были изменены положения о юридических лицах, в том числе и об акционерных обществах.

В связи, с чем Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (ЗАО «Кредит Европа Банк») изменило организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество.

Принимая во внимание изложенное, соглашаясь с представленным истцом расчетом исковых требований, не оспоренным ответчиком, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29 августа 2012 года по состоянию на 07 февраля 2017 года составляет - <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу в сумме - <данные изъяты>; задолженность по процентам начисленным на основной долг в сумме - <данные изъяты>; задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме - <данные изъяты>; заложенность по реструктуризированным процентам на основной долг в сумме - <данные изъяты>; задолженность по реструктуризированным процентам на просроченный основной долг в сумме - <данные изъяты> (л.д. 10-11), суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Предметом залога в силу ч. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Положениями ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом, суд полагает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный №, <данные изъяты> цвета.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Нормами ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества.

Исходя из указанных обстоятельств, с учетом приведенных правовых норм, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Разделом 3 Заявления на кредитное обслуживание определена залоговая стоимость автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, <данные изъяты> цвета, установленная сторонами по взаимному соглашению на момент заключения кредитного договора № от 29 августа 2012 года, в размере - <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, способ реализации заложенного имущества необходимо определить путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога – <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный №, <данные изъяты> цвета, в размере - <данные изъяты>.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 153746 от 09 февраля 2017 года Истец уплатил госпошлину за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 и обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № в размере - <данные изъяты> (л.д. 9).

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме - <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 <данные изъяты><данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на залоговое имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты><данные изъяты> в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 29 августа 2012 года, заключенному между закрытым акционерным обществом «Кредит Европа Банк» и ФИО1 <данные изъяты><данные изъяты>, по состоянию на 07 февраля 2017 года в размере <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> в счет возмещения задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> в счет возмещения задолженности по просроченным процентам;

<данные изъяты> в счет возмещения задолженности по процентам на просроченный основной долг;

<данные изъяты> в счет возмещения задолженности по процентам на реструктуризированный кредит;

<данные изъяты> в счет возмещения задолженности по процентам на просроченный реструктуризированный кредит.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты><данные изъяты> в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» на заложенное имущество: транспортное средство – легковой автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, <данные изъяты> цвета. Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги. Установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 24 апреля 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - А.В. Завьялова