Решение № 2-1404/2023 от 7 ноября 2023 г. по делу № 2-1404/2023

УИД 36RS0004-01-2023-004653-78

Дело №2-1404/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 08 ноября 2023 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Гуляевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском, в котором указывает, что 25.08.2017 между ним и ФИО3 был заключен кредитный договор <***> на сумму 110 169 руб. 00 коп. на срок 53 мес. под 17,9 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Как указано в иске, в соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за ним за период с 10.07.2018 по 22.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 180 986 руб. 59 коп., в том числе:

просроченные проценты – 84 034, 66 руб.,

просроченный основной долг – 96 951,93 руб.,

Истец в иске ссылается, что ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.

Истец утверждает, что кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент, начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

В иске указано, что согласно выписке по счетам и вкладам умершей ФИО3 по состоянию на 17.02.2023 денежные средства отсутствуют.

Как следует из иска, у истца отсутствует информация о наличии у умершего заемщика прав собственности на недвижимое имущество. Истец не располагает информацией о наличии транспортных средств у умершего заемщика на момент смерти.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 25.08.2017 за период с 10.07.2018 по 22.06.2023 (включительно) в размере 180 986,59 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 84 034,66 руб.,

- просроченный основной долг – 96 951,93 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 819,73 руб.; всего взыскать – 185 806 руб. 32 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В иске имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался по известному суду адресу: <адрес>. (Согласно адресной справке от 16.10.2023 ФИО1 снят с регистрационного учета по указанному адресу, в связи с убытием в <адрес>). В суд вернулся почтовый конверт с отметкой «Возврат. Истек срок хранения».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 25.08.2017 ФИО3 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила предоставить ей Потребительский кредит на сумму 110 169 рублей, сроком на 53 месяца, процентная ставка – 17,9 % годовых.

П.12 Индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.3.1 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п.4.4 Условий Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с Условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Факт предоставления заемщику банком денежных средств подтверждается выпиской по счету №.

Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО3 свои обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 22.06.2023 составляет 180 986,59 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 84 034,66 руб.,

- просроченный основной долг – 96 951,93 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти <данные изъяты>

Наследником к имуществу ФИО3 согласно материалам наследственного дела № является ФИО1, принявший наследство по всем основаниям наследования.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

П. 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Руководствуясь вышеприведенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, суд приходит к выводу, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком после смерти наследодателя не представлено.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником его имущества по закону является ФИО1, принявший наследство, состоящее из квартиры, общей площадью 30,3 кв.м., с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Ответчиком ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону от 06.02.2023.

Согласно выписке ЕГРН по состоянию на 07.02.2023 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 944 178, 6 руб.; сведения об объекте недвижимости имеют статус «актуальные, ранее учтенные».

На основании изложенного исковые требования ПАО Сбербанк России о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 25.08.2017 в размере 180 986,59 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ответу от 19.04.2023 ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на поступившие документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, следует, что смерть ФИО3 наступила в результате заболевания и не является страховым случаем, таким образом, у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме 4 819,73 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***> сумму задолженности по кредитному договору <***> от 25.08.2017 за период с 10.07.2018 по 22.06.2023 (включительно) в размере 180 986 рублей 59 копеек, из которых: 84 034 рубля 66 копеек – просроченные проценты, 96 951 рубль 93 копейки – просроченный основной долг; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 819 рублей 73 копеек, а всего – 185 806 рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Б. Гуглева