Решение № 2-1995/2018 2-1995/2018~М-1960/2018 М-1960/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1995/2018

№2-1995/2018


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 ноября 2018 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... ФИО1 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет №.... ... между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере ... рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №.... ... банком принято решение об увеличении размера доступных заемщику в качестве денежных средств (кредитного лимита) до ... рублей, о чем ответчик был уведомлен путем направления СМС-сообщения на телефон, указанный в анкете-заявлении на получение кредитной карты. Предоставление банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету №... в ПАО «РГС Банк» за период с ... по .... Согласно расчету задолженности заемщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках. Задолженность Заемщика по Кредитному договору №... от ... по состоянию на ... составляет 188022,27 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 101205,22 рублей, начисленные проценты – 86817,05 рублей. В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 188022,24 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4960,44 рублей.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк», будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, не явился, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку банк о нарушении своего права узнал ..., что следует из расчета задолженности, последний платеж ею был осуществлен ..., что следует из выписки по счету. Кредитный договор была заключен ... на срок ..., соответственно закончил свое действие ..., последний платеж по графику платежей должен был быть внесен .... Банк обратился с иском лишь ..., то есть, как полагает ответчик, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа, так как в силу ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании поданного ... ФИО1 в ОАО "Росгосстрах Банк" анкеты-заявления на получение кредитной карты, заемщику был открыт специальный карточный счет, и ... между банком и заемщиком было подписано и передано заемщику ФИО1 уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере ... рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, а также выдана заемщику международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №....

... банком принято решение об увеличении размера доступных заемщику в качестве кредита денежных средств (кредитного лимита) до ... рублей, о чем ответчик был уведомлен путем направления SMS – сообщения на телефон, указанный в анкете – заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 4.5. тарифа «...» обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде:

- не менее ...% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом;

- ...% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Согласно положениям – Условий и Правил заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках условий и правил и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные условиями и тарифом, а также возмещать расходы, понесенные банком в случае нарушения заемщиком условий, правил и действующего законодательства РФ.

Размер штрафных санкций (пени на просроченные проценты и задолженность) определен ...% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п.4.6. тарифа).

В силу п. 4.2 Условий кредитования специального карточного счета, являющихся Приложением №... к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ... и ... ОАО "Росгосстрах Банк", клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные настоящими Условиями и Тарифами.

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования, для погашения просроченных обязательств клиента по кредиту, клиент предоставляет банку право и дает поручение без дополнительного распоряжения списывать денежные средства со всех счетов клиента, открытых в банке, в том числе, в валютах, отличных от валюты кредита. Конвертация средств в этом случае производится по курсу банка на день проведения операции.

В соответствии с п. 5.5 Условий кредитования банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней.

Факт выдачи кредита ответчику подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету №... в ПАО «РГС Банк» за период с ... по ....

В нарушение условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем ... заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Однако, до настоящего времени ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... составила 188022,27 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 101205,22 рублей, начисленные проценты – 86817,05 рублей.

Данные расчеты подтверждаются материалами дела, представленным расчетом задолженности. Арифметически расчет произведен истцом правильно и не оспорен ответчиком в ходе судебного заседания, иного расчета суду не представлено.

Как усматривается из материалов дела, долг истцу ответчиком не возвращен, доказательств обратного суду не представлено, судом не добыто.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

ПАО «Росгосстрах Банк» в отзыве на заявление о применении срока исковой давности указало о том, что условия кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (приложение №... к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ... и ...) и Тариф «...», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора №... от ..., предусматривают исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов по частям в виде ежемесячных платежей, совершаемых не позднее последнего дня следующего календарного месяца. Если срок погашения очередного платежа приходится на выходной или нерабочий день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по указанному кредитному договору, банк ... обратился в суд за защитой своих прав с заявлением о вынесении судебного приказа, что подтверждается штампом ОПС на уведомлении о вручении. Соответственно, требования о взыскании платежей по кредитному договору, которые ответчик должен был уплатить после ..., заявлены истцом в пределах трехгодичного срока исковой давности. Согласно расчету задолженности по кредитному договору №... от ..., представленному истцом, сумма неисполненных заемщиком платежей в счет возврат основного долга составила 101205,22 рублей. Сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга, которые заемщик должен был совершить до ... составляет ... рублей (сумма просроченной с ... задолженности по основному долгу). Соответственно, сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга по указанному кредитному договору, которые заемщик должен был внести после ..., составляет (101205,22 – ...) 95908,65 рублей. Сумма неисполненных заемщиком платежей по процентам за период с ..., в отношении которых срок исковой давности Банком не пропущен, составляет: 80309,80 рублей (... + ...). Сумма просроченных ежемесячных платежей по кредитному договору №... от ..., в отношении которых срок исковой давности банком пропущен быть не может, составляет 176218,45 рублей, в том числе, платежи по возврату основного долга – 95908,65 рублей, платежи по уплате процентов – 80309,80 рублей.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указано в п. 18 указанного постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В пункте 24 постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ПАО Росгосстрах Банк о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 заявление поступило мировому судье судебного участка №... по ... ....

В соответствии с судебным приказом от ... с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей, начисленные проценты – ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности в соответствии с п.1 ст.204 ГПК РФ прервался ..., то есть с момента предъявления в суд заявления о выдаче судебного приказа и вновь начал течь с ... – даты отмены судебного приказа.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Учитывая, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в суд ..., суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, возникшая с ... в размере 86 305,97 рублей (101205,22 рублей – ... рублей); задолженность по процентам в размере 28996,37 рублей (61315,42 рублей – ... рублей); задолженность по процентам за просроченный кредит в размере 44825,21 рублей (45498,42 рублей – ... рублей).

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере: 86305,97 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 73821,58 рублей – начисленные проценты.

К доводам банка о том, что требования о взыскании платежей по кредитному договору, которые ответчик должен был уплатить после ..., заявлены истцом в пределах трехгодичного срока исковой давности суд относится критически, так как в абзаце 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований. Как усматривается из материалов дела, действительно ПАО «Росгосстрах Банк» обращалось ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка №... по ... от ... заявление ПАО «Росгосстрах Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины возвращено заявителю. Таким образом, положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ в данном случае не применяется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом размер взыскиваемых сумм уменьшен, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4402,55 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 160127,55 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 86305,97 рублей, начисленные проценты – 73821,58 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4402,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2018 года.

Председательствующий судья: А.Р. Вильданова