Решение № 2-279/2019 2-279/2019(2-5884/2018;)~М-4461/2018 2-5884/2018 М-4461/2018 от 12 февраля 2019 г. по делу № 2-279/2019

Дело № 2-279/2019 (2-5884/2018)

УИД 26RS0002-01-2018-006353-07

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

13 февраля 2019 г. Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Никитенко Т.Н.,

при секретаре Малярик А.Ю.,

с участием: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском, впоследствии уточнив его, к ФИО2, ФИО2 в котором просит, взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № <номер обезличен>, заключенному <дата обезличена>, в размере 773066,46 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 698003,96 рублей; пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 73101,49 рублей, пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1961,01 рублей, обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, назначение жилое помещение, расположенную по адресу: Россия, <адрес обезличен>, корпус 1, <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен>, общей площадью 49,9 квадратных метров, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1308000 рублей, взыскать солидарно на соответчиков расходы истца в том числе, из стоимости заложенного имущества, по оплате: государственной пошлины, связанной с подачей в суд искового заявления в сумме 10354,00 рубля 70 копеек, услуг независимого оценщика на сумму 3500,00 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями заключенного <дата обезличена> между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту - кредитор, банк) и ФИО2 (далее - заемщик 1, ответчик 1), ФИО2 (далее - заемщик 2, ответчик 2) кредитного договора № <номер обезличен> (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита в размере 1200000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, под 13,5 % годовых, для целей приобретения двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен>, общей площадью 49,9 кв.м в собственность ответчиков, в связи с чем, соответчики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи предусмотренные кредитным договором. Право собственности заемщиком на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от <дата обезличена> серия 26-АЗ 600962 и записью о регистрации права собственности <номер обезличен> от <дата обезличена>, квартира с кадастровым номером <номер обезличен> находится с <дата обезличена> в залоге у АО «Райффайзенбанк» в силу закона. В обеспечение кредитного договора ответчиками выдана <дата обезличена> закладная на имя истца, которая зарегистрирована в управление Росреестра по СК <дата обезличена> номер регистрации <номер обезличен> Кредитором были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 1200000,00 рублей. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на расчетный счет заемщика <номер обезличен> денежные средства в размере 1200000,00 рублей. <дата обезличена> заемщикам были направлены требования <номер обезличен>-<номер обезличен> о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается копией требований. Однако, до настоящего времени заемщиками обязательства, возникшие из кредитного договора не исполняются, требование о погашении долга по кредитному договору ответчики оставляют без удовлетворения. Неисполнение заемщиками своих обязательств, взятых на себя по кредитному договору, привело к образованию задолженности по состоянию на <дата обезличена> в сумме 773066,46 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 698003,96 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 73101,49 рублей, пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1961, 01 рублей. До настоящего времени требования банка заемщиками не исполнены, дополнительные меры по досудебному урегулированию спора также не дали каких-либо результатов, в связи с чем, банк видит единственно возможным способом защиты своих имущественных интересов обращение в суд с настоящими требованиями. Со ссылкой на условия кредитного договора и положения ст. ст. 450, 810, 811 ГК РФ представитель банка просил иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца АО «Райффазенбанк» ФИО1 исковые требования поддержала и просила их удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Ответчики ФИО2 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены заранее и надлежащим образом.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Данный вывод суда основан на следующем.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями заключенного <дата обезличена> между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту - кредитор, банк) и ФИО2 (далее - заемщик 1, ответчик 1), ФИО2 (далее - заемщик 2, ответчик 2) кредитного договора № <номер обезличен> (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита в размере 1 200000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, под 13,5 % годовых, для целей приобретения двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен>, общей площадью 49,9 кв.м в собственность ответчиков, в связи с чем, соответчики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи предусмотренные кредитным договором.

Право собственности заемщиком на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от <дата обезличена> серия <номер обезличен> и записью о регистрации права собственности <номер обезличен> от <дата обезличена>, квартира с кадастровым номером <номер обезличен> находится с <дата обезличена> в залоге у АО «Райффайзенбанк» в силу закона. В обеспечение кредитного договора ответчиками выдана <дата обезличена> закладная на имя истца, которая зарегистрирована в управление Росреестра <дата обезличена> номер регистрации <номер обезличен>

Кредитором были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 1200000,00 рублей (п. 1.3. кредитного договора) сроком на 240 процентных периодов считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период (п. 1.6. кредитного договора) под 13,5 процентов годовых (п. 1.4. кредитного договора), в связи, с чем заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором (п. 2.2.2. кредитного договора).

В соответствии с пунктами 1.9., 2.1. кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика за <номер обезличен>.

Согласно п. 2.1.4. кредитного договора денежные средства были зачислены кредитором на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Таким образом, банк полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

В соответствии с положениями п. 1.15. кредитного договора размер ежемесячного платежа (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет 14500,45 рублей.

На основании п. 1.16. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся заемщиком ежемесячно.

Пунктом 2.3.2. кредитного договора был установлен порядок погашения ежемесячного платежа.

Согласно пункту 2.9.2. кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы ежемесячного платежа или не оплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязался уплатить банку неустойку в виде пени в размере предусмотренном кредитным договором, а именно: в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

При этом, в соответствии с п. 2.9.3. кредитного договора, с даты начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

В соответствии с положениями пункта 2.8. кредитного договора досрочное истребование кредитором задолженности по кредитному договору может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливает кредитор.

При подписании кредитного договора (п. 2.6.1.9. кредитного договора) заемщик взял на себя обязательства досрочно возвратить кредит, возвратить сумму основного долга, уплатить начисленные проценты, и иные платежи не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита.

Согласно п. 2.6.4.3. кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга и уплаты начисленных процентов, неустойки /при наличии/ оснований для досрочного истребования, а так же обратить взыскание на заложенное имущество.

<дата обезличена> заемщикам были направлены требования <номер обезличен> о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается копией требований.

Однако, до настоящего времени заемщиками обязательства, возникшие из кредитного договора не исполняются, долг погашен частично, требование о погашении долга по кредитному договору ответчики оставляют без удовлетворения.

Неисполнение заемщиками своих обязательств, взятых на себя по кредитному договору, привело к образованию задолженности по состоянию на <дата обезличена> в сумме 773066,46 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 698003,96 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 73101,49 рублей, пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1961,01 рублей.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ защита нарушенных и оспоренных гражданских прав осуществляется судом в соответствии с подведомственностью дел и установленным процессуальным законодательством.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.ст. 425 и 432 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента его заключения.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям между истцом и заемщиком применяются нормы параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Следовательно, действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства ответчика, установленные кредитным договором.

До настоящего времени требования банка заемщиками не исполнены, дополнительные меры по досудебному урегулированию спора также не дали каких-либо результатов.

Расчет банка судом проверен и признан правильным.

При таких обстоятельствах и в соответствии с положениями кредитного договора и Гражданского кодекса РФ (ст.ст. 810, 811) исковые требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере 773066,46 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного Другим Юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Таким образом, Имущество является находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данное имущество, что подтверждается закладной от <дата обезличена> (далее - закладная) и регистрационной записью от <дата обезличена> за <номер обезличен>.

Факт оформления имущества в залог банку в качестве обеспечения по кредитному договору подтверждается кредитным договором.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п. 2.6.4.2. кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение недвижимое имущество, в данном случае - квартиру. На основании вышеуказанных, пунктов кредитору предоставлено право, обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств Недвижимое имущество в порядке, предусмотренном кредитным договором и законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Аналогичное положение содержится в ст. 50 ФЗ № от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге имущества)», в силу которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 7 ФЗ от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта. Указанное правило подлежит применению и в случае использования в нормативном правовом акте не предусмотренных ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» или стандартами оценки терминов, определяющих вид стоимости объекта оценки, в том числе терминов «действительная стоимость», «разумная стоимость», «эквивалентная стоимость», «реальная стоимость» и других. Таким образом, начальная продажная цена имущества устанавливается судом, исходя из рыночной стоимости имущества.

Согласно отчету об оценке <номер обезличен> от <дата обезличена> подготовленному независимым оценщиком – ООО «Центр содействия развитию малых предприятий «Илекта» рыночная стоимость имущества составляет 1635000,00 рублей.

В соответствии с абзаца четыре п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации начальная продажная цена имущества в случае спора устанавливается судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1308000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате услуг независимого эксперта в размере 3500,00 рублей, с ФИО2 1750 рублей, с ФИО2 1750,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10354,70 рублей: с ФИО2 5177,35 рублей, с ФИО2 5177,35 рублей.

Руководствуясь статьями 56, 67, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2, ФИО2 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № CTR/501407/CBD, заключенному <дата обезличена>, в размере 773066,46 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 698003,96 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 73101,49 рублей, пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1961,01 рублей.

Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, назначение жилое помещение, расположенную по адресу: Россия, <адрес обезличен>, корпус 1, <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен>, общей площадью 49,9 квадратных метров, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1308000,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5177,35 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5177,35 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате услуг оценщика в размере 1750,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате услуг оценщика в размере 1750,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.Н. Никитенко

Мотивированное решение суда составлено 18.02.2019.

Судья Т.Н. Никитенко