Решение № 2-2160/2018 2-2160/2018~М-1944/2018 М-1944/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-2160/2018

Дело 2-2160/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серпухов Московской области

07 сентября 2018 года

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при секретаре судебного заседания Луканиной М.В.,

с участием:

представителя истца Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) - ФИО1,

представителя ответчиков ООО «АлЭко», ФИО2 – ФИО3,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) к ООО «АлЭко», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) к ООО «АлЭко», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на предмет залога. Представитель истца указал, что 15 декабря 2017 года приказом Банка России № ОД-3527 у Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) (ИНН <номер>, КПП <номер>, ОГРН <номер>, зарегистрирован по <адрес> (далее - Банк «Солидарность» (АО), Банк) с 1.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от «12» апреля 2018 года по делу А40 -/18-178-7 Б Банк «Солидарность» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен Б.. Между Истцом и ООО «АлЭко» (ИНН <номер>, КПП <номер>, ОГРН <номер>: юридический <адрес> заключено 2 Кредитных договора: 1. Договор об открытии кредитной линии <номер>/Т от 12 июля 2017 года: В соответствии с п. 1.1. и пп. 1.1.1. Договора об открытии кредитной линии 1, предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 251019088 рублей 78 копеек, дата возврата - 15 января 2020 года. В соответствии с пп. 1.1.4 За пользование предоставленными денежными средствами устанавливается плата в размере 9 (девять) процентов годовых, при этом: - проценты из расчета процентной ставки в размере 5 (пять) процентов годовых уплачивается ежеквартально не позднее последнего рабочего дня каждого квартала, а также в окончательного и полного погашения кредита; - проценты из расчета процентной ставки в размере 4 (четыре) процента годе уплачиваются в срок окончательного и полного погашения кредита. В соответствии с п. 2.6. Договора об открытии кредитной линии Кредит предоставляется Банком путем перечисления на расчетный счет <номер>, открытого Заемщику в Банке. В соответствие с п. 3.1. Договора об открытии кредитной линии, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производится Заемщиком путем предоставления в Банк платежного поручения о списании денежных средств с расчетного счета <номер>, открытого Заемщику а также других счетов Заемщика. В платежных документах суммы кредита, процентов указываются отдельно. В соответствии с п. 3.5. Договора об открытии кредитной линии, Подлежащие уплате проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемом соответствующем лицевом счете на начало операционного дня с даты выдачи Кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения Кредита (включая эту дату). В соответствии с п. 3.10. Договора об открытии кредитной линии в ел; несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование а также Комиссии, Заемшик обязан уплатить Банку пени с даты, следующей за датой наступлю исполнения любого обязательства, установленной настоящим Договором, в размере 40 сорок процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно п. 4.7 Договора об открытии кредитной линии, Банк вправе прекратить выдачу Кредита или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, пени и других платежей по Договору, а также предъявить аналогичное требование поручителям (гарантам) и/или обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств. Заемщик обязан удовлетворить требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и других платежей по Кредитному договору в течении 3 (трех) банковских дней с момента получения требования от Банка. Принятые на себя обязательства, Банк исполнил в полном объеме, факт предоставления денежных средств Заемщику подтверждается выпиской по счету ООО «АлЭко». В свою очередь Заемщиком обязательства надлежащим образом не исполняются, начиная с 20.10.2017, допущено нарушение графика платежей, не исполняются обязательства по уплате процентов с 01.10.2017. По состоянию на 15.06.2018 задолженность ООО «АлЭко» по Кредитному договору перед Банком «Солидарность» (АО) составляет 247427223 рубля 08 копеек, из которых: -Сумма задолженности по основному долгу - 228531 629 (двести двадцать восемь миллионов пятьсот тридцать одна тысяча шестьсот двадцать девять) рублей 48 копеек; -Сумма просроченных процентов за период с 12.07.2017 г. по 15.06.2018 - 16486819 (шестнадцать миллионов четыреста восемьдесят шесть тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 59 копеек; -Сумма пени с 12.07.2017 г. по 15.06.2018 на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 2408774 (два миллиона четыреста восемь тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 02 копейки. В обеспечение надлежащего исполнения условий Договора об открытии кредитной линии заключены следующие договоры: -Договор последующей Ипотеки от 12.07.2017, заключенный между Банком и ФИО2. Согласно п 1.2., пп. 1.2.1-1.2.25, п. 1.3. Договора Ипотеки предметом залога, оцененный сторонами в размере 557758000 (пятьсот пятьдесят семь миллионов семьсот пятьдесят восемь тысяч) рублей в т.ч. являются:

№
Название объекта

Адрес

Кадастровый

Площадь

Залоговая

п/п

\
местонахождения

номер

(протяженность)

стоимость,

кв.м (н.м.)

руб.

1.

Земельный участок

<адрес>.

<номер>

160551,0

26090000

2.

Склад 5

<адрес>.

<номер>

364,3

3789000

3.

Корпус 18 -проходная ВВО и связи

<адрес>.

<номер>

94,5

983000

4.

Корпус 6 -проходная транспортная

<адрес>.

<номер>

29,3

305000

5.

Корпус 5 -Административное здание

<адрес>.

<номер>

306,3

3186000

6.

Корпус 3 - Гаражи

<адрес>.

<номер>

575,7

5987000

7.

Корпус 1 7 столовая

<адрес>.

<номер>

1673,7

17406000

8.

Корпус 1

<адрес>.

<номер>

31778,2

330493 000

9.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1307,1

13594000

10.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1454,7

15129000

11.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1905,4

19816000

12.

Склад масел (ГСМ)

<адрес>.

<номер>

91,6

953000

13.

Нежилое здание (мехмастерская)

<адрес>.

<номер>

172,1

1790000

14.

Нежилое здание (овощехранилище)

<адрес>.

<номер>

, 166,1

1727000

15.

Нежилое здание (ГРП)

<адрес>.

<номер>

7,4

77000

16.

Нежилое здание (склады РСУ)

<адрес>.

<номер>

89,5

931000

17.

подстанция

<адрес>.

<номер>

41,7

434 000

18.

Корпус 9 насосная

<адрес>.

<номер>

22,4

233 000

19.

Сооружение (напорный и самотечный канализационный коллектор)

<адрес>.

<номер>

6865,95

687 000

20.

Нежилое здание (корпус 12 цех 8, цех 2)

<адрес>.

<номер>

1
2526,6

26 277 000

21.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

680,5

7 077 000

22.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

785,7

8 171 000

23.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1494,7

15545000

24.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

2066,7

21 494000

25.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

3421,5

35 584 000

ИТОГО

557758 000

Согласно пп. 4.3.4: п.6.1. Договора Ипотеки-1, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае, если заемщиком не исполняется или ненадлежащее исполняется обязательства по Кредитному договору, а также не исполняется досрочное исполнение обеспеченных ипотекой обязательств, установленных кредитным договором и Договором Ипотеки-1.

2. Кредитный договор <номер> от «18» сентября 2017 года: В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 170000000 (сто семьдесят миллионов) рублей, дата возврата- не позднее 17 сентября 2020 года. В соответствии с пп. 1.2 Кредитного договора, за пользование предоставленными денежными средствами устанавливается плата: - С даты выдачи кредита по 30 сентября 2017 года включительно в размере 14 (четырнадцать) процентов годовых; - с 01 октября 2017 года - в размере 10, 5 (десять целых пять десятых) процента годовых. В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора, Кредит предоставляется Банком путем перечисления на расчетный счет <номер>, открытого Заемщику в Банке. В соответствие с п. 3.1. Кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему Договору производится Заемщиком путем предоставления в Банк платежного поручения о списании денежных средств с расчетного счета <номер>, открытого Заемщику в Банке, а также других счетов Заемщика. В платежных документах суммы кредита, процентов указываются отдельно. В соответствии с п. 3.5. Кредитного договора, Подлежащие уплате проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня с даты выдачи Кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения Кредита (включая эту дату). В соответствии с п. 3.7. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование им, а также Комиссии, Заемщик обязан уплатить Банку пени с даты, следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим Договором, в размере 40 (сорок) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно п. 4.7 Договора об открытии кредитной линии, Банк вправе прекратить выдачу Кредита или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, пени и других платежей по Договору, а также предъявить аналогичное требование поручителям (гарантам) и/или обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств. Заемщик обязан удовлетворить требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и других платежей по Кредитному договору в течении 3 (трех) банковских дней с момента получения требования от Банка. Принятые на себя обязательства, Банк исполнил в полном объеме, факт предоставления денежных средств Заемщику подтверждается выпиской по счету ООО «АлЭко». В свою очередь Заемщиком обязательства надлежащим образом не исполняются, начиная с 19.09.2017, допущено нарушение графика платежей, не исполняются обязательства по уплате процентов с 01.01.2018. По состоянию на 15.06.2018 задолженность ООО «АлЭко» по Кредитному договору перед Банком «Солидарность» (АО) составляет 179889941 (сто семьдесят девять миллионов восемьсот восемьдесят девять тысяч девятьсот сорок один) рубль 50 копеек, из которых: -Сумма задолженности по основному долгу - 170000000(сто семьдесят миллионов) рублей 00 копеек; -Сумма просроченных процентов за период с 18.09.2017 г. по 15.06.2018 - 9 101 109 (девять миллионов сто одна тысяча сто девять) рублей 59 копеек; -Сумма пени с 18.09.2017 г. по 15.06.2018 на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 788 831 (семьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать один) рубль 92 копейки. В обеспечение надлежащего исполнения условий Договора об открытии кредитной линии заключены следующие договоры: -Договор последующей Ипотеки от 18.09.2017 (далее Договор ФИО4), заключенный между Банком и ФИО2 (далее Ответчик 1, залогодатель). Согласно п 1.2., пп. 1.2.1 -1.2.25, п. 1.3. Предметом Залога по Договору Ипотеки 2 является недвижимое имущество, указанные по Договору Ипотеки. Согласно пп. 4.3.4: п.6.1. Договора Ипотеки-2, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае, если заемщиком не исполняется или ненадлежащее исполняется обязательства по Кредитному договору, а также не исполняется досрочное исполнение обеспеченных ипотекой обязательств, установленных кредитным договором и Договором Ипотеки-2. В адрес Заемщика и Поручителя 15 июня 2018 года и 20 июня 2018 были направлены требования об исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако до настоящего момента обязательства по Кредитным договорам Заемщиком не исполнены. Требование осталось без ответа. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 340 ГК РФ ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания признается согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с п. 9.3. Договора Ипотеки, споры возникающие между Сторонами в связи с неисполнением договора осуществляется в порядке в соответствии с подсудностью установленной действующим законодательством.

Представитель ответчика ООО «АлЭко» в судебном заседании исковые требования по договору от 12 июля 2017 ода <номер> не признал, так как 30.11.2017 г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение об отступном. По условиям данного соглашения обязательства Ответчика 2 по Кредитному договору 1 прекращены в полном объеме. Обязательства по Кредитному договору 2 прекращены в размере 17101641,89 руб. (п. 2.5 Соглашения об отступном). По условиям Отступного соглашения (п. 2.2) взамен прекращения задолженности Ответчика 2 перед Истцом в вышеуказанном размере, Ответчик 2 передал Истцу, а Истец принял права требования к ООО «Лидер». Требования к ООО «Лидер» основаны на обязательствах возврата денежных средств по Кредитному договору от 17.07.2017 г. <номер> в размере 251019088 (Двести пятьдесят один миллион девятнадцать тысяч восемьдесят восемь) рублей 78 копеек. Согласно условиям Соглашения об отступном (п. 2.2) к Истцу перешли также права, по акцессорным обязательствам, обеспечивающим исполнение основного обязательства и вытекающие из договоров: Договора ипотеки от 18.07.2014 г.; Договора ипотеки (залога недвижимости) от 14.04.2016 г.; Договора поручительства от 25.05.2015 <номер>; Договора поручительства от 26.11.2014 г. <номер>. В Соглашении об отступном стороны (Истец и Ответчик 2) установили, что размер требований к ООО «Лидер» оценивается сторонами в размере 251019088 (Двести пятьдесят один миллион девятнадцать тысяч восемьдесят восемь) рублей 78 копеек (п. 2.3 Соглашения об отступном). Истец принял переданные права требования согласно Соглашению об отступном, что подтверждаются наличием у Истца статуса залогового кредитора в рамках дела о банкротстве ООО «Лидер» (дело № А66-7988/2016). Таким образом, обязательства Ответчика 2 перед Истцом прекращены путем предоставления отступного. В силу статьи 409 Гражданского кодекса Российской Федерации по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного - уплатой денежных средств или передачей иного имущества. Соглашение об отступном является одним из способов прекращения обязательства (Постановление Президиума ВАС РФ от 25.09.2007 N 7134/07). В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.04.2017, в силу ст. 409 ГК РФ при подписании соглашения о предоставлении отступного обязательство по договору займа прекращается путем передачи имущества должника кредитору (заемщика заимодавцу), то есть в собственность заимодавца передается имущество в обмен на денежные средства. С предоставлением отступного меняется в целом способ исполнения договора займа, прекращаются обязательства сторон по первоначальному способу исполнения и на стороны возлагаются другие, новые обязательства, возникающие из соглашения об отступном (денежная форма возврата займа более не исполняется сторонами). Истец просит взыскать всю заявленную в исковом заявлении сумму с Ответчика 1 и Ответчика 2 солидарно. При этом правовые основания для солидарного взыскания задолженности по Кредитным договорам с Ответчика 1 отсутствуют. Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Поручительство и залог являются самостоятельными способами обеспечения обязательств. Ответчик 1 не является поручителем по Кредитным договорам. Обеспечение, выданное Ответчиком 1 по Кредитным договорам являются залогом, вытекающим из договоров ипотеки от 12.07.17 г. и 18.09.17 г. Согласно положениям ГК РФ не допускается злоупотребление правами. Под злоупотреблением правом понимается умышленное поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему гражданского права, сопряженное с нарушением, установленных в статье 10 ГК РФ пределов осуществления гражданских прав, причиняющее вред третьим лицам или создающее условия для наступления вреда. При таких обстоятельствах, Ответчик 1 может отвечать по обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров, в пределах доказанной суммы, только имуществом предоставленным в качестве в качестве залога по вышеперечисленным договорам ипотеки.

Также ответчиком заявлено ходатайство о применении судом ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Серпуховский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по Кредитному договору <номер> от 12.07.2017 г. и Кредитному договору <номер>/Т от 18.09.2017 г. в размере 427 317 164 рублей 58 копеек с ФИО2 и Общества с ограниченной ответственностью «АлЭко» солидарно. Свои требования Истец основывает на вышеуказанных кредитных договорах и помимо основного долга, взыскивает также Пени за просрочку погашения основного долга. Размер пени Истец рассчитывает на основе п. 3.7. Кредитных договоров в размере 40% годовых. При этом ответчик указывает, что Истцом не принимаются во внимание следующие факты: 30.11.2017 Ответчик частично погасил задолженность перед Истцом; 15.12.2017 у банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) (Истец) была отозвана лицензия. Неуплата задолженности по Кредитным договорам у Ответчика возникла с даты отзыва лицензии. У Ответчика отсутствовала информация о возможности погашения оставшейся задолженности в адрес Банка, а также информация о наличии правопреемника Банка. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В сложившейся ситуации неустойка, требуемая Истцом, в размере 3197575,94 рублей (788831,92 и 2408744,02) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. На основании изложенного просит суд уменьшить размер неустойки до размера ключевой ставки Банка РФ, а именно до 139637,70 руб. Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством. Договором между истцом и Ответчиком предусмотрена неустойка в размере 40% годовых, что не может являться разумной. Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности. В данном случае неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и более чем в два раза превышает савку ЦБ РФ на дату подачи настоящего иска. Более того, неустойка в размере 40% превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании указала, что ответчик не является поручителем по кредитным обязательствам, а лишь залогодателем, который обеспечил обязательства ООО «АлЭко» по Кредитным договорам стоимостью переданного в залог имущества, сверх указанной суммы. В данном случае ответственность залогодателя по договорам ипотеки и обязательства заемщика по кредитной сделке хоть и связаны друг с другом, но являются самостоятельными. Таким образом, отсутствуют основания для солидарного взыскания с залогодателя задолженности по кредиту.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные документы по делу, суд пришёл к следующим выводам.

15 декабря 2017 года приказом Банка России № ОД-3527 у Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) (ИНН <номер>, КПП <номер>, ОГРН <номер>) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от «12» апреля 2018 года по делу А40 -/18-178-7 Б Банк «Солидарность» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен Б..

Между Истцом и ООО «АлЭко» (ИНН <номер>, КПП <номер>, ОГРН <номер>: юридический <адрес>) заключено 2 Кредитных договора: 1. Договор об открытии кредитной линии <номер>/Т от 12 июля 2017 года: В соответствии с п. 1.1. и пп. 1.1.1. Договора об открытии кредитной линии 1, предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 251019088 рублей 78 копеек, дата возврата - 15 января 2020 года.

В соответствии с пп. 1.1.4 За пользование предоставленными денежными средствами устанавливается плата в размере 9 (девять) процентов годовых, при этом: - проценты из расчета процентной ставки в размере 5 (пять) процентов годовых уплачивается ежеквартально не позднее последнего рабочего дня каждого квартала, а также в окончательного и полного погашения кредита; - проценты из расчета процентной ставки в размере 4 (четыре) процента годе уплачиваются в срок окончательного и полного погашения кредита. В соответствии с п. 2.6. Договора об открытии кредитной линии Кредит предоставляется Банком путем перечисления на расчетный счет <номер>, открытого Заемщику в Банке.

В соответствие с п. 3.1. Договора об открытии кредитной линии, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производится Заемщиком путем предоставления в Банк платежного поручения о списании денежных средств с расчетного счета <номер>, открытого Заемщику а также других счетов Заемщика. В платежных документах суммы кредита, процентов указываются отдельно. В соответствии с п. 3.5. Договора об открытии кредитной линии, Подлежащие уплате проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемом соответствующем лицевом счете на начало операционного дня с даты выдачи Кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения Кредита (включая эту дату). В соответствии с п. 3.10. Договора об открытии кредитной линии в ел; несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование а также Комиссии, Заемшик обязан уплатить Банку пени с даты, следующей за датой наступлю исполнения любого обязательства, установленной настоящим Договором, в размере 40 сорок процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 4.7 Договора об открытии кредитной линии, Банк вправе прекратить выдачу Кредита или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, пени и других платежей по Договору, а также предъявить аналогичное требование поручителям (гарантам) и/или обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств. Заемщик обязан удовлетворить требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и других платежей по Кредитному договору в течении 3 (трех) банковских дней с момента получения требования от Банка.

Принятые на себя обязательства, Банк исполнил в полном объеме, факт предоставления денежных средств Заемщику подтверждается выпиской по счету ООО «АлЭко».

30.11.2017 г. между истцом и ответчиком ООО «АлЭко» было заключено Соглашение об отступном.

По условиям данного соглашения обязательства Ответчика 2 по Кредитному договору 1 прекращены в полном объеме. Обязательства по Кредитному договору 2 прекращены в размере 17101641,89 руб. (п. 2.5 Соглашения об отступном). По условиям Отступного соглашения (п. 2.2) взамен прекращения задолженности Ответчика 2 перед Истцом в вышеуказанном размере, Ответчик 2 передал Истцу, а Истец принял права требования к ООО «Лидер». Требования к ООО «Лидер» основаны на обязательствах возврата денежных средств по Кредитному договору от 17.07.2017 г. <номер> в размере 251019088 (Двести пятьдесят один миллион девятнадцать тысяч восемьдесят восемь) рублей 78 копеек. Согласно условиям Соглашения об отступном (п. 2.2) к Истцу перешли также права, по акцессорным обязательствам, обеспечивающим исполнение основного обязательства и вытекающие из договоров: Договора ипотеки от 18.07.2014 г.; Договора ипотеки (залога недвижимости) от 14.04.2016 г.; Договора поручительства от 25.05.2015 <номер>; Договора поручительства от 26.11.2014 г. <номер>.

В Соглашении об отступном стороны (Истец и Ответчик 2) установили, что размер требований к ООО «Лидер» оценивается сторонами в размере 251019088 (Двести пятьдесят один миллион девятнадцать тысяч восемьдесят восемь) рублей 78 копеек (п. 2.3 Соглашения об отступном). Истец принял переданные права требования согласно Соглашению об отступном, что подтверждаются наличием у Истца статуса залогового кредитора в рамках дела о банкротстве ООО «Лидер» (дело № А66-7988/2016).

Таким образом, обязательства Ответчика ООО «АлЭко» перед Истцом прекращены путем предоставления отступного.

Исковые требования Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) к ООО «АлЭко», ФИО2 о взыскании задолженности, процентов, пени по кредитному договору от 12 июля 2017 года <номер> следует оставить без удовлетворения, так как истцом с ответчиком заключен договор уступки прав требования.

В силу статьи 409 Гражданского кодекса Российской Федерации по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного - уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

Соглашение об отступном является одним из способов прекращения обязательства.

В силу ст. 409 ГК РФ при подписании соглашения о предоставлении отступного обязательство по договору займа прекращается путем передачи имущества должника кредитору (заемщика заимодавцу), то есть в собственность заимодавца передается имущество в обмен на денежные средства. С предоставлением отступного меняется в целом способ исполнения договора займа, прекращаются обязательства сторон по первоначальному способу исполнения и на стороны возлагаются другие, новые обязательства, возникающие из соглашения об отступном (денежная форма возврата займа более не исполняется сторонами).

Истец просит взыскать всю заявленную в исковом заявлении сумму с ответчиков солидарно. При этом правовые основания для солидарного взыскания задолженности по Кредитным договорам отсутствуют.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Поручительство и залог являются самостоятельными способами обеспечения обязательств. Ответчик ФИО2 не является поручителем по Кредитным договорам. Обеспечение, выданное Ответчиком 1 по Кредитным договорам являются залогом, вытекающим из договоров ипотеки от 12.07.17 г. и 18.09.17 г.

Кредитный договор <номер>/Т от «18» сентября 2017 года: В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 170000000 (сто семьдесят миллионов) рублей, дата возврата- не позднее 17 сентября 2020 года.

В соответствии с пп. 1.2 Кредитного договора, за пользование предоставленными денежными средствами устанавливается плата: - С даты выдачи кредита по 30 сентября 2017 года включительно в размере 14 (четырнадцать) процентов годовых; - с 01 октября 2017 года - в размере 10, 5 (десять целых пять десятых) процента годовых. В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора, Кредит предоставляется Банком путем перечисления на расчетный счет <номер>, открытого Заемщику в Банке.

В соответствие с п. 3.1. Кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему Договору производится Заемщиком путем предоставления в Банк платежного поручения о списании денежных средств с расчетного счета <номер>, открытого Заемщику в Банке, а также других счетов Заемщика. В платежных документах суммы кредита, процентов указываются отдельно.

В соответствии с п. 3.5. Кредитного договора, Подлежащие уплате проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня с даты выдачи Кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения Кредита (включая эту дату).

В соответствии с п. 3.7. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование им, а также Комиссии, Заемщик обязан уплатить Банку пени с даты, следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим Договором, в размере 40 (сорок) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 4.7 Договора об открытии кредитной линии, Банк вправе прекратить выдачу Кредита или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, пени и других платежей по Договору, а также предъявить аналогичное требование поручителям (гарантам) и/или обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств. Заемщик обязан удовлетворить требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и других платежей по Кредитному договору в течении 3 (трех) банковских дней с момента получения требования от Банка. Принятые на себя обязательства, Банк исполнил в полном объеме, факт предоставления денежных средств Заемщику подтверждается выпиской по счету ООО «АлЭко».

В свою очередь Заемщиком обязательства надлежащим образом не исполняются, начиная с 01.12.2017, допущено нарушение графика платежей, не исполняются обязательства по уплате процентов.

В обеспечение надлежащего исполнения условий Договора об открытии кредитной линии заключены следующие договоры: -Договор последующей Ипотеки от 18.09.2017 (далее Договор ФИО4), заключенный между Банком и ФИО2 (далее Ответчик 1, залогодатель).

Согласно Договора Ипотеки предметом залога, оцененный сторонами в размере 557758000 (пятьсот пятьдесят семь миллионов семьсот пятьдесят восемь тысяч) рублей в т.ч. являются:

№
Название объекта

Адрес

Кадастровый

Площадь

Залоговая

п/п

\
местонахождения

номер

(протяженность)

стоимость,

кв.м (н.м.)

руб.

1.

Земельный участок

<адрес>.

<номер>

160551,0

26090000

2.

Склад 5

<адрес>.

<номер>

364,3

3789000

3.

Корпус 18 -проходная ВВО и связи

<адрес>.

<номер>

94,5

983000

4.

Корпус 6 -проходная транспортная

<адрес>.

<номер>

29,3

305000

5.

Корпус 5 -Административное здание

<адрес>.

<номер>

306,3

3186000

6.

Корпус 3 - Гаражи

<адрес>.

<номер>

575,7

5987000

7.

Корпус 1 7 столовая

<адрес>.

<номер>

1673,7

17406000

8.

Корпус 1

<адрес>.

<номер>

31778,2

330493 000

9.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1307,1

13594000

10.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1454,7

15129000

11.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1905,4

19816000

12.

Склад масел (ГСМ)

<адрес>.

<номер>

91,6

953000

13.

Нежилое здание (мехмастерская)

<адрес>.

<номер>

172,1

1790000

14.

Нежилое здание (овощехранилище)

<адрес>.

<номер>

, 166,1

1727000

15.

Нежилое здание (ГРП)

<адрес>.

<номер>

7,4

77000

16.

Нежилое здание (склады РСУ)

<адрес>.

<номер>

89,5

931000

17.

подстанция

<адрес>.

<номер>

41,7

434 000

18.

Корпус 9 насосная

<адрес>.

<номер>

22,4

233 000

19.

Сооружение (напорный и самотечный канализационный коллектор)

<адрес>.

<номер>

6865,95

687 000

20.

Нежилое здание (корпус 12 цех 8, цех 2)

<адрес>.

<номер>

1
2526,6

26 277 000

21.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

680,5

7 077 000

22.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

785,7

8 171 000

23.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1494,7

15545000

24.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

2066,7

21 494000

25.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

3421,5

35 584 000

ИТОГО

557758 000

Согласно п 1.2., пп. 1.2.1 -1.2.25, п. 1.3. Предметом Залога по Договору Ипотеки 2 является недвижимое имущество, указанные по Договору Ипотеки. Согласно пп. 4.3.4: п.6.1. Договора Ипотеки-2, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае, если заемщиком не исполняется или ненадлежащее исполняется обязательства по Кредитному договору, а также не исполняется досрочное исполнение обеспеченных ипотекой обязательств, установленных кредитным договором и Договором Ипотеки-2.

В адрес Заемщика и Поручителя 15 июня 2018 года и 20 июня 2018 были направлены требования об исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако до настоящего момента обязательства по Кредитным договорам Заемщиком не исполнены. Требование осталось без ответа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 340 ГК РФ ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания признается согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из материалов дела, по настоящему делу суд с применением статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшает размер неустойки до 300000 рублей, так как подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По второму кредитному договору от 18 сентября 2017 года <номер>/Т необходимо взыскать с ООО «АлЭко» в пользу Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на 15 июня 2018 года в размере 152898358 рублей 11 копеек, сумму просроченных процентов за период с 01 декабря 2017 года по 15 июня 2018 года в размере 8357047 рублей 24 копейки, проценты с 16 июня 2018 года до момента фактического исполнения обязательства, начисляемых на сумму долга в размере 152898358,11 рублей по ставке 10,5 процентов годовых, а также пени в размере 300000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 (шестьдесят тысяч) рублей.

Для погашения задолженности ООО «АЛЭко» по договору от 18 сентября 2017 года <номер>/Т перед Банком профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) необходимо обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в следующем размере:

№
Название объекта

Адрес

Кадастровый

Площадь

п/п

местонахождения

номер

(протяженность)

стоимость

кв.м (н.м.)

руб.

1.

Склад 5

<адрес>.

<номер>

364,3

3 789 000

2.

Корпус 18 -проходная ВВО и связи

<адрес>.

<номер>

94,5

983 000

3.

Корпус 6 -проходная транспортная

<адрес>.

<номер>

29,3

305 000

4.

Корпус 5 -Административное здание

<адрес>.

<номер>

306,3

3 186000

5.

Корпус 3 - Гаражи

<адрес>.

<номер>

575,7

5 987 000

6.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1454,7

15 129000

7.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1905,4

19816000

8.

Склад масел (ГСМ)

<адрес>.

<номер>

91,6

953 000

9.

Нежилое здание (мехмастерская)

<адрес>.

<номер>

172,1

1 790 000

10.

Нежилое здание (овощехранилище)

<адрес>.

<номер>

, 166,1

1 727 000

11.

Нежилое здание (ГРП)

<адрес>.

<номер>.

7,4

77000

12.

Нежилое здание (склады РСУ)

<адрес>.

<номер>

89,5

931000

13.

подстанция

<адрес>.

<номер>

41,7

434 000

14.

Корпус 9 насосная

<адрес>.

<номер>

22,4

233 000

15.

Сооружение (напорный и самотечный канализационный коллектор)

<адрес>.

<номер>

6865,95

687 000

16.

Нежилое здание (корпус 12 цех 8, цех 2)

<адрес>.

<номер>

<номер>

2526,6

26 277 000

17.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

680,5

7 077 000

18.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1494,7

15545000

19.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

2066,7

21 494000

20.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

3421,5

35 584 000

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) к ООО «АлЭко», ФИО2 о взыскании задолженности, процентов, пени по кредитному договору от 12 июля 2017 года <номер> - оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «АлЭко» в пользу Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) задолженность по договору от 18 сентября 2017 года <номер>/Т по состоянию на 15 июня 2018 года в размере 152898358 (сто пятьдесят два миллиона восемьсот девяносто восемь тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 11 копеек, сумму просроченных процентов за период с 01 декабря 2017 года по 15 июня 2018 года в размере 8357047 (восемь миллионов триста пятьдесят семь тысяч сорок семь) рублей 24 копейки, проценты с 16 июня 2018 года до момента фактического исполнения обязательства, начисляемых на сумму долга в размере 152898358,11 рублей по ставке 10,5 процентов годовых, пени в размере 300000 (триста тысяч) рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 (шестьдесят тысяч) рублей.

Для погашения задолженности ООО «АЛЭко» по договору от 18 сентября 2017 года <номер>/Т перед Банком профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в следующем размере:

№
Название объекта

Адрес

Кадастровый

Площадь

п/п

местонахождения

номер

(протяженность)

стоимость

кв.м (н.м.)

руб.

1.

Склад 5

<адрес>.

<номер>

364,3

3 789 000

2.

Корпус 18 -проходная ВВО и связи

<адрес>.

<номер>

94,5

983 000

3.

Корпус 6 -проходная транспортная

<адрес>.

<номер>

29,3

305 000

4.

Корпус 5 -Административное здание

<адрес>.

<номер>

306,3

3 186000

5.

Корпус 3 - Гаражи

<адрес>.

<номер>

575,7

5 987 000

6.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1454,7

15 129000

7.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1905,4

19816000

8.

Склад масел (ГСМ)

<адрес>.

<номер>

91,6

953 000

9.

Нежилое здание (мехмастерская)

<адрес>.

<номер>

172,1

1 790 000

10.

Нежилое здание (овощехранилище)

<адрес>.

<номер>

, 166,1

1 727 000

11.

Нежилое здание (ГРП)

<адрес>.

<номер>

7,4

77000

12.

Нежилое здание (склады РСУ)

<адрес>.

<номер>

89,5

931000

13.

подстанция

<адрес>.

<номер>

41,7

434 000

14.

Корпус 9 насосная

<адрес>.

<номер>

22,4

233 000

15.

Сооружение (напорный и самотечный канализационный коллектор)

<адрес>.

<номер>

6865,95

687 000

16.

Нежилое здание (корпус 12 цех 8, цех 2)

<адрес>.

<номер>

1
2526,6

26 277 000

17.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

680,5

7 077 000

18.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

1494,7

15545000

19.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

2066,7

21 494000

20.

Нежилое здание

<адрес>.

<номер>

3421,5

35 584 000

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (Акционерное общество) расходы по госпошлине в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.

Председательствующий судья В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 10 сентября 2018 года.

Председательствующий судья В.А. Коляда