Решение № 2-402/2019 2-7/2020 2-7/2020(2-402/2019;)~М-383/2019 М-383/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-402/2019

Дело №2-7/2020


Р Е Ш Е Н ИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 06 февраля 2020 года

Комсомольский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Прыткина А.Г.,

при секретаре Гарбузовой Е.Н.,

ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 февраля 2020 года в г. Комсомольске Ивановской области исковое заявление Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Коммерческий банк «Иваново» (далее - АО КБ «Иваново») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращению взыскания на заложенное имущество, мотивировав тем, что у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций приказом Банка России от 05.04.2019 года №ОД-761.

Решением Арбитражного суда Ивановской области по делу №№ от 11.07.2019 г. АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год (до 08.07.2020 года).

Конкурсным управляющим АО КБ «Иваново» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» и ФИО2, ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 452000,00 рублей (п.1.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 15% годовых.

Согласно п.4.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п.4.1.1 кредитного договора начисляются кредитором ежемесячно и подлежат оплате заемщиками в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, а также п.1.1 кредитного договора, срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.2 кредитного договора при нарушении сроков погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.6.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 которого ответчики приобрели в собственность объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, а именно: квартира, назначение: жилое, этаж 3, площадью 26,5 кв.м., кадастровый (или условный) №.

В соответствии с п.1.7 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ эта квартира считается в залоге у кредитора – залогодержателя АО КБ «Иваново».

Согласно п.5.5.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенный объект недвижимости.

Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 280000,00 рублей (п.1.8 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 452000,00 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики производили частичное погашение задолженности по договору, однако в период действия договора ответчики периодически не исполняли принятые на себя обязательства, допуская просрочки по возврату кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 373 000,03 рублей, из которых:

- остаток текущей ссудной задолженности в сумме 364 768,35 рублей;

- остаток просроченной ссудной задолженности в сумме 5 833,50 рублей;

- задолженность по текущим процентам в сумме 299,81 рублей;

- задолженность по просроченным процентам в сумме 1 632,95 рублей;

- остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности в сумме 224,54 рублей;

- остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты в сумме 240,88 рублей.

Сумма всей задолженности 373 000,03 рублей.

При изложенных обстоятельствах, истец просит взыскать солидарно с обоих ответчиков в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

- задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 370 601,85 рублей;

- проценты за пользование кредитом в размере 1 932,76 рублей с последующим доначислением по ставке 15% годовых, начисляемых на остаток основного долга 370 601,85 рублей (либо его части, в случае погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- пени за просрочку возврата основного долга по кредитному договору в размере 224,54 рублей;

- пени за просрочку уплаты процентов по кредитному договору в размере 240,88 рублей;

- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, квартира, назначение: жилое, этаж 3, площадью 26,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную стоимость в сумме 280 000,00 рублей;

- взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 938,00 рублей.

Представитель истца АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» К. в судебное заседание по неоднократным вызовам не явилась, что являлось основанием к отложению судебных заседаний, просила удовлетворить заявленные исковые требования, отвечая на запросы суда по возражениям ответчиков ФИО1 и ФИО2 в письменном виде. В последнем ходатайстве от 06.02.2020 года представитель просила о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие. Представитель К. поддерживает заявленные исковые требования в первоначально заявленном объеме, однако представила новый расчет по состоянию на 06.02.2020 года, из которого следует, что сумма задолженности снизилась в результате оплаты ответчиками 28 января 2020 года денежной суммы в размере 7700 рублей в погашение кредита.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признали, при этом не оспаривали, что действительно заключали кредитный договор с банком «Иваново».

Так, ответчик ФИО1 пояснила, что кредитный договор заключался ею совместно с мужем ФИО2, однако впоследствии их брак был расторгнут. После расторжения брака с ФИО2, последний уведомил её, что будет расплачиваться по кредиту самостоятельно, поскольку будет проживать в приобретенной квартире по адресу: <адрес>. Ответчик ФИО2 ежемесячные платежи производил, о чем сообщал ей, поэтому исковые требования она не признает, указывая на то, что никакой задолженности по кредитному договору не имеется. В квартире по <адрес> она не проживает.

Ответчик ФИО2 пояснил, что ежемесячные платежи по погашению кредита он производил, что подтверждается представленными в дело квитанциями, в связи с чем просит отказать в удовлетворении заявленных требований. Кроме того, оба ответчика не согласны с суммой заложенного имущества в виде квартиры в размере 280000 рублей, в связи с чем заявляли ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы, которое судом было удовлетворено.

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав представленные материалы, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из представленных материалов дела усматривается, что приказом Банка России от 05 апреля 2019 года № ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ивановской области по делу №№ от 11 июля 2019 года (резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до 08 июля 2020 года).

Конкурсным управляющим АО КБ «Иваново» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен М.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» и ФИО2, ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 452000,00 рублей (п.1.1 кредитного договора) со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 15% годовых (л.д.№).

Согласно п.4.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п.4.1.1 кредитного договора начисляются кредитором ежемесячно и подлежат оплате заемщиками в соответствии с графиком платежей (л.д.№).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, а также п.1.1 кредитного договора, срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Согласно п.6.2 кредитного договора при нарушении сроков погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.№).

Согласно п.6.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д№).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 которого ответчики приобрели в собственность объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, а именно: квартира, назначение: жилое, этаж: 3, площадью 26,5 кв.м., кадастровый (или условный) № (л.д.№).

В соответствии с п.1.7 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ эта квартира считается в залоге у кредитора – залогодержателя АО КБ «Иваново» (л.д.№).

В соответствии с п.п. 4.3.1, 4.3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в срок не позднее даты, указанной в Графике, осуществляет внесение денежных средств на свой текущий счет, открытый у кредитора, таким образом, чтобы на дату платежа сумма, находящаяся на счете, была достаточна для исполнения текущих обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.№).

Ежемесячные платежи заемщика по возврату кредита, уплате процентов, производятся в порядке, установленном настоящим договором путем списания кредитором необходимых сумм с текущего счета заемщика, открытого у кредитора, в последний день каждого календарного месяца (либо в следующий первый рабочий день в случае, если последнее число месяца приходится на нерабочий день) и зачисления их на соответствующие счета кредитора.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания договора составляет 7649,80 рублей (п.4.3.5 договора) (л.д.№).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенный объект недвижимости (л.д.№).

Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 280 000,00 рублей, что указано в п.1.8 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№).

Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 452 000,00 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).

Заемщики нарушали условия погашения кредита.

Так, согласно справке о движении денежных средств по счету ФИО2, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась просрочка более чем 60 календарных дней. Итого, за последние 180 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 116 дней.

В данном случае размер задолженности по состоянию на 10.12.2019 года составляет 360165,08 рублей; 5% от залоговой стоимости имущества составляет 14000 рублей (280000х5%=14000). Таким образом, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет в общей сложности 116 дней, то есть 3,87 месяца. Кроме того, заемщиками были нарушены сроки внесения платежей более чем 3 раза за последние 8 месяцев.

По состоянию на 02.10.2019 года размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 373 000,03 рублей, из которых:

- остаток текущей ссудной задолженности в сумме 364 768,35 рублей;

- остаток просроченной ссудной задолженности в сумме 5 833,50 рублей;

- задолженность по текущим процентам в сумме 299,81 рублей;

- задолженность по просроченным процентам в сумме 1 632,95 рублей;

- остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности в сумме 224,54 рублей;

- остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты в сумме 240,88 рублей.

Сумма всей задолженности 373 000,03 рублей.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлял требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д№).

В требованиях к ответчикам от ДД.ММ.ГГГГ истцом ошибочно указана дата заключения кредитного договора, что суд считает технической опиской, поскольку номер кредитного договора, размер кредита, срок погашения кредита указаны верно (л.д.№).

Данные требования направлялись ответчикам по их адресам: ФИО2 по адресу регистрации: <адрес>; ФИО1 – <адрес> (л.д.№). Подтверждением направления требований является представленный истцом Список почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, среди которых значатся отправления ФИО2 и ФИО1 (л.д.№).

Факт предоставления кредита ответчиками не оспаривается.

Таким образом, истец выполнил взятые на себя по договору обязательства, а ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства, в связи с чем заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает удовлетворить заявленные требования частично, поскольку ответчиками в декабре 2019 года и в январе 2020 года также вносились денежные суммы в счет погашения кредита, в связи с чем расчет задолженности незначительно уменьшился.

Так, из представленного истцом последнего расчета видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 353225,65 рублей, из которых:

- остаток текущей ссудной задолженности в сумме 352247,52 рублей;

- остаток просроченной ссудной задолженности в сумме 0,00 рублей;

- задолженность по текущим процентам в сумме 866,18 рублей;

- задолженность по просроченным процентам в сумме 0,00 рублей;

- остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности в сумме 87,61 рублей;

- остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты в сумме 24,34 рублей.

Следовательно, суд считает взять за основу последний расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, и взыскать с ответчиков солидарно образовавшуюся задолженность по данному кредитному договору в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», то есть удовлетворить исковые требования частично, с учетом произведенной оплаты ответчиками задолженности по кредиту во время рассмотрения иска в суде.

Согласно п. 6.2 кредитного договора, при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.6.3 кредитного договора, при нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.№).

В связи с этим исковые требования о взыскании с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 1 932,76 рублей с последующим доначислением по ставке 15% годовых, начисляемых на остаток основного долга 370 601,85 рублей (либо его части, в случае погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности суд считает удовлетворить частично, учитывая последний расчет, представленный истцом, где проценты составляют не 1932,76 рублей, а 866 рублей 18 копеек.

Таким образом, суд считает взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 866 рублей 18 копеек, с последующим доначислением по ставке 15% годовых, начисляемых на остаток основного долга 352247,52 рублей (либо его части, в случае погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Последний расчет сделан по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поэтому названное взыскание должно начисляться со следующего дня.

Кроме того, истец просит обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, квартира, назначение: жилое, этаж 3, площадью 26,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную стоимость в сумме 280 000,00 рублей.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество в силу ст.349 ГК РФ осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества, а в соответствии с пунктом 5.5.5 кредитного договора стороны предусмотрели, что кредитор имеет право «потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пени в случае допущения просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней». Согласно справке о движении денежных средств по счету ФИО2, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась просрочка более чем 3 месяца (92 дня).

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продаж с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 280 000 рублей, которую стороны определили в пункте 1.8 договора купли-продажи квартиры по адресу: <адрес> (л.д.№).

В силу п.1.7 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели, что объект недвижимости, приобретаемый покупателями по настоящему договору, в соответствии с действующим законодательством, в том числе Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданским кодексом Российской Федерации считается в залоге у кредитора /залогодержателя с момента государственной регистрации права собственности покупателей на объект недвижимости, при этом залогодержателем по данному залогу становится акционерное общество коммерческий банк «Иваново» (кредитор/залогодержатель) как организация, предоставившая заемщикам (покупателям) кредит на приобретение объекта недвижимости, а покупатели становятся залогодателями и принимают на себя обязанности залогодателей в соответствии с заключенными договорами и действующим законодательством. При этом гр. ФИО2 (покупатель) и гр. ФИО1 (покупатель) становятся солидарными залогодателями.

В силу п.1.8 договора купли-продажи квартиры – «залоговая стоимость объекта недвижимости, как предмета ипотеки, на момент подписания настоящего договора определена по соглашению между залогодателями (покупателями) и Кредитором/залогодержателем в сумме 280 000 рублей.

Поскольку ответчиками допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору и не исполнено в установленный срок требование Банка о досрочном возврате кредита, в том числе в период судебного разбирательства по настоящему делу, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам на праве общей совместной собственности (л.д.№).

Нарушение ответчиками обязательств по кредитному договору нельзя признать незначительным, что подтверждает выписка по счету заемщиков и расчет задолженности.

Вместе с тем, ответчики оспаривали начальную продажную цену предмета залога – квартиры, в связи с чем просили суд назначить судебную оценочную экспертизу, мотивируя тем, что в квартире были сменены радиаторы отопления, частично заменена сантехника (трубы), поставлен полотенце-сушитель (ранее его не было), установлены счетчики на воду, в прихожей был покрашен потолок. По этим основаниям ответчики считали, что стоимость квартиры, определенная в договоре купли-продажи квартиры под залог банка, не является рыночной и существенно больше, чем 280 000 рублей.

Судом было удовлетворено ходатайство ответчиков, по делу назначалась и проведена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручалось ООО «Бюро независимой оценки и судебных экспертиз».

Согласно заключения экспертизы, проведенной ООО «Бюро независимой оценки и судебных экспертиз» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что рыночная стоимость жилой квартиры, расположенной из одной комнаты, общей площадью 26,5 кв.м., расположенной на третьем этаже трехэтажного дома, кадастровый №, по адресу: <адрес>, на дату осмотра составляет 430 000 рублей. Дата осмотра квартиры - 15.01.2020 года.

Принимая во внимание то, что начальная продажная цена предмета залога была согласована сторонами и установлена на основании п.1.8 договора купли-продажи квартиры, то есть в сумме 280 000 рублей, а способ реализации - путем продажи с публичных торгов, а также учитывая произведенные ответчиками в квартире улучшения, которые повысили стоимость квартиры до 430 000 рублей, суд считает установить начальную продажную стоимость данной квартиры в размере 80% от её рыночной стоимости, то есть в размере 344 000 рублей.

При этом суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Исходя из этого, требования истца об обращении взыскания на принадле-жащее ответчикам имущество в целях надлежащего исполнения обязательств по полному погашению задолженности заемщиков по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает установить начальную продажную стоимость данной квартиры в размере 80% от её рыночной стоимости (80% от 430 000 рублей), то есть в размере 344 000 рублей.

Истец просит взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 12938,00 рублей.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12938 рублей, которые истец оплатил при подаче иска в суд (л.д.№).

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ входит государственная пошлина.

С учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает взыскать с ответчиков расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, в размере 12732,26 рублей в солидарном порядке, с учетом взысканных денежных сумм и требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.02.2020 года в размере 352247 (триста пятьдесят две тысячи двести сорок семь) рублей 52 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 866 (восемьсот шестьдесят шесть) рублей 18 копеек, с последующим доначислением по ставке 15% годовых, начисляемых на остаток основного долга 352247,52 рублей (либо его части, в случае погашения), начиная с 07.02.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пени за просрочку возврата основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 рублей 61 копейка и пени за просрочку уплаты процентов по этому же кредитному договору в размере 24 рубля 34 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 732 (двенадцать тысяч семьсот тридцать два) рубля 26 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО1, в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, квартира, назначение: жилое, этаж 3, площадью 26,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную стоимость в сумме 344 000 (триста сорок четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий - А.Г. Прыткин

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2020 года.