Решение № 2-348/2017 2-348/2017~М-254/2017 М-254/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-348/2017

Гр. дело №2-348/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года с.Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фалилеевой М.Н., при секретаре Шаглановой З.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 в лице представителя ФИО10, действующего на основании доверенности к ЗАО «Московская акционерная страховая компания» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, суд

установил:

ФИО1 в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, обращаясь в Иволгинский районный суд Республики Бурятия с исковым заявлением к ЗАО «Московской акционерной страховой компании», просит взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., почтовые расходов – <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. Свои требования обосновывает тем, что 01 декабря 2016г. на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автобуса <данные изъяты> г/н № и а/м <данные изъяты> г/н №. В результате ДТП истцу были причинены телесные повреждения. Истец являлся пассажиром рейсового автобуса «Улан-Удэ – Аршан - Кырен». Ответственность пассажироперевозчика на момент ДТП была застрахована в ЗАО «Московская акционерная страховая компания» (далее по тексту - ответчик) по договору обязательного страхования № M№.

16.12.2016г. истец, действуя через своего представителя ФИО4, обратилась в Филиал ответчика в г. Иркутск с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках Федерального закона от 14 июня 2012 г. N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" (далее по тексту – Закон об ОС ГОП).

16.01.2017г. ответчик, признав случай страховым, выплатил страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.

С выплаченной суммой страхового возмещения истица была не согласна, в связи с чем 24.03.2017г. представителем истца в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, в которой ответчику было предложено в 5-дневный срок добровольно в досудебном порядке произвести перечисление недоплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. Указанная претензия была получена ответчиком 27.03.2017г.

В связи с отсутствием каких-либо выплат и ответа, истица обратилась в суд.

До вынесения решения судом, ответчик выплатил ФИО1 в возмещение вреда здоровью <данные изъяты>: ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного следствия судом, по ходатайству представителя истца была назначена судебно-медицинская экспертиза.

Определением Иволгинского районного суда РБ от 18.04.2017 года к участию в данном деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика было привлечено ООО «УурэйТолон».

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие(т.1 л.д. 7). Ранее в судебном заседании поясняла, что исковые требования поддерживает, также поясняла, что в результате ДТП теряла сознание, у нее «не было ног», её переносили на носилках. До настоящего времени ноги болят, не может спать. ДТП было «страшное». Суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования, суду пояснил, что в документах, которые представитель ответчика представил суду, имеются копия заявления о возмещении страхового возмещения, медицинские документы, в которых перечислены травмы, диагностированные у истца, также указаны оперативные вмешательства, которые были произведены истцу. Указанные в первоначальном заявлении травмы подтверждаются справками из медицинских учреждений, представленные ответчику первично. Сама же досудебная претензия, которая была направлена ДД.ММ.ГГГГ, содержит требования о доплате страхового возмещения, исходя из того же перечня, диагностированных у истца травм. Информации о диагностированных в последствии травм, либо иных проведенных оперативных вмешательствах после подачи истцом заявления о выплате страхового возмещения досудебная претензия не содержит. Выписной эпикриз из Республиканской клинической больницы им. Семашко содержит абсолютно такой же перечень повреждений, диагностированный у истца, что и выпиской из истории Слюдянской районной больницы, справкой Республиканской клинической больницы им. Семашко от 09 декабря, 13 декабря и ДД.ММ.ГГГГ, т.е. представитель истца ФИО9 при подаче первичного заявления от ДД.ММ.ГГГГ в филиал ЗАО «Макс» г. Иркутск указал перечень травм на основании справок, выданных из медицинских учреждений. Информацию о каких-либо вновь диагностированных впоследствии иных травм, либо иных проведенных оперативных вмешательств после подачи истцом заявления о выплате страхового возмещения, о которых ответчик не мог знать на дату подачи такого заявления, досудебная претензия не содержит. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Московская акционерная страховая компания» по доверенности ФИО3 исковые требования не признала в полном объеме, суду пояснила, что по первоначальному заявлению была произведена выплата согласно представленных документов, после получения претензии и дополнительных документов, страховая сумма была доплачена исходя из подтвержденных повреждений, представителю истца был направлен ответ о произведенных выплатах, их размере и соответствия пунктов Нормативам. Выплаты произведены в соответствии с таблицами, с выполнением рекомендаций, указанных в методических рекомендациях, разработанных Национальным Союзом страховщиков, частности выплат за ушибы в совокупности. Страховой компанией экспертиза для определения наличия повреждений не проводится, подсчет наличия определенных повреждений осуществляется на основании представленных медицинские документов с установленным диагнозом. Рекомендации утверждены постановлением президиума Национального союза страховщиков ответственности, разработаны на основании Гражданского кодекса, Федерального закона 67-ФЗ, Постановления правительства РФ № 1378 от 22.12.2012 года, Постановления правительства № 1164 от 15.11.2012 года. Рекомендации обязательны для исполнения, используются в практике. В настоящее время после получения дополнительных доказательств, произведена доплата страхового возмещения. Ранее данных доказательств наличия повреждений ФИО1 у ЗАО «Московская акционерная страховая компания» отсутствовали, в связи с чем и не было оснований для выплаты. Обязанность предоставить документы лежит на выгодоприобретателе. Всего выплачено 1681000рублей. По результатам судебно-медицинской экспертизы доплатили истцу за рубцы 1 млн.рублей, за черепно-мозговую травму, с учетом ранее оплаченных 3 %, доплатили 2 %, за травматический шок – 10 %, всего доплачено 62 %. Обязанность проведения экспертиз возложена на потерпевшего. Эти расходы не связаны с нарушением каких-либо прав. Право истца ЗАО МАКС нарушено не было. Выплаты были произведены по представленным медицинским документам. Заключение судебно-медицинской экспертизы получено в результате рассмотрения дела, ЗАО МАКС поступило 03.11.2017 года. В установленный 30 - дневный срок с момента поступления необходимых документов была произведена страховая выплата. Просит в удовлетворении иска отказать

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «УурэйТолон» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили, направили письменный отзыв..

Заслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции». Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Исходя из содержания ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств и др.) обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ст. 931 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно «Правил страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 22.12.2012 г. N 1378 для получения страхового возмещения выгодоприобретатель или его представитель предоставляет страховщику ряд документов, в частности: характер вреда, причиненного пассажиру (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу), с описанием видимых повреждений при возможности установить указанные повреждения визуально. Конкретных видов документов, которые должен предоставит выгодоприобретатель данные правила не содержат. В то же время, в силу п. 11 абз. 2 указанных Правил Страховщик оказывает содействие в сборе документов, предусмотренных Правилами. Указанная норма является императивной. Обязанности по содействию в сборе документов страховщик не произвел, что не отрицается.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу ст. 3 Федерального закона № 67-ФЗ от 14 июня 2012 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном», страховой случай – возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока действия договора обязательного страхования. С наступлением страхового случая возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение выгодоприобретателям.

Судом установлено, что 01 декабря 2016г. на 128 км автодороги Р258 «Байкал» произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автобуса <данные изъяты> г/н № и а/м <данные изъяты> г/н №. В результате ДТП истцу были причинены телесные повреждения. Истец являлся пассажиром рейсового автобуса «Улан-Удэ – Аршан - Кырен» <данные изъяты> г/н №. Ответственность пассажироперевозчика ООО «УурэйТолон» на момент ДТП была застрахована в ЗАО «Московская акционерная страховая компания» (далее по тексту - ответчик) по договору обязательного страхования № M№

Законодатель предусмотрел, что на всех видах транспорта, за исключением метро и такси, с 1 января 2013 г. вводится обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, осуществление перевозок без страховки запрещается.

Таким законом, является Федеральный закон от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном", поскольку в силу части 2 статьи 1 настоящий Федеральный закон устанавливает обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозках любыми видами транспорта, в отношении которых действуют транспортные уставы или кодексы, при перевозках внеуличным транспортом (за исключением перевозок метрополитеном), а также устанавливает порядок возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном.

При этом, принятие данного закона не отменяет действие закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Также ст. 927 ГК РФ говорит о двух основных видах гражданских обязательств по страхованию: обязательном и добровольном.

В ст. 935 ГК РФ урегулированы общие положения о видах обязательного страхования, в п. 1 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

1) жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

2) риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Судом также установлено, что 21.03.2016 года между ЗАО «Московская акционерная страховая компания» и ООО «Уурэй толон» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Согласно п. 1.1 Предметом данного договора является обязанность страховщика за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящим договором события (страхового случая) осуществить страховую выплату потерпевшему (выгодоприобретателю) в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в пределах определенной настоящим договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1.2 договора застрахована гражданская ответственность самого страхователя.

Согласно п. 2.1 договора - Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (перевозчика), связанные с риском наступления его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Согласно п. 2.3 договора страхование, обусловленное настоящим договором, распространяется на случаи причинения при перевозке вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, происшедшие в период времени с момента начала срока страхования, указанного в п. 4.2. настоящего договора, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса, до момента окончания срока действия договора, совпадающего с моментом окончания срока страхования, обусловленного настоящим договором. При этом страховым случаем будет считаться также возникновение обязательств страхователя по требованию о возмещении вреда, предъявленного выгодоприобретателем, после окончания срока действия настоящего договора, при условии причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозке в период действия настоящего договора.

Согласно п.п. «б» п. 3.1.1 договора, страховая сумма по каждому страховому случаю по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью составляет 2000000рублей.

Согласно п. 4.2 договора срок страхования, обусловленный настоящим договором с 22.03.2016 года по 21.03.2017 года.

Согласно п. 5.3 - общий размер страховой премии по настоящему договору определяется путем суммирования страховых премий, определенных по каждому из рисков по видам транспорта и видам перевозок и составляет 14729,15 рублей.

Из приложения к договору и заявлению следует, что в перечне, под № указан автобус <данные изъяты> г/н № таким образом, перевозчик, в настоящем деле АО ООО «Уурэй толон» выполнил свою обязанность по страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров в установленном законом порядке.

Факт получения ЗАО МАКС страховой премии от ООО «Уурэй толон» страховой компанией в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ выгодоприобретателем является потерпевший, здоровью и (или) имуществу которого причинен вред.

Таким образом, выгодоприобретателем по данному Закону является ФИО1

Согласно Федеральному закону от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ и заключенному между ЗАО МАКС и ООО «Уурэй толон» страховая сумма по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни потерпевшего составляет в размере 2000 000 рублей на одного пассажира, что также не оспаривалось страховой компанией.

Перевозчиком выплат истцу не производилось, каких-либо данных об обратном в суд представлено не было.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, а выгодоприобретатель вправе требовать выплаты этого страхового возмещения от страховщика.

Основной целью обязательного страхования является обеспечение возмещения вреда, причиненного при перевозках жизни, здоровью или имуществу пассажиров. В случае наступления страхового случая эта цель реализуется посредством осуществления страховой выплаты пострадавшим пассажирам. В этом и состоит главная обязанность страховщика в данном обязательстве.

В соответствии со ст. 16 Закона об ОСГОП в случае причинения вреда здоровью потерпевшего величина вреда, подлежащего возмещению страховщиком по договору обязательного страхования, равна сумме, рассчитанной исходя из страховой суммы, указанной по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного потерпевшего, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии с нормативами в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего (Постановление Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего»).

Сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

Согласно Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164) настоящие Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению.

Сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договоры) рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством РФ, на нормативы, выраженные в процентах.

Согласно п. 2 ст. 8 Закона об ОСГОП в договоре обязательного страхования страховые суммы по каждому риску гражданской ответственности должны быть указаны раздельно: п. 2 по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего в размере не менее чем два миллиона рублей на одного пассажира.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 (ред. от 21.02.2015) утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также обязанность выгодоприобретателя предоставить определенные документы, относительно характер вреда, причиненного пассажиру (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу), с описанием видимых повреждений при возможности установить указанные повреждения визуально, а также обязанность страхователя принять документы, проверить их, и, при необходимости, в силу п. 11 абз. 2 указанных Правил оказать содействие в сборе документов, предусмотренных данными Правилами. Указанная норма является императивной.

Обязанности по содействию в сборе документов страховщик не произвел, что не отрицается ответчиком. Бремя доказывания отсутствия вины надлежащего исполнения страховых услуг лежит на исполнителе этих услуг.

Механизм действия пострадавшего при ДТП и обязанности страховой компании по содействию потерпевшему в сборе необходимых документов законодательно не прописаны, однако, в соответствие с положением ч.3 ст. 11 ГК РФ, в случае отсутствия норм права, регулирующих спорное отношение, суд применяет нормы права, регулирующие сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии таких норм разрешает дело, исходя из общих начал и смысла законодательства (аналогия права), согласно п. 4 ст. 1 ГПК РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды должны применять норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в РФ (аналогия права).

В частности, в соответствии с ч.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, предусмотрена обязанность страховщика в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении, сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

При подаче ФИО1 в лице представителя заявления на страховую выплату ДД.ММ.ГГГГ, были указаны следующие повреждения: <данные изъяты> Из копии заявления на страховую выплату и документов, представленных ответчиком, перечня приложенных к заявлению документов не составлялось. Однако повреждения указаны именно так, как ни изложены в справках из Республиканской больницы им. Семашко Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №, а также в выписке из истории болезни истца из Слюдянской ОГБУЗ и карты вызова скорой медицинской помощи. В связи с чем, довод ответчика о том, что ему не было известно о наличии повреждений и соответствующих вмешательствах является попыткой оправдать свое бездействие и невыплату страхового возмещения в установленные сроки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик, признав случай страховым, выплатил страховое возмещение в размере <данные изъяты>, без указания оснований выплат в указанном размере, без конкретизации размеров(процентов) произведенных выплат, а также за какие повреждения они произведены, причин отказа в выплате в полном объеме, без направления письменного отказа в страховой выплате, без направления извещения о необходимости представить какие-либо документы.

При подаче заявление на страховую выплату в Иркутском филиале страховщика, через представителя, каких-либо разъяснений о необходимости представить дополнительные документы, либо о том, что документы оформлены неверно, представительстве также не разъясняли.

Не согласившись с размером выплаты, истица ФИО1 24.03.2017г. в лице представителя, в адрес ответчика почтовой связью направила досудебную претензию, в которой ответчику было предложено в 5-дневный срок добровольно в досудебном порядке произвести перечисление недоплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., с направлением выписного эпикриза № от ДД.ММ.ГГГГ из Республиканской больницы им. Семашко Н.А. Указанная претензия была получена ответчиком 27.03.2017г. в ближайшем к истцу филиале ответчика в г. Иркутск, поскольку по месту жительства истца представительство ответчика отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МАКС перечислило ФИО1 140000рублей и только ДД.ММ.ГГГГ направило письмо представителю ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием того, что ЗАО МАКС надлежащим образом выполнило обязательства, предусмотренные федеральными законами и условиями договора страхования, поскольку произвело выплаты:

№ п/п

Диагноз

№ п. в таблице выплат

Выплачено%

1

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

С указанием того, что «травматический шок» отсутствует в представленных документах, а также имеется указание на наличие ран, а не рубцов.

Каких либо сведений о недостаточности документов, подтверждающих размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, в частности наличия определенных повреждений, с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов, предложение их предоставить, либо пройти соответствующую медицинскую экспертизу, ЗАО МАКС не предложило, таких сведений письмо не содержит.

На ДД.ММ.ГГГГ ответа от ЗАО МАКС об отказе в выплате, либо денежных средств не поступило, в связи с чем истица обратилась в суд с иском о взыскании с ЗАО МАКС невыплаченного страхового возмещения, возмещения морального вреда, расходов, штрафа по ст. 6 Закона «О защите прав потребителей»)

Частью 5 статьи 13 Федерального закона от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" предусмотрено, что если к страховщику предъявлено требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все документы, которые должны быть представлены, и лицо, предъявившее данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения при отсутствии этих документов, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при условии, что лицо, предъявившее данное требование, не доказало факт наступления страхового случая и (или) размер подлежащего возмещению вреда.

Согласно ст. 14 данного закона выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, и документы, исчерпывающий перечень и порядок оформления которых определяются Банком России. Указанные документы должны содержать сведения о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Страховщик не вправе требовать от выгодоприобретателя представления других документов. Страховщик вправе оказать выгодоприобретателю содействие в сборе документов.

В соответствии с ч.2 Правил оформления документов для получения страхового возмещения и предварительной выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 22.12.2012 N 1378, выгодоприобретатель, его законный представитель или представитель, действующий на основании доверенности (далее - представитель), представляет страховщику следующие документы касающиеся характера вреда, причиненного пассажиру (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу), конкретных форм документов, либо их наименований законодательством не предусмотрено.

Страховщик не вправе требовать от выгодоприобретателя (представителя) представления документов, не предусмотренных настоящими Правилами.

В силу п. 11 абз. 2 указанных Правил, страховщик оказывает содействие в сборе документов, предусмотренных настоящими Правилами. Указанная норма является императивной. Обязанности по содействию в сборе документов страховщик не произвел, документы, с указанием конкретных недостающих, ибо неверно оформленных документов не направил, что не отрицается ответчиком.

Если право на получение страхового возмещения по одному страховому случаю имеют несколько выгодоприобретателей и один из них представил страховщику необходимые документы, другие выгодоприобретатели вправе не представлять повторно уже имеющиеся у страховщика и относящиеся к этому страховому случаю документы.

При отсутствии оснований для отказа в выплате страхового возмещения страховщик обязан выплатить это возмещение в размере подлежащего возмещению вреда, величина которого определяется в соответствии со статьей 16 настоящего Федерального закона. В случае, если до выплаты страхового возмещения страховщик осуществил предварительную выплату, предусмотренную статьей 15 настоящего Федерального закона, сумма предварительной выплаты засчитывается в счет выплаты страхового возмещения.

Страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение тридцати календарных дней со дня получения страховщиком всех документов, которые ему должны быть представлены в соответствии с частью 5 статьи 14 данного закона

Таким образом, страховая компания (страховщик) может отказать выгодоприобретателю в выплате суммы страхового возмещения только в том случае, когда наличествует одновременно сразу несколько юридически значимых в данном вопросе фактов (обстоятельств):

1) подан неполный пакет документов;

2) выгодоприобретатель отказался подать дополнительно отсутствующие документы, при этом страховщик разъяснил выгодоприобретателю необходимость подачи данных документов в соответствии с ч. 1 ст. 14 комментируемого закона;

3) из поданных выгодоприобретателем документов явно не следует факт того, что случился страховой случай и/или степень причинения вреда (как вреда здоровью, так и имуществу, в зависимости от того, на какое возмещение претендует выгодоприобретатель).

Эти же положения закреплены в «Методических рекомендациях в части урегулирования убытков…», утвержденных постановлением Президиума НССО от 26.02.2014года пр. № 64, в редакции от 18.02.2015года, представленных ответчиком.

В частности:

В каждом случае необходимо принимать решение индивидуально. В зависимости от обстоятельств происшествия и сведений, указанных в документах о событии(страница 8, ответ на пример 2)

В случае, если в представленных документах содержатся сведения, противоречащие друг другу, страховщику рекомендуется направить выгодоприобретателю письмо с разъяснениями о невозможности принять решение по представленным документам(страница 14, разъяснение по вопросу 1.1.12)

При предъявлении выгодоприбретателем требований о выплате страхового возмещения без предоставления информации о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего, страховщик вправе направить письменный запрос в адрес выгодоприобретателя на предмет предоставления им дополнительных документов с указанием недостающей информации. Страховщик обязан произвести страховую выплату или направить мотивированный отказ.( страница 16, разъяснения на вопрос 1.2.2).

В случае невозможности определении точного характера полученных травм и увечий для определения размера страхового возмещения страховщик вправе запросить документы, уточняющие сведения, необходимые для принятия решения(например отправить запрос в медицинскую организацию на уточнение диагноза или получения дополнительных документов. При этом страховщик обязан принять решение установленный в срок, установленный ст. 14 Закона 67-ФЗ(страница 40, 41, разъяснение ситуации 3,4, страница 45, разъяснение вопроса 3.2.3, 3.2.4)

Таких обстоятельств судом не выявлено, также как и основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотренных ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 (ред. от 21.02.2015) определен порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению (далее - нормативы), которые подтверждают наличии вышеуказанных повреждений, указанных истицей и размер причитающихся выплат.

Сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договоры) рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Указанными в приложении нормативами для определения суммы страхового возмещения(страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья установлено, что

в результате ДТП истец получил следующие травмы:

№ п/п

Диагноз

№ п. в таблице выплат

Размер страховой выплаты, в %

Выпла-чено%

Не выпла-чено%

1

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Данные повреждения подтверждаются картой вызова скорой помощи №, выпиской из истории болезни ОГБУЗ «Слюдянская РБ», справкой ГАУЗ «РКБ им. Семашко» б/н от 09.12.16г., справкой ГАУЗ «РКБ им. Семашко» № от 13.12.16г., справкой ГАУЗ «РКБ им. Семашко» № от 14.12.16г., выписным эпикризом из истории болезни № из Республиканской больницы им. Семашко Н.А., результатами заключения экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком необоснованно выплата была произведена не в полном размере.

Так в представленных истцом страхователю документах сведения о повреждениях содержались:

№ п/п

Диагноз

Выписка ОГБУЗ «Слюдянская РБ»

ВыпискаГАУЗ «РКБ им. Семашко»

справкаГАУЗ «РКБ им. СемашкоДД.ММ.ГГГГ

справкаГАУЗ «РКБ им. СемашкоДД.ММ.ГГГГ

справкаГАУЗ «РКБ им. СемашкоДД.ММ.ГГГГ

1

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Так, в соответствии с п. 3 «а» нормативов, при сотрясение головного мозга при непрерывном лечении общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 7 дней размер страховой выплаты составляет 5%. ДТП произошло ДД.ММ.ГГГГ, истица с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении в Слюдянской ОГБУЗ, в том числе, с сотрясением головного мозга ЗЧМТ, ушибами, сломанной вставной челюстью, рвано-ушибленными ранами голеней, закрытым повреждением кортикальной пластины медиального мыщелка большеберцовой кости, гамартроз слева. Постгеморрагическая анемия. Выписана в специализированное отделение Республиканской больницы <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ находилась на лечении в ГАУЗ «РКБ им. Семашко» <адрес> до ДД.ММ.ГГГГ. с диагнозом: ЗЧМТ, СГМ, Ушиб мягких тканей лица, грудной клетки. Закрытый перелом латерального мыщелка левой большеберцовой кости со смещением. <адрес>вой перелом головки правой малоберцовой кости с допустимым смещением. Гемартроз коленного сустава слева. РУР правой и левой голени, постгеморрагическая анемия средней степени тяжести. То есть лечилась стационарно более 28 дней, однако выплата была произведена только 3%, вместо 5%.

Также выплачено страховое возмещение по пунктам 2,4, в размере 7%, 5 %, а также за все ушибы, повреждения 5-8 в размере 0,05%, без учета локализации повреждений, в нарушении ч.3 Правил расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Доводы представителя страховщика на основание выплаты за все ушибы в совокупности в размере 0,05% на основании методических рекомендаций, утвержденных постановлением Президиума НССО от ДД.ММ.ГГГГ пр №, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку количество и локализация данных повреждений не имеет значения(страница 46 Методических рекомендаций) в корне противоречат смыслу осуществления страховых выплат и ч. 3 Правил порядка расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, устанавливающих необходимость учесть локализацию полученных потерпевшим повреждения здоровья, соответственно не законны и должны производится выплаты по каждому повреждению(ушибу), то есть по повреждениям 5-8 в размере 0,3%(0,05%+0,05%+0,05%+0,05%+0,05%+0,05%), поскольку ушибы имеются как на правой, так и на левой верхних и нижних конечностях.

Ссадины твердого неба сломанной вставной челюстью, указана в выписке из истории болезни ОГБУЗ «Слюдянская РБ», также является повреждением мягких тканей неба, возникших в результате воздействия тупых или острых предметов(царапины), в связи с чем должен был произвести оплату в соответствии с п. 43 раздела VIII ФИО5 «Мягкие ткани»(ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей, не предусмотренные пунктами 36-41), в размере 0,05%, в опровержение данных доводов ответчиком доказательств не предоставлено.

Гемартроз коленного сустава слева(кровоизлияние в полость коленного сустава, в результате травмы), при пункции 50 мл крови, без признаков сосудистой недостаточности не были учтены страховщиком, хотя непосредственно предусмотрены п. 24 «а» раздела V Нормативов в размере 5%.

Повреждение в виде <данные изъяты>, которое в дальнейшем повлекло образование рубцов, предусмотрено п. 40 «г» раздела VIII Нормативов «Мякгие ткани», повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей конечностей, повлекшие образование вследствие таких повреждений рубцов, общей площадью свыше 50кв. см в размере 50%, однако страховщик дополнительных документов не запросил выплату е произвел, хотя в выписке из ОГБУЗ «Слюдянская РБ» указано о наличии на правой голени истца по передней поверхности <данные изъяты>), по заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ Бюро СМЭ размер рубца составляет <данные изъяты>)однако страховщик дополнительных документов не запросил выплату добровольно не произвел.

Повреждение в виде <данные изъяты>, которое в дальнейшем повлекло образование рубцов, предусмотрено п. 40 «г» раздела VIII Нормативов «Мякгие ткани», повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей конечностей, повлекшие образование вследствие таких повреждений рубцов, общей площадью свыше 50 кв. см в размере 50%, по заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ Бюро СМЭ размер рубцов составляет <данные изъяты>.), однако страховщик дополнительных документов не запросил выплату добровольно не произвел.

Постгеморрагическая анемия, в виду обильного кровотечения (в данном случае в результате многочисленных травм), т.е. процесс кровопотери, в результате которого в организме происходит резкое уменьшение объема крови, в связи с чем, возникает недостаток форменных элементов (эритроцитов, всех видов лейкоцитов, тромбоцитов), плазмы с белком и микроэлементами, в результате повреждения артерий в областях, где были получены травмы в пределах 500 мл - 1000 мл, указана в выписке из истории болезни ОГБУЗ «Слюдянская РБ», заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ Бюро СМЭ, ответчик должен был применить п. 72 «а» раздела ХII Нормативов «Кровопотечения. Потеря Крови» в размере 5%, однако страховщик дополнительных документов не запросил, выплату добровольно не произвел.

Травматический, гемморагический шок – в результате полученных травм предусмотрен п. 67 раздела Х Нормативов: «Шок травматический, и (или) геморрагический, и (или) ожоговый, И (или) гиповолемический, и (или) кардиогенный в размере 10%. Его наличие подтверждается выписным эпикризом из истории болезни N2 45598 в поле «Анамнез заболевания» сделана запись «Проведена противошоковая терапия», в карте вызова скорой помощи N2 11906 от 01.l2.2016f. в п. 26 «Оказанная помощь на месте вызова» - введение препарата Sol Тгашаdоli 0,5% - 20 внутривенно, который является сильным психотропным анальгетиком, применяемым при противошоковой терапии. В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ Бюро СМЭ у ФИО1 имел место шок смешанного характера(травматический, гемморагический), однако страховщик дополнительных документов не запросил, выплату добровольно не произвел.

На момент первоначального обращения, сведения о повреждениях 3, 5,6,7,8,9,10,11, 12, имелись в заявлении, однако ответчик никак не отреагировал на данное основание для производства страховой выплаты.

Частичная доплата произведена только после получения досудебной претензии и выписки из ГАУЗ «РКБ им. Семашко». А именно по п. 12 в размере 7%. Остальная часть была выплачена страхователем только после заключения эксперта.

Таким образом, заявленная сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> подтверждена материалами дела. Поскольку на момент дополнительной выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> ответчик не знал об обращении истца в суд, то данная сумма расценивается как добровольное возмещение ущерба страхователем, в указанном размере. Поскольку в настоящее время ответчик выплату произвел, истец не желает увеличивать исковые требования, произведенной страховой выплаты достаточно для возмещения вреда здоровью, суд считает возможным установить, что со страхователя подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты>, поскольку выплата фактически произведена решение в данной части исполнению не подлежит.

Доводы страховой организации о невыполнении истцом своей обязанности по представлению страховщику документов, установленных Правилами страхования, в ходе разрешения спора своего подтверждения не нашли.

Истцом, не обладающим познаниями как в области юриспруденции, так и в области медицины, были предоставлены все имеющиеся документы, оформленные медицинскими учреждениями, однако страховщик, являющийся профессиональным участником страховых отношений извещений о необходимости предоставить дополнительные документы в подтверждение заявленных повреждений, либо неверно оформленных документов не направил, то есть не истребовал, каких либо мер по содействию в собирании необходимых документов не предпринял, не предложил тяжело пострадавшему в ДТП выгодоприобретателю, пройти экспертизу, с целью получения необходимых доказательств, с постановкой соответствующих вопросов, страховую выплату своевременно не произвел, соответственно нарушил права потребителя.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование требований, так и возражений.

С учетом требований ФЗ "О защите прав потребителей" суд учитывает, что бремя доказывания отсутствия вины надлежащего исполнения страховых услуг лежит на исполнителе этих услуг.

В соответствии с п. 1 статьи 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соотв. с п. 2 ст. 2 Закона об ОС ГОП, другие федеральные законы применяются к отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 26.06.2012г. если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 – 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об освобождении от уплаты государственной пошлины.

Закон РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу части 1 статьи 8 Федерального закона от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Договор обязательного страхования является договором в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и заключается в порядке и в форме, которые установлены Гражданским кодексом РФ для договоров страхования.

Таким образом, предметом данного договора является осуществление страховой деятельности страховщиком, и, соответственно, по своему характеру договор страхования является договором имущественного страхования, договором на оказание услуг, а страховая организация осуществляет деятельность по обеспечению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

То обстоятельство, что договор обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров заключается страховой организацией с перевозчиком, не свидетельствует об отсутствии между гражданами - потерпевшими и страховыми организациями правоотношений, отнесенных к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах, между истцом и ЗАО МАКС возникли правоотношения, регулируемые нормами Закона о защите прав потребителей, следовательно, при нарушении прав истца по своевременной выплате страхового возмещения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 46 постановления от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных им в постановлении от 26 января 2010 года №1, учитывая, что причинение вреда жизни или здоровью гражданина умаляет его личные нематериальные блага, влечет физические или нравственные страдания, потерпевший, наряду с возмещением причиненного ему имущественного вреда, имеет право на компенсацию морального вреда при условии наличия вины причинителя вреда. Независимо от вины причинителя вреда осуществляется компенсация морального вреда, если вред жизни или здоровью гражданина причинен источником повышенной опасности (ст.1100 ГК РФ). При этом суду следует иметь в виду, что, поскольку потерпевший в связи с причинением вреда его здоровью во всех случаях испытывает физические или нравственные страдания, факт причинения ему морального вреда предполагается. Установлению в данном случае подлежит лишь размер компенсации морального вреда (п.32).

В силу п.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Таким образом, нарушив требования потребителя в виде неоказания содействия в сборе документов и дальнейшей невыплаты страховой суммы, ответчик причинил истцу моральный вред, выразившийся в нравственных переживаниях. При этом суд учитывает, что ответчик является профессиональным участником страховых отношений, а истец физическим лицом, потерпевшим, утратившим привычный образ жизни, получившим многочисленные травмы, испытывающей постоянные боли, не имеющий правового образования.

Факт причинения морального вреда, таким образом, в спорных правоотношениях предполагается. Установлению в данном случае подлежит лишь размер компенсации морального вреда. С учетом обстоятельств дела, длительности периода невыплаты, в соответствии со ст. 15 Закона "О защите прав потребителя" с ответчика следует взыскать <данные изъяты> руб. компенсации морального вреда.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, отраженной в определении от 16.12.2014 г. №78-КГ14-28, поскольку истец не отказался от требований к ответчику, исковые требования о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> являются обоснованными и подлежащими взысканию в пользу истца с ответчика. Вместе с тем, поскольку указанная сумма была перечислена на счет истца, то решение суда в этой части не подлежит исполнению.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ N 17 от 28.06.2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Положения ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" предусматривают возмещение морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения прав потребителя предусмотренных законом и правовыми актами.

Как указано в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истцом были совершены все необходимые действия при обращении в страховую компанию, передаче имевшихся у него, в том числе медицинских, документов, но ответчик своевременно не исполнил свои обязанности. Таким образом, суд считает возможным с учетом характера нравственных переживаний истца в связи с невозможностью получить страховую выплату в необходимом объеме и, вследствие чего, невозможности пройти необходимый курс реабилитации, испытываемых постоянных физических болей, в связи с характером полученных травм и проводимых лечебных процедур, длительностью рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения, невыполнения страховщиком содействия в сборе документов, не направления извещения о необходимости предоставить дополнительные документы, период просрочки исполнения обязательства ответчиком взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Нарушив требования потребителя в виде неоказания содействия в сборе документов и дальнейшей невыплаты страховой суммы, ответчик причинил истцу моральный вред, выразившийся в нравственных переживаниях, при этом суд учитывает, что ответчик является профессиональным участником страховых отношений, а истец физическим лицом, пожилого возраста, не имеющим ни правового, ни медицинского образования.

Наличие судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, в связи с чем, удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что штраф в размере пятидесяти процентов взыскивается от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", то размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца составит <данные изъяты>, оснований для снижения которого суд также не находит, соответствующего мотивированного заявления ответчика не поступало, явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства не выявлено.

В силу ст. ст. 98 - 100 ГПК РФ подлежат взысканию также расходы истца на оплату услуг эксперта <данные изъяты> и отправку претензии <данные изъяты> рублей.

В силу ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета государственная пошлина, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой госпошлины до <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО «Московская акционерная страховая компания» удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Московская акционерная страховая компания» в пользу ФИО1 <данные изъяты> неоплаченное страховое возмещение, почтовые расходы <данные изъяты>, расходы на оплату услуг эксперта размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, в возмещение морального вреда <данные изъяты>.

Решение в части взыскания страховое возмещение в размере <данные изъяты> исполнению не подлежит.

Взыскать с ЗАО «Московская акционерная страховая компания» госпошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение 30 дней с даты составления мотивированного решения.

Решение изготовлено 14.12.2017 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Фалилеева М.Н.