Решение № 2-670/2021 2-670/2021~М-444/2021 М-444/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-670/2021

Дело № 2-670/2021

42RS0001-01-2021-000913-23


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске Кемеровской области

<дата>

гражданское дело по иску <...> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<...> обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <...> рублей, в том числе <...> рублей - сумма к выдаче, <...> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляла <...> годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> рублей на счет заемщика №, открытый в <...> что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <...> рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <...> рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памятки по услуге «SMS-пакет» и тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно <...> условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк <дата> выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере <...> рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет <...> рублей, из которых сумма основного долга – <...> рубля, сумма процентов за пользование кредитом – <...> рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <...> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – <...> рублей, сумма комиссии за направление извещений – <...> рублей.

Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <...> рубля, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере <...> рублей.

Представитель истца <...> в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в деле имеется заявление.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, в своем заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.<...>).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5, действующий по доверенности, исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суду также пояснил, что направляя <дата> ФИО2 требование о полном досрочном погашении всего долга и начисленных процентов по договору в общей сумме <...> рублей в течении <...> календарных дней и не получив надлежащего исполнения, истец объективно должен узнать о нарушении его права, доказательств об обратном, истцом не представлено. Ссылка на то, что последнее внесение денежных средств ответчиком в сумме <...> рублей произошло <дата>, не влечет восстановление, прерывание или приостановление срока исковой давности, поскольку согласно абзацу 3 п.20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих, что ФИО2 при осуществлении <дата> частичной оплаты долга в размере <...> рублей, признавала в целом наличие соответствующей задолженности в непогашенной части в общей сумме <...> рублей.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, <дата> между <...> и ФИО2 на основании письменного заявления последней (л.д.<...>) заключен кредитный договор № (л.д.<...>), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рублей, из которых <...> рублей – сумма к выдаче, <...> рублей - страховой взнос на личное страхование, под <...> % годовых, полная стоимость кредита – <...> % годовых, сроком на <...> месяцев, ежемесячный платеж – <...> рублей, дата оплаты ежемесячного платежа <...> число каждого месяца.

Согласно выписки по счету (л.<...>) выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> рублей на счет ответчика, на основании распоряжения ответчика.

Согласно <...> общих условий договора (л.д.<...>) заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Разделом <...> Условий договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п. <...> Условий договора процентный период - период времени, равный <...> календарным дням, в последний день которого банк согласно <...> настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Согласно <...> Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (<...>).

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно <...> Условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше <...> календарных дней.

Из выписки по счету следует, что ответчик взятые на себя обязательства по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно, не в полном размере.

<дата> ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении долга в сумме <...>. в <...> дневный срок с момента направления требования (л.д.<...>), то есть изменил срок погашения кредита.

Согласно представленному расчету (л.д.<...>) задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <...> рубля, в том числе <...> рублей - основной долг, <...> рубль - проценты за пользование кредитом, <...> рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), <...> рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, <...> сумма комиссии за направление извещений.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, требование банка о погашение задолженности ответчиком не исполнено.

Определением <...> от <дата> (л.д.<...>), на основании поступивших от должника возражений отменен судебный приказ № от <дата> о взыскании с ФИО2 в пользу <...> задолженности по договору о предоставлении кредита № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <...> рубля за период <дата> по <дата> и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения заявленных требований, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом из представленной истцом выписки по лицевому счету последний платеж по гашению кредита был произведен ответчиком <дата> в сумме <...> рублей, больше платежей не было. Сумма задолженности в размере <...> рублей, предъявленная истцом ко взысканию, рассчитана банком по состоянию на <дата>, согласно расчету.

Согласно п.<...> договора сумма ежемесячного платежа составляет <...> рубля, срок исполнения всех обязательств по договору – <дата>.

Учитывая, что банк реализовал возможность кредитора по изменению условий договора о сроке возврата суммы займа (кредита) в одностороннем порядке, направив ответчику <дата> требование о полном досрочном погашении долга в течение <...> календарных дней с момента направления требования, то есть до <дата>, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности исчисляется с <...> (следующего дня когда банк узнал о нарушении своего права) и истекает <дата>.

При этом, согласно абзацу 3 п.20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности было предъявлено истцом в <...> года, то есть за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности, который оканчивается <...>.

Настоящее исковое заявление предъявлено истцом в Анжеро-Судженский городской суд согласно штампу входящей корреспонденции <дата>, также за пределами срока исковой давности.

Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности не предоставил. Оплата <...> руб. <дата> заёмщиком в счёт погашения долга не влечёт восстановление, прерывание или приостановление срока исковой давности, поскольку признание части долга не свидетельствует о признание долга в целом.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договору № от <дата> в размере <...> рубля, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований суд истцу отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований <...> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме <...>, расходов по оплате госпошлины в размере <...> руб., отказать в полном объёме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Анжеро-Судженский городской суд кемеровской области.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено <дата>.