Решение № 2-2812/2018 2-2812/2018 ~ М-2001/2018 М-2001/2018 от 2 мая 2018 г. по делу № 2-2812/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Дело № 2-2812/2018

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Канзычаковой Т.В.

при секретаре Кузьминых О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации- Общества защиты прав потребителей по Красноярскому краю, действующей в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

с участием представителя ответчика ФИО2 (на основании доверенности),

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация - Общество защиты прав потребителей по Красноярскому краю, действующая в интересах ФИО1, обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 169 142 руб. сроком на № мес. под № % годовых. При этом пп.2 п.4 договора установлено, что в случае использования кредита в наличной или безналичной форме в течение № дней с даты заключения кредитного договора процентная ставка возрастает до №% годовых, что нарушает потребительские права ФИО1 на свободный выбор услуги, так как иных форм использования кредитных средств законодательством или обычаями делового оборота не предусмотрено. Также полагает, что при зачислении кредитных средств на счет истца ответчик незаконно удержал комиссию за карту «Gold» в размере 7 199 руб. Ссылаясь на ст.ст. 10,16 ЗаконаО защите прав потребителей, ст.ст.10,168 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика в пользу ФИО1 излишне уплаченные проценты за пользование кредитом в размере 158 907 руб., комиссию за выдачу карты «Gold» в размере 7 199 руб., компенсацию морального вреда, выразившего в причинения нравственных страданий в виде беспокойства вследствие ущемления семейного бюджета в размере 5 000 руб.

Истец ФИО1 и представитель Региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей по Красноярскому краюв судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют почтовое уведомление, телеграмма, от истца ФИО1 также имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, привел доводы, изложенные в письменном отзыве, дополнительно суду пояснил, что при заключении кредитного договора и предоставлении банковской карты истцу была предоставлена вся информация, с которой он согласился, подписал их, правом отказа по выдаче банковской карты в предусмотренный договором 14-тидневный срок не воспользовался, выдача банковской карты является платной услугой, полагает, что нарушения потребительских прав истца банком не допущено, что истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный п.2 ст. 181 ГК РФ, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.

Суд рассмотрел дел в отсутствие стороны истца и его представителя в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 420, пункту 1 статьи 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать «услуги» для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (абз. «д» п. 3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 ст. 10 Закона).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

01.07.2014 вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон «О потребительском кредите»), который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 17 Закона «О потребительском кредите» предусматривает, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым после дня вступления его в силу.В соответствии со ст. 5 Закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Часть 9 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заёмщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заёмщику в соответствии с ч. 4 настоящей статьи (ч.ч. 10, 11 ст. 5 Закона «О потребительском кредите»).Согласно ч. 21 ст. 5 указанного Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.Согласно 6 Закона «О потребительском кредите» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами чёрного цвета на белом фоне чётким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Статьёй 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).Условия сделки, заключённой с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодексаРоссийской Федерации»).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в Банк о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 169 142 руб. на срок № месяцев под №% годовых для потребительских целей путем совершения операций в безналичной (наличной) форме. Также обратился с заявлением на открытие банковского счета и выдачи банковской карты «MasterCardCold», в котором истец просил Банк открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществления их обслуживания, выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

На указанных условиях ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключён договор потребительского № на сумму 169 142 руб. на срок № месяцев под №% годовых для потребительских целей путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

Сторонами согласована сумма ежемесячного платежа в размере 6 276 руб. 20 коп., количество платежей – № срок платежа по кредиту по № число каждого месяца включительно,

В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем <адрес> от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичнойформе (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере менее № от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере №% годовых. В случае, если увеличение годовой процентной ставки приходится на день, предшествующий первой плановой дате графика осуществления платежей, проверка на предмет соблюдения вышеуказанных условий производится без учета неотработанных транзакций (пункт 4 договора) на указанную дату.

Согласно подпункту 2 пункта 12 индивидуальных условий договора при нарушении заёмщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере №% годовых с даты предоставления потребительского кредита.Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик ФИО3 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними, обязуется неукоснительно соблюдать.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласованы сторонами, в том числе истцом, путём их подписания, о чем свидетельствует подпись заемщика ФИО1

Согласно п. 4.1.9 Общих условий договора потребительского кредита заёмщик обязан использовать денежные средства по договору потребительского кредита согласно цели их использования, указанной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. При этом допускается использование части кредита в объёме, не превышающем двадцати процентов от суммы кредита, путём снятия денежных средств в наличной форме.

Согласно выписке по счёту, открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ Банк произвёл зачисление суммы кредита на счёт заёмщика двумя траншами: в сумме 34 504 руб. 97 коп. и 134 637 руб. 03 коп., в общей сумме 169 142 руб.

Таким образом, Банк исполнил свою обязанность по договору потребительского кредита, предоставив истцу кредитные денежные средства в полном объёме.

Истец, обращаясь с требованием о взыскании с ответчика излишне уплаченных им процентов по потребительскому договору в размере 158 907 руб., указывает на то, что процентная ставка по кредиту должна составлять № годовых, а установленная в кредитном договоре как № % годовых является недействительной и нарушающей потребительские права истца (ст. 10 закона о защите прав потребителей).

Рассматривая данный довод, суд находит его несостоятельным по следующим основаниям.

Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В Приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № содержится график платежей, заемщик ФИО1 отдельно уведомлен о том, что в случае, если он решит расходовать денежные средства, представленные ей по договору, (в первом месяце пользования кредитом, согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) не в безналичной форме, а путем совершения операций в наличной форме (если сумма наличного расходования денежных средств превысит № суммы кредита), при гашении задолженности по договору необходимо будет руководствоваться именно этим графиком.

Данный график содержит расчет задолженности и порядок погашения кредита исходя из ставки № % годовых, которая подлежит применению в расчете при вышеуказанных условиях пользования предоставленной суммой кредита, в данном графике сумма ежемесячного платежа составляет 7318 руб. 10 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 7318 руб. 07 коп.

В данном случае изменение процентной ставки по кредитному договору было изначально согласовано сторонами, стороны договорились о том, что увеличение процентной ставкидо № годовых предусмотрено условиями договора между сторонами в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме. Как следует из Выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 127 438,03 руб. были зачислены на счет истца Банком и в этот же день произошла их выдача со счета наличными.

Таким образом, вопреки доводам истца, включение в кредитный договор Банком условия о повышенной процентной ставке в размере № в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме не противоречат ни ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни ст.ст.10, 16 Закона «О защите прав потребителей», ни положениям Закона «О потребительском кредите».

Кроме того, изменение Банком процентной ставки по кредитному договору в результате распоряжения истцом полученными в кредит денежными средствами путём снятия наличных не является изменением существенных условий заключённого между сторонами договора потребительского кредита, так как условие о повышенной процентной ставке изначально было согласовано сторонами при заключении договора.Учитывая изложенное оспариваемые истцом положения подпункта 2 пункта 4 условий договора потребительского кредита не противоречат действующему законодательству, согласованы сторонами в установленном законом порядке, отвечают предусмотренному гражданским законодательством принципу свободы договора, полная и достоверная информация об условиях договора потребительского кредита была своевременно доведена Банком до сведения ФИО1, что соответствует требованиям Закона «О защите прав потребителей», в том числе статьям 10, 16. Объем и качество предоставленной информации позволяли истцу осуществить осознанный выбор услуг по кредитованию.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ Банком произведено удержание комиссии за карту Gold в размере 7 199 рублей.

Правовое основание такого договора определено ст.ст. 845, 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П).

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В связи с тем, что наличные денежные средства в данном случае являются предметом договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд полагает, что операция по их получению истцом не может расцениваться как отдельная услуга, кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 779 ГК РФ гл. 45 «Банковский счет» является главой, к которой правила настоящей статьи не применяются.

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты является обязательным условием договора и не является самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Иного порядка получения денежных средств и исполнения обязательств заемщиком не предусмотрено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что данная платная услуга банка является навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 вышеуказанного закона.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за карту Gold в размере 7 199 рублей.

Сторона ответчика, возражая против удовлетворения исковых требований истца, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, предусмотренного п.2 ст. 181 ГК РФ.

Суд полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку как установлено в ходе судебного заседания, условие кредитного договора, устанавливающие взимание комиссии за карту Gold, нарушает п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей", а также противоречит ГК РФ, т.е. сделка в этой части является незаконной (ничтожной), поскольку противоречит закону, следовательно, применимы положения п.1 ст. 181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как следует из выписки по лицевому счету истца удержание комиссии за карту Gold в размере 7 199 рублей ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец обратился 03.04.2018, то есть трехгодичный срок исковой давности истцом не пропущен.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации суд исходит из принципов справедливости и разумности, учитывает ценность защищаемого права, период нарушения, а также то, что истец испытывает определенные нравственные неудобства в связи с нарушением его прав, в связи с чем, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Пунктом 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Наделяя положениями пункта 2 статьи 45 Закона «О защите прав потребителей» общественные объединения потребителей для осуществления их уставных целей правом обращаться в суды с заявлениями в защиту прав и законных интересов потребителей, законодатель закрепил в абзаце 2 пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» правило, согласно которому, если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям или органам.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя при оказании финансовой услуги, то с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу материального и процессуального истца подлежит взысканию штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 3 849 руб. 50 коп. (7 199 руб. + 500 руб.) х 50%, по 1 924 руб. 75 коп.в пользу каждого.

Поскольку истец в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей по Красноярскому краю, действующей в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 комиссию за карту в размере 7 199 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 1 924 рублей 75 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей по Красноярскому краю штраф в размере 1 924 рублей 75 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании излишне уплаченных процентов отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Канзычакова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.