Решение № 2-2-127/2020 2-2-127/2020~М-2-107/2020 М-2-107/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-2-127/2020

дело №2-2-127/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Сурское 14 июля 2020 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Мельниковой О.В.,

при секретаре Сазановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк», далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога. Указав, что 06.11.2019 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 321991,5 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки GEELY Emgrand X7, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Залоговой стоимостью 440000 руб.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере: 18831,33 руб., исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18.12.2019, на 30.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

По состоянию на 30.05.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 363631,58 руб., из них: просроченная ссуда 316981,54 руб.; просроченные проценты 23319,64 руб.; проценты по просроченной ссуде 1344,61 руб.; неустойка по ссудному договору 20769,42 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1216,37 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 363631,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12836,32 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство: GEELY Emgrand X7, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 351390 руб. 17 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и лицами, участвующими в деле. По правилам ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 06.11.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствие с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 321991,50 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит не позднее 06.11.2022 года и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,9% годовых, в порядке, предусмотренном п.6 договора – ежемесячно, минимальный размер платежа 11517,59 руб.

Кредитный договор №№ от 06.11.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заключен в надлежащей форме, путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия договора потребительского кредита.

Таким образом, стороны ознакомлены с обязательствами, взятыми на себя в соответствии с договором, о чем имеются подписи кредитора и заемщика.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки GEELY Emgrand X7, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак №.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 321991,5 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика (л.д. 11).

Согласно графику платежей по кредитному договору №№ от 06.11.2019 общая сумма ежемесячных платежей, начиная с 17.12.2019 года по 17.10.2022 года, включающих в себя сумму платежа основного долга, процентов составляет 12354 руб. 79 копеек. Сумма последнего платежа составляет 12354 руб. 71 коп.

Заемщик ФИО1, регулярно допускал образование просроченной ссудной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по договору.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору №2539771759 от 06.11.2019 по состоянию на 30.05.2020 г. составляет 363631,58 руб., в том числе: сумма задолженности по основанному долгу – 316981, 54 руб.; сумма задолженности по процентам (в общем размере) – 24664,25 руб.; неустойки (в общем размере) – 21985,79 руб.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Доказательств неправильности расчета, чрезмерности взыскиваемых сумм ответчиком не представлено.

Также ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту и процентам полностью либо в части большей, чем это следует из доказательств, представленных истцом.

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки (с декабря 2019 года), суммы просрочки по кредитному договору (316981,54 руб. – основной долг) суд считает, что предлагаемая ко взысканию неустойка (в общем размере - 21985,79 руб.), соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения ее размера по правилам статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае обращение взыскания на предмет залога допустим с точки зрения критериев, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 9.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрены как судебный, так и внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога.

По сведениям УГИБДД УМВД России по Ульяновской области автомобиль GEELY Emgrand X7, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № с 15.10.2019 г. по настоящее время зарегистрирован за ФИО1

Сведений о передаче заложенного автомобиля во владение банку суду не представлено.

Поскольку факт нарушения условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, оснований, предусмотренных ч.2 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об определении начальной продажной цены залогового имущества, суд приходит к следующему.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Действующая редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной цены автомобиля GEELY Emgrand X7, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в размере 351390 руб. 17 коп., не имеется, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12836 руб. 32 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 06.11.2019 г. в размере 363631 (триста шестьдесят три тысячи шестьсот тридцать один) рубль 58 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12836 (двенадцать тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 32 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль GEELY Emgrand X7, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк», а именно – установлении начальной продажной цены на торгах автомобиля GEELY Emgrand X7, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья О.В. Мельникова

Решение в окончательной форме принято 17.07.2020