Решение № 2-8975/2017 2-8975/2017~М0-8200/2017 М0-8200/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-8975/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26.10.2017 года Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

судьи Лебедевой И.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 Ягуб оглы, ФИО1 Ягуб оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> к ФИО2 Ягуб оглы, ФИО1 Ягуб оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании своих требований истец указал, что Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-БАНК» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №L00-171792 о предоставлении кредита в размере 780 000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 14 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой недвижимого имущества: - квартирой, назначение: жилое помещение, общей площадью 67,20 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:000000:0000L0)//1:0001698:0//0065:11:1026:025:0:0//422.0, расположенной по адресу: <адрес> (договор об ипотеке (залоге недвижимости) № L00-171792/1 от ДД.ММ.ГГГГ);

- залогом прав требования денежных средств со вклада: право требования денежных средств со счета №.810.8.10000001007029, открытого ответчику ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № RR-10032269 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ФИА-БАНК» (договор залога права требования денежных средств со вклада № L00-171792/2 от ДД.ММ.ГГГГ);

- поручительством ФИО1 (договор поручительства № L00-171792/3 от ДД.ММ.ГГГГ);

- неустойкой, определяемой в порядке, указанном в кредитном договоре.

Порядок и сроки погашения ответчиками предоставляемого кредита определяются разделом 5 кредитного договора.

Однако, в установленные кредитным договором сроки, возврат ответчиками денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № L00-171792 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 599274,55 руб., из которых 448673,90 руб. – срочная задолженность, 3958,16 руб. – срочные проценты на срочную задолженность, 53043,36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 61487,45 руб. – просроченная задолженность по процентам, 14512,56 руб. - штраф за просрочку основного долга, 17599,12 руб. - штраф за просрочку процентов.

Истом в адрес ответчиков были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся задолженности в 10-днейвный срок со дня получения требования. Однако задолженность по настоящее время не погашена.

В связи с чем истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № L00-171792 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 599274,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 193 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились. О дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом па адресу регистрации, однако судебные повестки возвращены за истечением срока хранения.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами.

Положениями ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, предусмотрено, что лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ, другими федеральными законами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ денежные обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ условиями договора предусмотрено взимание процентов в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст.ст. 811, 819 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов в случае нарушения заемщиком срока, установленного договором для возврата очередной части займа в случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-БАНК» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №L00-171792 о предоставлении кредита в размере 780 000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 14 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой недвижимого имущества: - квартирой, назначение: жилое помещение, общей площадью 67,20 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:000000:0000L0)//1:0001698:0//0065:11:1026:025:0:0//422.0, расположенной по адресу: <адрес> (договор об ипотеке (залоге недвижимости) № L00-171792/1 от ДД.ММ.ГГГГ);

- залогом прав требования денежных средств со вклада: право требования денежных средств со счета №.810.8.10000001007029, открытого ответчику ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № RR-10032269 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ФИА-БАНК» (договор залога права требования денежных средств со вклада № L00-171792/2 от ДД.ММ.ГГГГ);

- поручительством ФИО1 (договор поручительства № L00-171792/3 от ДД.ММ.ГГГГ);

- неустойкой, определяемой в порядке, указанном в кредитном договоре.

Кредитный договор сторонами подписан, требования истца основаны на условиях, изложенных в кредитном договоре, предусматривающим порядок погашения кредита и уплаты процентов в случае нормального гашения кредита, а также в случае нарушения установленных графиком сроков платежей.

Истец свои обязательства по предоставлению суммы кредита в размере 780 000 руб. исполнил в полном объеме, согласно п. 3.1 кредитного договора предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в ЗАО КБ «ФИА-БАНК», открытый на имя заемщика, что подтверждается представленным в материалы дела контрольной выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора, банк вправе взимать неустойку за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 60% годовых от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга Заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно. При нарушении сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 60% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки, учитываемой на счете просрочки процентов Заемщика на начало операционного дня, до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.

В соответствии с п. 2 кредитного договора исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой недвижимого имущества: - квартирой, назначение: жилое помещение, общей площадью 67,20 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:000000:0000(0)//1:0001698:0//0065:11:1026:025:0:0//422.0, расположенной по адресу: <адрес> (договор об ипотеке (залоге недвижимости) № L00-171792/1 от ДД.ММ.ГГГГ);

- залогом прав требования денежных средств со вклада: право требования денежных средств со счета №.810.8.10000001007029, открытого ответчику ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № RR-10032269 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ФИА-БАНК» (договор залога права требования денежных средств со вклада № L00-171792/2 от ДД.ММ.ГГГГ);

- поручительством ФИО1 (договор поручительства № L00-171792/3 от ДД.ММ.ГГГГ);

- неустойкой, определяемой в порядке, указанном в кредитном договоре.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора истец (Банк) имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, и суммы пеней.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленные договором сроки и объеме не исполняет, за ответчиком числится задолженность в размере 599274,55 руб., из которых 448673,90 руб. – срочная задолженность, 3958,16 руб. – срочные проценты на срочную задолженность, 53043,36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 61487,45 руб. – просроченная задолженность по процентам, 14512,56 руб. - штраф за просрочку основного долга, 17599,12 руб. - штраф за просрочку процентов.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательства должником.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.п. 2.1.1 договора поручительства: № L00-171792 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО1, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № L00-171792 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и банком (кредитором) полностью в том же объеме, что и заемщик, поручившись за заемщика своими средствами и имуществом.

В данном случае судом установлено, что заемщик – ФИО1 свои обязательства в нарушение требований ст. 309 ГК РФ не исполнил, в связи с чем, сумма задолженности в соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО1 солидарно.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 7-О, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Конституционный Суд Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 11-П также указал, что в силу статей 17 (часть 3) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Исходя из вышеприведенных норм и разъяснений в их взаимосвязи, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Таким образом, явная несоразмерность заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, четких критериев ее определения применительно к тем или иным категориям дел законодательством не предусмотрено, в силу чего только суд на основании своего внутреннего убеждения вправе дать оценку указанному критерию, учитывая обстоятельства каждого конкретного дела.

Учитывая обстоятельства дела, размер задолженности, а так же размер пеней и штрафов, суд считает, что в данном случае усматривается явная несоразмерность заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства, указанный истцом штраф за просрочку основного долга в размере 14512,56 руб. подлежит снижению до 5 000 руб., штраф за просрочку процентов в размере 17599,12 руб. подлежит снижению до 7 000 руб.

Из материалов дела следует, что согласно п. 2.2.2 кредитного договора № L00-171792 от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 67,20 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:000000:0000(0)//1:0001698:0//0065:11:1026:025:0:0//422.0, расположенная по адресу: <адрес> (договор об ипотеке (залоге недвижимости) № L00-171792/1 от ДД.ММ.ГГГГ) является предметом залога в пользу ЗАО КБ "ФИА-БАНК" в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно п. 2.2.3 кредитного договора № L00-171792 от ДД.ММ.ГГГГ, залогом так же является право требования денежных средств со счета №.810.8.10000001007029, открытого ответчику ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № RR-10032269 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ФИА-БАНК» (договор залога права требования денежных средств со вклада № L00-171792/2 от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со статьями 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности:

- квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 67,20 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:000000:0000(0)//1:0001698:0//0065:11:1026:025:0:0//422.0, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2500 000 руб.;

- право требования денежных средств со счета №.810.8.10000001007029, открытого ответчику ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № RR-10032269 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ФИА-БАНК» в размере 117000 руб.

Цена переданного в ипотеку имущества составляет 2500 000 руб.

Залоговая стоимость заложенных прав, передаваемых в залог составляет 117000 руб. (п. 4 договора залога права требования денежных средств со вклада № L00-171792/2 от ДД.ММ.ГГГГ).

Каких - либо возражений против установления указанной начальной продажной цены заложенного имущества ответчики суду не предоставили.

Учитывая вышеизложенное, требование об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов также подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества: квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 67,20 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:000000:0000(0)//1:0001698:0//0065:11:1026:025:0:0//422.0, расположенной по адресу: <адрес> размере 2 500000 руб.

А так же подлежат удовлетворению требования о праве требования денежных средств со счета №.810.8.10000001007029, открытого ответчику ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № RR-10032269 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ФИА-БАНК» в размере 117000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков подлежит уплаченная истцом госпошлина в размере 9 193 руб. что подтверждается платежным поручением (л.д. 6).

На основании ст.ст. 309, 323, 334, 348, 349, 351, 809, 819, ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 Ягуб оглы, ФИО1 Ягуб оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 Ягуб оглы, ФИО1 Ягуб оглы в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № L00-171792 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 579162,87 руб., из которых 448673,90 руб. – срочная задолженность, 3958,16 руб. – срочные проценты на срочную задолженность, 53043,36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 61487,45 руб. – просроченная задолженность по процентам, 5 000 руб. - штраф за просрочку основного долга, 7 000 руб. - штраф за просрочку процентов.

Взыскать с ФИО2 Ягуб оглы в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в размере 4596,50 руб.

Взыскать с ФИО1 Ягуб оглы в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в размере 4596,50 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО2 Ягуб оглы на праве собственности: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 67,20 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:000000:0000(0)//1:0001698:0//0065:11:1026:025:0:0//422.0, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2500 000 руб.

Обратить взыскание на право требования денежных средств со счета №.810.8.10000001007029, открытого ответчику ФИО1 на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № RR-10032269 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ФИА-БАНК» в размере 117000 руб.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись И.Ю. Лебедева

Копия верна.

Копия:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>