Решение № 2-424/2024 2-424/2024~М-242/2024 М-242/2024 от 19 мая 2024 г. по делу № 2-424/2024

Дело № 2-424/2024

УИД: 86RS0021-01-2024-000424-57

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 20 мая 2024 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Колобаева В.Н.,

при секретаре Норматовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-424/2024 по исковому заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» (также по тексту – Кредитор, «Фабула») в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 посредством электронного взаимодействия, в офертно-акцептной форме, был заключен кредитный договор №. ООО МКК «Каппадокия» выдало ответчику заем в размере 29 000 рублей. ФИО1 обязалась возвратить заем и уплатить проценты в порядке и на условиях договора, однако, обязательства перед ООО МКК «Каппадокия» не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности ответчика по кредиту составила 72 500 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу в размере 29 000 рублей, проценты- 41704,43 рубля, пени 1795,57 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Каппадокия» уступило Кредитору право (требование) задолженности по кредитному договору к ФИО1, о состоявшейся уступке ответчик был уведомлен. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 819 Гражданского кодекса РФ, Общество просило взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МКК «Каппадокия».

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО5, ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МКК «Каппадокия», не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу положений ст. ст. 167, 223 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МКК «Каппадокия» с заявкой на получение потребительского займа в сумме 29 000 руб. на срок 30 дней, при подписании анкеты присоединилась к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Каппадокия» и общим условиям договора потребительского займа, заявка подписана простой электронной подписью.

Посредством электронного взаимодействия ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия» был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием при подписании кредитного договора простой электронной подписи в соответствии с п. 21 договора.

Таким образом, судом установлено, что простая письменная форма договора займа соблюдена сторонами путем электронного взаимодействия, наличие подписи считается выполненным, способ, использованный Обществом, позволяет достоверно определить лицо, выразившее волю, то есть согласие Заемщика ФИО1 с условиями кредитного договора нашло свое выражение в последовательно осуществленных юридически значимых действиях.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К правоотношениям сторон по договору применяются, в том числе положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Далее Закон о микрозаймах)

В соответствии с подп. 3 п. 2 Закона о микрозаймах микрозаемом признается заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; физическому лицу микрозаем (микрозаймы) не выдается, если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей (подп. 2 п. 3 ст. 12 Закона о микрозаймах).

Согласно п. 23 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадлкия» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на предоставление микрозаема в сумме 29000 рублей, на срок 30 дней, установлена процентная ставка за пользование займом 365 % годовых.

Согласно п.п. 2,6 договора сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему Договору составляет 8700 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящий индивидуальных условий.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что денежные средства в сумме 27 822 рублей выданы заемщику ФИО1 путем перечисления на счет банковской карты №, часть денежных средств перечислена по поручению ФИО1 в счет уплаты страховой премии, доказательств обратного в материалы дела ответчиком не представлено. Номер счета карты, на который произведено перечисление денежных средств, указан ответчиком в анкете, а также договоре.

Материалы дела не содержат сведений о возвращении заемщиком суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по договору займа ФИО1 не представил.

Согласно расчету задолженности, выписке по договору займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности ответчика по кредиту составила 72 500 рублей, из них: сума задолженности по основному долгу в размере 29 000 рублей, проценты- 41 704,43 рубля, пени 1795,57 рублей.

С учетом вышеприведенных фактов суд считает установленным, что у ответчика ФИО1 имеются неисполненные обязательства перед ООО МКК «Каппадокия» в виде невозвращенной суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки за просрочку исполнения.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО МКК «Каппадокия» и «Фабула», приложением к договору, подтверждается факт передачи ООО МКК «Каппадокия» права (требования) к должнику ФИО1 на сумму новому кредитору - «Фабула».

Согласие заемщика ФИО1 на уступку прав по договору займа третьему лицу получено ООО МКК «Каппадокия» в момент заключения договора.

Таким образом, учитывая, что материалы дела не содержат сведений о возвращении заемщиком суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, как первоначальному кредитору, так и новому кредитору, суд находит установленным, что у нового кредитора – «Фабула»» возникло право требовать уплаты заемщиком просроченной задолженности в заявленном размере.

Расчет процентов по договору микрозайма судом проверен, начисленные проценты не превышают предельный размер процентов, пеней, штрафов, установленный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в ред. от 08.03.2022

При таких обстоятельствах проценты за пользование займом подлежат взысканию с ответчика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 704,43 рубля.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Закона о микрозаймах после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 спорного договора займа предусмотрена ответственность заемщика ФИО1 за ненадлежащее исполнений условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Указание в п. 12 договора на меру ответственности в виде годовых процентов, которые согласно условиям договора займа составляют 365 %, и продолжают начисляться в качестве неустойки, противоречит нормам действующего законодательства о потребительском кредите, и превышают установленный предел процентов - двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), следовательно, в настоящем деле неустойка за просрочку исполнения обязательства должна исчисляться в размере, не превышающем 20 % годовых, начиная с первого дня просрочки.

По расчетам истца размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (145 дней просрочки) составил 2075,00 рублей.

Расчет судом проверен, признается арифметически неверным, по расчетам суда сумма пени в спорный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 2 304,11 руб. (29000 х 20% /365 х 145).

В силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В противном случае, размер пени за спорный период в совокупности с начисленными процентами превышал бы фиксированную сумму платежей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт неисполнения обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в обусловленном договором порядке и сроки, нашел свое полное подтверждение в рамках рассматриваемого спора, учитывая характер спорных правоотношений, суд находит требования «Фабула» законными и обоснованными, с ответчика ФИО1 в пользу «Фабула» подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 72 500 рублей, из них: суммма задолженности по основному долгу в размере 29000 рублей, проценты- 41704,43 рубля, пени 1795,57 рублей.

При этом суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку не установлено судом фактов ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, доказательств несоразмерности ответчиком не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2375 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 500 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу в размере 29 000 рублей, проценты - 41 704 рубля 43 копейки, пени – 1 795 рублей 57 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 375 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи апелляционной жалобы, через Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 30 мая 2024 года.

Верно.

Председательствующий судья В.ФИО2

Секретарь суда ФИО7

Подлинный документ находится в деле №

ЮГОРСКОГО РАЙОННОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Югорского районного суда

__________________________В.ФИО2

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_____»_______________20 года

Секретарь суда __________________ФИО7