Решение № 2-616(1)/2017 2-616/2017 2-616/2017~М-617/2017 М-617/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-616(1)/2017

№ 2-616(1)/2017


решение

Именем Российской Федерации

06 сентября 2017 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 51 888,72 руб., а начиная с 28.07.2017 по день исполнения обязательства, процентов за пользование кредитом, рассчитанных по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 22,25 %, поделенная на количество календарных дней в году, и государственной пошлины в размере 1 756,66 руб. В обоснование иска истец указал, что 21.09.2016 между банком и ФИО1 было заключено соглашение <Номер>, по которому банк предоставил ответчице денежные средства в размере 50 000 руб. под 22,25 % годовых на срок по 21.09.2020, а ФИО1 обязалась возвратить банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору ФИО1 был открыт ссудный счет <Номер>. Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером <Номер> от 21.09.2016. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Однако ответчиком погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются несвоевременно, с 22.11.2016 возник просроченный основной долг. Банк направлял ответчику претензию (уведомление) от 08.06.2017 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На момент обращения в суд задолженность ответчика перед банком составила сумму 51 888, 72 руб., из которой: основной долг – 47 983 руб., проценты по кредиту – 3 296,83 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 307,83 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 301,06 руб.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась. Извещение о дате, времени и месте судебного заседания ей направлялось по последнему известному месту жительства и регистрации. Судебное извещение возвращено почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право банка при нарушении заемщиком обязательств по договору досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 21.09.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение <Номер> путем присоединения ответчицы к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (Приложение 7.4 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений <Номер>-И, утвержденной приказом АО «Россельхозбанк» от 14.06.2013 <Номер>-ОД) (далее Правила), где сумма кредита по соглашению составила 50 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 22,25 % годовых, окончательный срок возврата кредита был установлен не позднее 21.09.2020., а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях соглашения.

С Правилами, являющимися неотъемлемой частью заключаемого соглашения <Номер>, ответчица была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

Банком перечислены на счет ответчика кредитные средства в сумме 50 000 руб., что подтверждается банковским ордером <Номер> от 21.09.2016.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Правил проценты за пользованием кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Согласно пп. 4.2.1, 4.2.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в приложении <Номер> к настоящему соглашению, являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно пп. 4.3, 4.4 Правил возврат кредита и уплата процентов производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени), в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Согласно п. 12.1, 12.1.1 соглашения <Номер> неустойка начисляется банком на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых.

Судом установлено, что ответчицей обязательства по кредитному соглашению исполнялись ненадлежащим образом, погашение основного долга и уплата процентов по установленному договором графику выполнялось несвоевременно и не в полном объеме, с февраля 2017 г. выплата основного долга не производилась, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленного в дело расчету по состоянию на 27.07.2017 задолженность ответчицы перед банком составила сумму 51 888, 72 руб., из которой: основной долг – 47 983 руб., проценты по кредиту за период с 22.11.2016 по 27.07.2017 – 3 296,83 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 307,83 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 301,06 руб. Данный расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного соглашения и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии с п. 4.10 Правил, иной расчет размера задолженности ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по соглашению <Номер> в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Требование банка о досрочном возврате кредита, направленное в адрес ответчика 08 июня 2017 г., в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, пп. 4.7, 4.7.1, 4.8, 4.8.1 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика досрочно задолженности по кредитному соглашению в размере 51 888,72 руб., а начиная с 28.07.2017 по день исполнения обязательства, процентов за пользование кредитом, рассчитанных по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 22,25 %, поделенное на количество календарных дней в году.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, которая при расчете пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, составит 1 756,66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению <Номер> от 21 сентября 2016 года в размере 51 888 руб. 72 коп., а начиная с 28.07.2017 по день исполнения обязательств, проценты за пользование кредитом, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 22,25 %, поделенное на количество календарных дней в году.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в

размере 1 756 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья