Решение № 2-282/2020 2-282/2020~М-224/2020 М-224/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-282/2020

Дело №2-282/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2020 года г. Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Пироговой М.В.

при секретаре Камышниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между сторонами был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей сроком до 15.06.2038г. под 9,1 % годовых в целях приобретения жилого помещения (квартиры) строительный номер 98, состоящего из 2 (двух) комнат, общей проектной площадью 53,53 кв.м., на 10 этаже во 2-й секции жилого многоквартирного дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>), общей стоимостью 2 505 204 руб. по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 30.01.2018 г. Договор №ЖКП-2/2-10-3 участия в долевом строительстве многоквартирного дома подписан ДД.ММ.ГГГГ между застройщиком ООО «Кудеяр» (впоследствии переименован в ООО «Феникс») и участником долевого строительства ООО «Максимум». ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «Максимум» и ФИО1 был заключен договор уступки прав № № по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ г. ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен договор залога имущественных прав (требований). ФИО1 в нарушение условий кредитного договора с декабря 2019 года прекратила погашать кредит, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 1977669,83 руб., в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом – 27605,88 руб., срочная ссудная задолженность – 1949697,83 руб., которая ответчиком не погашена.

Поскольку обязательства по выплате кредита ФИО2 нарушены, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.03.2020 в сумме 1 999 306 (один миллион девятьсот девяносто девять тысяч триста шесть) руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 949 697,83 руб.; проценты за пользование кредитом - 48 976,53 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту -117,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 514,60 руб.; обратить взыскание в пользу АО «Россельхозбанк» на заложенное имущество (ипотека в силу закона) - права требования участника долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (<данные изъяты>), уступленные ФИО1 по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.; определить начальную продажную стоимость предмета залога равной стоимости, определенной договором №№ о залоге имущественных прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 505 204 (два миллиона пятьсот пять тысяч двести четыре) руб. 00 коп.; расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 30 197 руб. 00 коп.

Представитель Акционерного общества «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в суд не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Представитель ответчицы по ордеру ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что ФИО1 денежные средства по кредитному договору не получала, в Воронежском отделении АО «Россельхозбанк» никогда не была. Она стала жертвой мошеннических действий, совершенных представителями организации, оказывающей риелторские услуги. Для приобретения квартиры в строящемся многоквартирном доме ей необходимо было внести первоначальный взнос в размере 500 000 рублей, а остальную сумму оплатить кредитными средствами. Ей представителями данной организации было предложено подписать несколько вариантов кредитных документов в различные банки. Ей был одобрен кредит в ПАО «БАНК «УРАЛСИБ». О том, что ей был одобрен кредит АО «Россельхозбанк», она не знала.

Представители третьих лиц ООО «ФЕНИКС», ООО «Максимум», ООО «Скиф», АО Банк «Северный морской путь», ПАО «БИНБАНК», ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество), ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО), ПАО «Банк ВТБ», АО СК «РСХБ-Страхование», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, письменных возражений на иск не представили.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителей третьих лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 2 000 000 рублей со сроком возврата до 15.06.2038г. под 9,1 % годовых в целях приобретения жилого помещения (квартиры) строительный номер 98, состоящего из 1 комнаты, общей проектной площадью 53,53 кв.м., расположенного на 10 этаже во 2-й секции жилого многоквартирного дома на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>), общей стоимостью 2 505 204 руб., по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно п.3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете № №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Для получения кредита заемщик должен был предоставить кредитору ряд документов, в том числе уплатить разницу между стоимостью жилого помещения, указанной в п.2.1 настоящего договора, и суммой кредита из собственных средств в размере 505 204,00 руб.

Согласно п.3.3 кредитного договора датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются выписка со ссудного счета заемщика и платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика (банковский ордер).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением к настоящему договору (п.4.2.1 кредитного договора).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные проценты. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 руб., за второй и каждый последующий случай – в размере 1500 руб. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 16,5% годовых (п.п.6.1 – 6.1.2.2 кредитного договора).

Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита в срок.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор о залоге имущественных прав (требований) № №, по которому ФИО1 передала АО «Россельхозбанк» в залог принадлежащие ей имущественные права по договору уступки прав № № по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между залогодателем на стороне нового дольщика и ООО «Максимум» на стороне первоначального дольщика.

Согласно п.3.2 указанного договора залога, стороны установили залоговую стоимость прав по договору участия в долевом строительстве, передаваемых в залог в соответствии с условиями настоящего договора(предмета залога), в размере 2 505 204,00 руб.

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 денежные средства ДД.ММ.ГГГГ года на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно платежным поручениям № № от ДД.ММ.ГГГГ г. и № № от ДД.ММ.ГГГГ г. денежные средства в размере 2000 000 руб. были переведены на счет ООО «Максимум» в качестве платежа по аккредитиву № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в счет исполнения обязательств ФИО1 по договору уступки прав № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома.

Согласно выписке по текущему счету заемщика ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочки, а с декабря 2019 года прекратила вносить платежи в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем истец потребовал от нее досрочного возврата суммы кредита в срок не позднее 13.01.2020 г.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Из представленного в суд расчета следует, что по состоянию на 24 марта 2020 года задолженность ответчика перед банком составляет 1 999 306,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 949 697,83 руб., проценты за пользование кредитом – 48976,53 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 117,78 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 514,60 руб.

Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора, правильность данного расчета проверена судом, иного расчета, опровергающего его правильность, ответчиком не представлено, поэтому расчет истца принимается во внимание при определении размера задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что ответчица ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 24.03.2020 года в общей сумме 1 999 306,74 руб.

Доводы представителя ответчицы о том, что ФИО1 не было известно о заключении кредитного договора с АО «Россельхозбанк», опровергаются вышеуказанными материалами дела

Ссылка представителя ответчицы на совершение в отношении ФИО1 мошеннических действий не может быть принята во внимание, поскольку по данному факту приговора суда, вступившего в законную силу, не имеется.

ФИО1 по собственному волеизъявлению и без принуждения подписала кредитный договор и иные документы, связанные с оформлением кредита (доказательств обратного не представлено), поэтому должна была осознавать правовые последствия своих действий. Кредитный договор, заключенный с ФИО1, недействительным либо незаключенным признан не был.

Как следует из содержания п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчица прекратила исполнять обязательства, вытекающие из кредитного договора, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании абз.2 п.5 ст.5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.77 Федерального закона от "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.1 ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание определенную сторонами залоговую стоимость заложенного имущества – имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости № №, в размере 2 505 204,00 руб., которую считает возможным установить в качестве начальной продажной цены предмета залога.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по настоящему делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 30197,00 руб., которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Всего с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 2 029 503,74 руб. (1 999 306,74 руб. + 30197,00 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.309-310, 807,809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 56, 98, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО Россельхозбанк) удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 24.03.2020 года в размере 1 999 306 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 949 697,83 руб., проценты за пользование кредитом – 48976,53 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 117,78 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 514,60 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 197 руб., а всего в общей сумме 2 029 503 руб. 74 коп.

Обратить в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскание на заложенные имущественные права – права требования участника долевого строительства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года участия в долевом строительстве многоквартирного дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, объект долевого строительства – однокомнатная квартира, строительный номер 98, общая проектная площадь 53,53 кв.м., расположенная на 10 этаже во 2-й секции жилого многоквартирного дома (строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере 2 505 204 рубля 00 копеек.

Денежные средства, полученные от реализации указанных имущественных прав, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Усманский районный суд.

Председательствующий: М.В. Пирогова

Мотивированное решение изготовлено 14.07.2020 года

Судья: М.В. Пирогова