Решение № 2-4811/2017 2-4811/2017 ~ М-4323/2017 М-4323/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-4811/2017

Дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу «МАКС» о защите прав потребителей,

установил:

В.М. ФИО2 обратился в суд с иском к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что ... при оформлении кредита на покупку автомобиля KIA Rio, он заключил с ЗАО «МАКС» договор страхования ...-Ф сроком на 36 месяцев до ... с суммой страховой премии 118 917 рублей 11 копеек. ... кредитное обязательство перед ООО «Русфинансбанк» им было исполнено. В связи с чем, ... он обратился в ЗАО «МАКС» с письменным заявлением о расторжении договора страхования и возврате оставшейся суммы страховой премии. В ответном письме ЗАО «МАКС» от ... уведомило его, что договор страхования расторгается, а оставшаяся сумма страховой премии возвращена не будет. Просит обязать ответчика вернуть ему оставшуюся сумму страховой премии в размере 42 942 рубля, взыскать неустойку в размере 42 942 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований.

Истец В.М. ФИО2 и его представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержали по указанным выше основаниям.

Представитель ответчика ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, указав о своем несогласии с иском, просил в иске отказать.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истца и его представителя, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из положений приведенных норм закона в их взаимосвязи следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ... между В.М. ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор ...-Ф на получение кредита в размере 623 434 рубля 11 копеек, сроком до .... Кредит был предоставлен для приобретения автотранспортного средства.

При заключении кредитного договора также был заключен договор страхования транспортного средства согласно «Правилам страхования средств наземного транспорта ....10», и выдан страховой полис (договор) ...-Ф от .... Согласно условиям договора страховая премия составляет 118 917 рублей 11 копеек. Данная сумма была перечислена банком ЗАО «МАКС», что ответчиком не оспаривается.

... В.М. ФИО2 обязательства перед банком исполнил, досрочно погасив кредит (л.д.12).

Согласно п. 7.13 Правило ... страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом ЗАО «МАКС» от ... ...-ОД (А), при досрочном прекращении договора (полиса) страхования по основаниям, указанным в части 1 ст. 958 ГК РФ страховщик возвращает страхователю часть уплаченной им страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора (полиса) за вычетом расходов страховщика в соответствии с утвержденной структурой тарифной ставки, а также выплаченных и (или) подлежащих выплате страховых возмещений, если иное не предусмотрено договором (полисом) или соглашением о досрочном прекращении договора. Возврат части страховой премии производится при условии наличия копии документа, подтверждающего причину досрочного расторжения договора. При досрочном прекращении договора страхования по иным основаниям уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором или соглашением сторон не установлено иное.

Согласно пункту 7.4 страхового полиса (договора) ... от ... предусмотрена возможность возврата части страховой премии в случае прекращения действия договора страхования в отношении застрахованного ТС по причине замены собственника застрахованного ТС и по причине выплаты страхового возмещения в связи с утратой или гибелью застрахованного ТС.

Оценив фактические обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, суд исходя из того, что договором между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном размере.

Согласно пункту 6 Правил ....10 договор (полис) страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку), но не ранее 00 часов 00 минут даты, указанной в договоре (полисе) страхования как дата начала действия договора (полиса) (п. 6.2). Действие договора (полиса) страхования заканчивается в 23 часа 59 минут дня (даты) указанного в договоре (полисе) как дата его окончания (п. 6.6).

Из страхового полиса усматривается, что срок действия договора определен ... по ....

Таким образом, из представленных договора страхования и Правил ....10 страхования средств наземного транспорта не следует, что периодом страхования являются непосредственно кредитные обязательства между истцом и банком ООО «Русфинанс Банк», поскольку обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в Правилах страхования.

Суд также учитывает, что размер страхового возмещения не связан с наличием у страхователя кредитной задолженности и с размером ее остатка.

Суд полагает необходимым отметить, что договор страхования был заключен истцом добровольно.

Таким образом, возможность наступления события после исполнения обязательства по кредитному договору, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести истцу страховую выплату, не отпала, поэтому существование страхового риска не прекратилось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что прекращение вследствие полной выплаты кредита правоотношений, вытекающих из кредитных обязательств по заключенному истцом договору с ООО «Русфинанс Банк», не влечет изменения или прекращения правоотношений по действующему договору страхования, заключенному В.М. ФИО2 с ЗАО «МАКС», а основания для прекращения договора страхования по пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют.

Поскольку заключенным между сторонами договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа страхователя от действующего договора страхования, то в силу положений пункта 3 статьи 958 названного выше кодекса оснований для ее взыскания не имеется.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании оставшейся суммы страховой премии, заявленные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к закрытому акционерному обществу «МАКС» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья В.Х. Романова