Решение № 2-696/2023 2-94/2024 2-94/2024(2-696/2023;)~М-667/2023 М-667/2023 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-696/2023

Дело № 2-94/2024

УИД: 44RS0006-01-2023-000919-13


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Галич

Костромская область 21 февраля 2024 г.

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Воробьёва А.Л.,

при секретаре Тихомировой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании 80 906 рублей 07 копеек задолженности по кредитному договору <***> от 19.04.2022. Из данной суммы 74 967 рублей 44 копейки просроченной ссудной задолженности, 5 835 рублей 73 копейки иные комиссии, 102 рубля 90 копеек неустойка на просроченную ссуду. Также Банк просил взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 627 рублей 18 копеек.

В исковом заявлении представитель Банка ФИО2, действующая по доверенности, в обоснование заявленных требований привела положения статей 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), сослалась на статьи 309-310, 314, 393, 395, 432, 435, 438, 810 ГК РФ, статьи 22, 38, 131-133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) и указала на следующие обстоятельства.

19 апреля 2022 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (далее Договор) (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 75 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. 5.2 Общих условий Договора Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.08.2022, на 10.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 346 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 24 794 рублей 25 копеек.

По состоянию на 10.11.2023 общая задолженность по Договору составила 80 906 рублей 07 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 74 967 рублей 44 копейки, иные комиссии 5 835 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 102 рубля 90 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжила нарушать условия Договора.

Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя Банка. Ходатайство судом удовлетворено, дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчица ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств не представила. Дело рассмотрено без участия ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 части первой Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (п. 1 ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено следующее. 19.04.2022 между Банком и ФИО1 заключён Договор <***> (в виде акцептованного заявления оферты). В соответствии с условиями данного Договора Банк обязался предоставить ФИО1 кредит на следующих условиях с выдачей расчетной карты.

Лимит кредитования при открытии Договора 10 копеек. Лимит может быть изменен по инициативе Банка. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора (далее Общие условия) (п. 1 Договора).

Срок кредита – 120 месяцев (3652 дня) с правом пролонгации неограниченное количество раз. Максимальный срок льготного периода – 36 месяцев (п. 2 Договора).

Процентная ставка – 0.0001 % годовых, 0 % годовых в течение льготного периода кредитования. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями (п. 4 Договора).

Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется заемщику одним из способов, указанных в Общих условиях. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготный операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном товарно-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основанному долгу по Договору за соответствующий отчетный период (п.6 Договора).

В соответствии с положениями п. 9 Договора заемщик обязуется заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно лимитам Банка.

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка (п. 11 Договора).

При нарушении заемщиком цели использования потребительского кредита, предусмотренной в п. 11 Договора, процентная ставка по Договору с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере, указанном в ч. 2 п. 4 Договора. При этом заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно Графику-памятке, являющемуся неотъемлемой частью Договора (п. 3.9 Общих условий).

Положениями пункта 12 Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Согласно положениям п. 5.12 Общих условий Банк вправе предоставить заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги смс – уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка.

Из памятки по использованию карты «Халва» следует, что комиссия за снятие (перевод) заемных средств составляет 2,9 % + 290 рублей (рассрочка на три месяца), комиссия за покупки из лимита рассрочки вне сети партнёров – 290 рублей + 1,9 % от суммы покупки (рассрочка на 2 месяца), опция «Минимальный платеж» оплачивается заемщиком в размере 1,9% от суммы задолженности (л.д.30).

В соответствии с п. 3.4.3 Общих условий в случае, если заемщик не участвует в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков сумма кредита перечисляется заемщику одним траншем.

Согласно выписке по счету ..... клиента Банка ФИО1 за период с 19.04.2022 по 10.11.2023 сумма зачисленных на депозитный счет денежных средств (предоставление кредита) составила 105 461 рубль 06 копеек (л.д.53-56).

Таким образом, Банк свои обязательства по Договору выполнил, зачислив денежные средства на расчетный счет и выдав ФИО1 расчетную карту.

Свои обязательства по своевременной оплате ежемесячных платежей по Договору ФИО1, как заёмщик, нарушила, в связи с этим образовалась задолженность. Последний платёж по Договору в размере 4 рублей 67 копеек она произвела 19.12.2022.

За период с 03.06.2022 по 19.12.2022 ФИО1 уплатила в счет задолженности по Договору 24 794 рубля 25 копеек, из которых 1091 рубль 64 копейки – основной долг, 4607 рублей 73 копейки – задолженность по просроченному основному долгу, 8 рублей 30 копеек – неустойка, 19 086 рублей 58 копеек – комиссии (л.д.50).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по Договору остаток просроченной задолженности по состоянию на 10.11.2023 составляет 74 967 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду составила 102 рубля 90 копеек, задолженность по комиссиям – 5 835 рублей 73 копейки (л.д.50-52).

До настоящего времени задолженность ФИО1 по указанному Договору не погашена.

Расчёт размера сумм задолженности по основному долгу, комиссий, неустойки по Договору, которые Банк просит взыскать с ФИО1, произведён правильно, сомнений у суда не вызывает и ответчиком не оспаривается.

Суд считает, что данная сумма неустойки, исходя из размера просроченного основного долга по кредитному договору и периода допущенной просрочки, соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Банк 23.10.2023 обращался к ФИО1 с требованием о возврате задолженности по Договору в течение 30 дней с момента отправки этой претензии. В установленный срок требование Банка не было выполнено ФИО1, не выполнено оно ответчицей и по настоящее время (л.д.57,58).

Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что имеются все основания для удовлетворения требований истца. Настоящим решением следует взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по Договору в общем размере 80 906 рублей 07 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 74 967 рублей 44 копейки, иные комиссии 5 835 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 102 рубля 90 копеек.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При обращении в суд Банк понёс расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 627 рублей 18 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 80 906 (восемьдесят тысяч девятьсот шесть) рублей 07 копеек задолженности по Договору <***> от 19.04.2022, из которых: 74 967 рублей 44 копейки просроченная ссудная задолженность, 5 835 рублей 73 копейки иные комиссии, 102 рубля 90 копеек неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 2 627 (Две тысячи шестьсот двадцать семь) рублей 18 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд, в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья Воробьёв А.Л.

Решение в окончательной форме изготовлено

29 февраля 2024 г.

Судья _________________ А.Л. Воробьёв