Решение № 2-1803/2018 2-1803/2018~М-1393/2018 М-1393/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-1803/2018

Дело № 2-1803/2018

<данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Морозовой Е.В.

при секретаре Лабуз Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, истец открыл текущий банковский счет и выдал кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита кредитования на срок - до востребования, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 20% годовых. В свою очередь ответчик обязался ежемесячно вносить на счет карты в счет погашения задолженности сумму обязательного минимального платежа. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 141859,02 рублей, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 69992,68 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 26066,34 руб., неустойки на просроченный основной долг в сумме 45800 руб. Истец, ссылаясь на изложенное, положения ст.ст. 309,310,330,809,810,819 ГК РФ, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 141859,02 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4037,18 рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежаще уведомленных истца и ответчика.

Ответчиком представлено возражение на иск, в котором ответчик просит отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается ( ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления –оферты ответчика, акцептированного истцом, был заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в заявлении на заключение соглашения о кредитовании, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Типовых условиях, и Тарифах, в соответствии с которыми истец выпустил кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита задолженности. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

В соответствии с условиями договора лимит кредитования – 100 000 руб., сроком до востребования, процентная ставка- 20% годовых, дата платежа- согласно счет выписке, продолжительность платежного периода ( в течение которого клиент должен погасить МОП)– 25 дней, максимальный размер МОП- 4099 р., минимальный обязательный платеж (МОП) состоит из 2% - от суммы кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование кредитом; на сумму просроченной задолженности, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных неустоек, при их наличии; льготный период кредитования -56 дней; плата за присоединение к страховой программе -0,40% в месяц от лимита кредитования; комиссия за оформление карты- 800 руб.; комиссия за годовое обслуживание карты- 600 руб.; комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка- 110 руб.; комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц – 90 руб.; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка- 3,5 % мин 135 р.; пени на сумму превышения кредитного лимита- 50%, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа-3%/ 400 руб. Согласно Тарифу «Надежный» штраф за нарушение срока очередного погашения кредитной задолженности -1000 р. за факт образования просрочки – 1 раз, 1500 р.- за факт образования просрочки 2 раза, 2000 р. за факт образования просрочки 3 раза и более.

Подписью в заявлении ответчик подтвердила, что была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями, Типовыми условиями, Правилами.

Активация кредитной карты ответчиком произведена, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по лицевому счету, а также расчета задолженности по указанному кредитному договору усматривается, что ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, при этом обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполняла с нарушением условий, установленных соглашением сторон, последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет задолженности, вписка из лицевого счета, исходя из которых, с учетом условий заключенного договора, следует что, ответчик вносила платежи в меньшем размере (МОП), чем предусмотрено условиями договора ( 2%), ДД.ММ.ГГГГ внесла последний платеж, который был направлен на погашение кредита и срочных процентов. Сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 69992,68 рублей.

В отношении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз.2 п. ст.200 ГК РФ).

Кредитным договором установлена периодичность платежей, при этом установлен минимальный обязательный платеж, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Это положение закона разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ( далее постановление Пленума ВС РФ №43).

Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума ВС РФ №43, а также положений п.1 ст.204 Гражданского кодекса следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Материалами дела подтверждено, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Бежицкого судебного района г.Брянска вынесен судебный приказ № г., который отменен на основании заявления ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ, и с данного времени течение срока исковой давности продолжается.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.о. за вычетом времени с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа и принятием определения об отмене судебного приказа – 22 дня), подлежит взысканию задолженность, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Как отмечалось выше, при заключении договора стороны согласовали продолжительность платежного периода -25 дней, размер минимального обязательного платежа. Исходя из Типовых условий кредитования минимальный обязательный платеж (МОП)- часть полной задолженности по кредиту, которую Клиент должен перечислить Банку к установленной дате ( 2% от суммы кредита, рассчитанную на конец расчетного периода, проценты по кредиту, неразрешенный овердрафт, просроченную задолженность по кредиту и процентам начисленные неустойки при их наличии). Платежный период- период, в течение которого клиент должен погасить МОП. Расчетный период равен одному месяцу, датой расчетного периода является дата активации карты.

Исходя из расчета и выписки по счету, ответчик осуществил последний платеж- ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату у ответчика сложилась задолженность по основному долгу – 69 992,68 рублей.

Исходя из условий договора о внесении в обязательном порядке в счет погашения задолженности МОП, с учетом представленного расчета, при надлежащем исполнении ответчиком условий договора сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 41907,21 руб., указанная задолженность, с учетом применения срока исковой давности, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 236 рублей 86 коп.

В отношении требований о взыскании неустойки, с учетом применения срока исковой давности, неустойка подлежит взысканию также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Исходя из представленного истцом расчета, после ДД.ММ.ГГГГ неустойка начислена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, её размер за указанный период составляет 37000 руб.

Ввиду изложенного, суд частично удовлетворяет требования истца, и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 94 144,07 рублей, в том числе: 41 907,21 рублей - основной долг, 15 236,86 рублей - проценты за пользование кредитом, 37000 рублей - неустойка.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2679,07 руб. ( цена иска 141 859,02 р., удовлетворено на сумму 94144,07 р., соответственно на 66,36% от заявленных требований, 66,36% от 4037,18 р.= 2679,07 р.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный банк экспресс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94 144 рублей 07 коп, в том числе: 41 907 рублей 21 коп. - основной долг, 15 236 рублей 86 коп.- проценты за пользование кредитом, 37000 рублей - неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2679 рублей 07 коп., а всего 96 823 рублей 14 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Морозова Е.В.

Дата принятия решения суда в окончательной форме – 14.09.2018 г.

Председательствующий судья Морозова Е.В.