Решение № 2-398/2017 2-398/2017~М-355/2017 М-355/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-398/2017

Дело №2-398/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года г.Новомичуринск

Пронский районный суд Рязанской области

в составе председательствующего судьи Говорухина А.Ю.,

при секретаре Копейкиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Новомичуринска гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ. между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани», которое в соответствии с решением единственного участника от ДД.ММ.ГГ. переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. По договору истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 13 000 рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 803,000% годовых, а всего 21 294 рубля в срок до ДД.ММ.ГГ. включительно.Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.greenmoney.ru. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 13 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГ. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займов истца, он совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учётной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.После получения указанных выше данных, истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте. После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-6415. При привязке к банковской карте на сайте, автоматически на карте блокируется случайная сумма до 10 рублей. Для этой блокировки владелец карты и счета, привязанное номеру данной карты, должен подтвердить паролем из SMS-сообщения, которое банк отправил на номер телефона, указанный человеком в банке в момент его фактического нахождения в банке. Таким образом, только ФИО1, мог сознательно завершить процесс привязки к именной банковской карте и получить перечисленные средства.По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 13 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГ., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГ. В этот же день сумм займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту №ХХХХ-ХХХХ-ХХХГ-6415 с помощью платежной системы «Яндекс.Деньги». Таким образом истец исполнил свои обязательства по Договору.Факт перечисления денежных средств подтверждается реестром выплат, подписанным электронной подписью и предоставляемым истцу ООО НКО «Яндекс.Деньги» на основании акцепта ООО МФК «ГринМани» оферта, расположенной на сайте https://money.yandex.ru/doc.xml?id=527067. Порядок взаимодействия ООО МФК «ГринМани» и ООО НКО «Яндекс.Деньги» определен правилами работы сервиса «Яндекс.Деньги». Согласно настоящим Правилам, реестр - электронный документ, ежедневно направляемый оператором контрагентам для осуществления сверки данных сервиса «Яндекс.Деньги» о поступивших оператору или отправленных им уведомлениях о переводах/зачислениях/иных расчетах. Запросы-поручения о перечислении средств на банковскую карту заемщика отправляются истцом в ООО НКО «Яндекс.Деньги» в рамках информационного обмена. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует последним шести цифрам номера договора займа клиента (№).При выдаче онлайн-займа платежные требования не имеют место быть, ФИО1 был выдан онлайн-займ, и факт перечисления денежных средств в данном случае заявитель может подтвердить, предоставив только указанный реестр выплат.

Как следует из ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электроннымидокументами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, чтодокумент исходит от стороны по договору.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.14 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Пункт 3.4. Общих условий договора говорит о том, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора (по ставке 803,000% годовых или 2,2% в день), до дня возврата займа включительно.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет 65 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга составляет 13 000 рублей 00 копеек; подлежащие взысканию с должника проценты за пользование денежными средствами - в размере 130 702 рублей 00 копеек. Их размер определен по формуле: 13000.00*2.2*457/100 = 130 702, где 13000.00 - сумма основного долга, 2.2 - % за каждый день просрочки, 457 -количество дней с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., 130 702 - общая сумма процентов, подлежащих взысканию по договору.

Однако в соответствии с подп.9 п.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ, действующей на момент заключения Договора), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику -физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Взыскатель является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО за регистрационным №.

В этой связи взыскатель снижает размер подлежащих взысканию с должника процентов до четырехкратного, т.е. с 130 702 рублей 00 копеек до 52 000 рублей 00 копеек,исходя из следующего расчета: (13000.00*4), где 13000.00 - сумма основного долга, 4 - четырёхкратный размер долга, (т.е. 52 000 рублей 00 копеек - это максимально возможный размер процентов по договору в соответствии с подп.9 п.1 ст.12 ФЗ 151).

Согласно ст.309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГ. мировым судьей судебного участка № судебного района Пронского районного суда Рязанской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа. В связи с чем, ООО МФК «ГринМани» обратилось в суд с заявленными требованиями в порядке искового производства. ООО МФК «ГринМани» при обращении с настоящим исковым заявлением были понесены расходы в размере 5 000 рублей на оплату юридических услуг, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.

Истец просит взыскать в пользу ООО МФК «ГринМани» с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. г.р., задолженность по договору потребительского займа № в размере 65 000рублей (изкоторых 13 000 рублей - сумма основного долга, 52 000 рублей - сумма процентов за пользование денежными средствами), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 150 рублей.

Взыскать в пользу ООО МФК «ГринМани» с ФИО1 расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, однако одновременно с предъявлением иска истец обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласился с требованиями о взыскании суммы основного долга в размере 13 000 рублей, сумму процентов считает завышенной.

Изучив доводы искового заявления, мнение ответчика в письменном заявлении, исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310ГК РФ).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГ. между ООО МФО «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 13000 рублей (пункт 1 договора) на срок до ДД.ММ.ГГ. включительно (пункт 2 договора) с уплатой 803,000% годовых от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (пункт 4 договора), а ФИО1 обязался вернуть указанную сумму в установленный срок и уплатить проценты на сумму займа в установленном договором размере, т.е. в размере 8294 рублей. Порядок и условия предоставления займа и его погашения изложены в Индивидуальных условиях договора. Согласно пункту 14 договора заемщик был ознакомлен и согласился с общими условиями договора.

Решением единственного участника от ДД.ММ.ГГ. сокращенное наименование ООО МФО «ГринМани» было изменено на ООО МФК «ГринМани».

ДД.ММ.ГГ. ФИО1 была предоставлена оферта на заключение договора потребительского займа №, которая была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения. С условиями оферты ФИО1 был ознакомлен, их содержание ему было понятно, и он полностью с ними согласен, что подтверждается его простой электронной подписью с кодом подписания №.

Истец выполнил свои обязательства, представив ФИО1 денежные средства в размере 13000 рублей на его именную банковскую карту с помощью платежной системы «Яндекс-Деньги».

Согласно п.п.1, 6 договора займа ответчик обязался возвратить истцу сумму займа и проценты за пользование займом в общей сумме 21294 рублей 00 копеек до ДД.ММ.ГГ. включительно.

В установленный срок ответчик не выполнил принятые на себя обязательства, указанные денежные средства не возвратил.

Изложенное подтверждается: копией оферты на заключение договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ. (л.д.9); копией договора потребительского займа (л.д.10-11), копией заявки (л.д.12,13); копией именной банковской карты (л.д.14); копией реестра выплат (л.д.15); копией решения (л.д.20).

Пунктом 2.3 оферты на заключение договора установлено, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня фактического возврата займодавцу включительно.

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 2 июля 2010 года ООО МФК «ГринМани» на первой странице договора потребительского займа указаны ограничения по процентам. Процентная ставка по заключенному займу составляет 803,000% годовых.

Микрофинансовые организации при своей деятельности руководствуются Федеральным законом №353 от 21.12.2013 года «О потребительском займе (кредите) и Федеральным законом №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций». В соответствии со ст.5 ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» от 02.07.2010 года №151-ФЗ юридическое лицо может осуществлять деятельность в области микрофинансов, если зарегистрировано в установленной законом форме и внесены сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Лицензированию деятельность юридического лица по выдаче микрофинансов не подлежит.

В соответствии с подп.9 п.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ред. Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ, действующей на момент заключения договора, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику -физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Взыскатель является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО за регистрационным №.

Процентная ставка в размере 803% годовых за пользование займом, установленная в пункте 4 договора, согласована сторонами с даты предоставления займа по дату выполнения заемщиком обязательств по возврату займа.

Факт неисполнения ФИО1 обязательств по договору займа и нарушения его условий нашел свое подтверждение в судебном заседании и не отрицался ответчиком.

Судом установлено, что размер процентов за пользование денежным займом за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. снижен истцом до равного четырехкратному размеру от суммы займа, в размере 52000 рублей, исходя из того, что процентная ставка в размере 803% годовых за пользование займом, установленная в пункте 4 договора, согласована сторонами с даты предоставления займа по дату выполнения заемщиком обязательств по возврату займа.

Таким образом, введенные Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничения на момент возникновения спорных правоотношений в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа) не нарушены. В связи с этим доводы ответчика о завышенных начисленных процентах не состоятельны.

Учитывая установленные судом обстоятельства, подтверждающие ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора займа, а также тот факт, что доказательств, опровергающих их полностью или в части, ответчиком суду не представлено, суд считает требования ООО МФК «ГринМани» о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойке в размере 52000 рублей 00 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При указанных обстоятельствах исковые требования ООО МФК «ГринМани», предъявленные к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 13000 рублей и начисленных процентов по кредиту в размере 52000 рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2150 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы на оплату услуг представителя за составление искового заявления и подачу в суд с приложенными документами с учётом сложности дела в размере 2000 рублей, в остальной части взыскания судебных расходов отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковые требования ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ. в размере 65000 (шестидесяти пяти тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» уплаченную госпошлину в сумме 2150 (двух тысяч ста пятидесяти) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» расходы за оплату юридических услуг в размере 2000 (двух тысяч) рублей. В остальной части взыскания судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: