Решение № 2-730/2025 2-730/2025~М-135/2025 М-135/2025 от 18 марта 2025 г. по делу № 2-730/2025

Дело №2-730/2025

УИД 55RS0006-01-2025-000219-27


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» марта 2025 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска, в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С. при ведении протокола судебного заседания секретарем Нугмановой Э.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А.В.А. к АО «ТБанк» (АО «Тинькофф банк») о признании несогласованным условий договора, об отмене исполнительной надписи нотариуса Л.И. от 15.01.2025,

УСТАНОВИЛ:

А.В.А. обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» (АО «Тинькофф банк») о признании несогласованным условий договора, об отмене исполнительной надписи нотариуса Б.Л.И. от ...., указав, что ею было подано заявление-анкета на получение кредитной карты АО «Тинькофф банк» (ныне-АО «ТБанк») с лимитом кредитных средств и иными условиями, указанными в тарифном плане, который выдали ей вместе с кредитной картой. По итогам подачи заявления был заключен договор кредитной карты № от ..... Она пользовалась с указанной кредитной карты для личных нужд, по семейным обстоятельствам, в том числе и в связи с непростым финансовым положением, оплачивать задолженность не смог. 15 ноября в электронном виде ей от нотариуса Б.Л.И. было получено уведомление о совершении ей исполнительской надписи нотариуса 15.01.2025, номер который нотариус не указала. Истец с размером данной задолженности не согласна, считает, что в данных правоотношениях спор о праве, что не допускает взыскания просроченной задолженности при помощи исполнительной надписи нотариуса, так как взыскание через нотариат допускается исключительно по бесспорным требованиям и обязательствам, чей перечень указан в законе. О данном факте заказным письмом ею (истцом) было направлено соответствующее уведомление в ответ на заявление об обращении банка за исполнительной надписью нотариуса. Письмом было направлено в адрес банка .... и получено банком ..... .... Б.Л.И. нотариусом адрес, рассмотрев заявление АО «ТБанк» к А.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ...., совершена исполнительная надпись № неизвестен, которой определила к взысканию с истца сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору, размер которой также не указала.

Просила признать несогласованным между АО «Тинькофф Банк» и А.В.А. условие договора № от .... о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; отменить исполнительскую надпись от .... совершенную Б.Л.И., нотариусом адрес по заявлению АО «ТБанк» к А.В.А. по кредитному договору № от .... за № неизвестен о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец А.В.А. в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Ответчик нотариус адрес Б.Л.И. в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом. Представила возражения на исковое заявление, согласно которым просила в удовлетворении исковых требований А.В.А..-отказать. Просили рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие нотариуса /л.д.19-22/.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Отношения по оказанию кредитными учреждениями банковских услуг регулируются ГК РФ, ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее-Закон о банках); ФЗ «О национальной платежной системе» (далее-Закон о национальной платежной системе), Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее-Закон о защите прав потребителей).

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второго Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определены понятия финансовая услуга – под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст.8 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из положений ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 89 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В силу пункта 2 статьи 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со статьей 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно статье 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительное надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ законодательства Российской Федерации с нотариате).

Требования к содержанию исполнительной надписи указаны в статье 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Судом установлено, что 10.07.2018 А.В.А. обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк» (ныне-АО «ТБанк») с лимитом кредитных средств и иными условиями, указанными в тарифном плане, которым выдали истцу с кредитной картой.

В заявлении-анкете указано, что договор заключается на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора, а также то, что клиент подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в нем, подтверждает свою осведомленность с правилами, тарифами и условиями предоставления кредита, которые размещены на сайте Банка, о чем истец проставил свою подпись.

При заключении между АО "Тинькофф Банк" и истцом кредитного договора, истец дал согласие с упомянутыми Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка.

АО "Тинькофф Банк" еще 22 декабря 2016 года разместило на официальном сайте в сети "Интернет" новую редакцию УКБО, содержащую пункт, в связи вступлением в силу Федерального закона от 03 июля 2016 года N 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил истцу Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита.

Подписывая Индивидуальные условия, Клиент указала, что делая Банку оферту заемщик соглашается с УКБО, размещенными на сайте <данные изъяты> (п. 14 Индивидуальных условий) /л.д.27/.

Согласно заседания Правления АО «Тинькофф Банк» (протокол №б/н от ....) были утверждены Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (Редакция 7), с отменой предыдущей редакции; утверждение Общих условий программ лояльности в АО «Тинькофф Банк» (Редакция 22); утверждение Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (Редакция 3) /л.д.28-30/.

В соответствии со ст.ст. 29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, а также Закону № 353-ФЗ и Закону «О банках и банковской деятельности».

10.07.2018 истец подписала Индивидуальные условия договора, соответственно, между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №.

Договором о выпуске и обслуживании кредитных карт № были предусмотрены все существенные условия: при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,19% годовых; при погашении кредита минимальными платежами -29,770% годовых.

27.10.2024 банком выставлен заключительный счет о досрочном погашении суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность А.В.А. составила по состоянию на .... руб. – 226 888,09 руб. из них: кредитная задолженность - 180589,09 руб.; проценты – 44 424,02 руб.; иные платы и штрафы – 1 874,98 руб. /л.д.51 оборотная сторона/.

Однако требование банка в добровольном порядке исполнено А.В.А. не было.

Из п.п.5.3.3 раздела 5 Условий комплексного банковского обслуживания следует, что банк обязуется списывать со счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашении задолженности, а также взыскивать задолженность по Исполнительной надписи нотариуса /л.д.35/

Суд отмечает, что в заявлении-Анкете с просьбой заключить Договор кредитной карты указано, что клиент подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете, подтверждает свою осведомлённость и согласие с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет на сайте банка (со всеми приложениями) содержащими, в том числе п. 5.3.2 (4.3.2) о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, а также указано, что клиент понимает и обязуется соблюдать данные УКБО, в подтверждении чего собственноручно проставлена подпись заявителя.

По обращению АО «ТБанк» 15.01.2025 нотариусом Б.Л.И. была совершена исполнительская надпись, зарегистрированная в реестре за № /л.д.26/.

В отзыве на исковое заявление нотариус указывает на то, что нотариусу были предоставлены документы и сведения необходимые для совершения нотариального действия в соответствии со ст.91.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», а именно: Копия Заявления-Анкеты; Общие условия комплексного банковского обслуживания; Тарифный план; Заключительный счет; Уведомление об отправке должнику Заключительного счета; справка о размере задолженности; выписка по договору Заявителя, подтверждающая наличие задолженности перед Банком; расчет задолженности по договору кредитной линии Заявителя; копии паспорта Заявителя. Возможность обращаться к нотариусу за совершением исполнительной надписи появилась у АО «Тинькофф Банк» со вступлением в силу Федерального закона от .... №360-ФЗ. АО «Тинькофф банк» 22.12.2016 разместил на официальном сайте в сети «Интернет» новую редакцию УКБО, содержащую п.5.3.2 (4.3.2) с условием взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, в связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016 №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» /л.д.19-22/.

Как указывалось ранее, в соответствии со статьей 91.2 Основ о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение (уведомление) должнику в течение трех рабочих дней после её совершения.

Материалами дела установлено, что 15.01.2025, в день совершения исполнительской надписи нотариусом адрес Б.Л.И.., А.В.А. было направлено извещение о совершенной исполнительной надписи за рег. №, которое было вручено .... /л.д.52 оборотная сторона/.

Кроме того, по информации с сайта Почты России письмо было направлено АО «ТБанк» .... в отделение почтовой связи по адресу регистрации и фактического проживания А.В.А. (адрес и было вручено ...., что подтверждается отчетом, полученным с официального сайта Почты России /л.д.25/.

Таким образом, с учетом ст.91.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», исполнительная надпись за № совершена ...., то есть спустя 75 дней со дня направления взыскателем должнику заключительного счета (уведомления о наличии задолженности).

Разрешая исковые требования, руководствуясь вышеприведёнными норами права, суд приходит к выводу о том, что банком были представлены нотариусу требуемые в соответствии законом документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи. Представленные банком нотариусу документы подтверждали бесспорность требований кредитора к заемщику (требования о взыскании пени (штрафа), убытков и иных расходов банком не заявлялись), кроме того, истцом не были исполнены обязательства по кредитному договору, а соответственно, нотариусом в адрес А.В.А. направлено извещение о совершении исполнительной надписи, что соответствует условиям договора и требованиям законодательства, в связи с чем, не имеется оснований, для удовлетворения заявленных исковых требований.

Так как судом в удовлетворении требований истцу отказано, не имеется оснований для взыскания с ответчика и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования А.В.А., .... года рождения (паспорт № №) к АО «ТБанк» (ИНН №), нотариусу адрес Б.Л.И. (ИНН №), оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение составлено «27» марта 2025 года.