Решение № 2-2909/2025 2-2909/2025~М-624/2025 М-624/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-2909/2025

КОПИЯ

Гражданское дело №2-2909/2025

24RS0056-01-2025-002017-33


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2025 г. г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска

под председательством судьи Зерновой Е. Н.,

при секретаре Споткай Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском (с учетом уточнений, произведенных 20.03.2025 в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)) к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке. Свои требования мотивирует тем, что между ФИО1 и банком заключены договоры: № на депозитарное обслуживание. Инвестору открыт брокерский счет № с тарифным планом «Самостоятельный». Заявлением от 31.03.2020 инвестор в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) присоединился к Условиям предоставления брокерских и иных услуг банка, ознакомился с ними, согласился и обязался действовать в соответствии с условиями. Также инвестор ознакомился с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью условий. В результате совершения действий, предусмотренных пунктом 21.1.10 условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт 21.1.12. условий). ДД.ММ.ГГГГ брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 1), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи. ДД.ММ.ГГГГ брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НПР 2), о чем банк направил уведомления инвестору. На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла минус 612 536 рублей 67 копеек, а размер минимальной маржи - 0,00 рублей. Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус 612 536 рублей 67 копеек (НПР 2 < 0). В нарушение пунктов 21.1.9., 21.1.10. условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности. После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли. Таким образом, после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила: основной долг – 612 536 рублей 66 копеек. На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 612 536 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 250 рублей 73 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, направила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении заявленных баком требованиям отказать. Так, ДД.ММ.ГГГГ стоимость портфеля ответчика приняло значение ниже размера минимальной маржи. Брокер не выполнил правила 18 Указание Банка России от 26.11.2020 № 5636-У по закрытию позиций, когда портфель начал уходить в значение ниже 0 рублей и довел стоимость портфеля ответчика до - 612 536 рублей 67 копеек. Кроме того, произошло форс–мажорное обстоятельство, ДД.ММ.ГГГГ было объявлено о проведении СВО, рынок ценных бумаг отреагировал резким падением. 24.02.2022 Московская биржа остановила торги, система Quik не позволила ответчику в течение дня зайти в личный кабинет и провести операции, направленные на недопущение перехода портфеля в отрицательные значения. Брокер это сделал самостоятельно, когда рынок был полностью обрушен.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в силу ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 31.03.2020 между ПАО «Сбербанк России» (брокер) и ФИО1 (инвестор) заключены договоры № на депозитарное обслуживание, с тарифным планом «Самостоятельный».

Банком инвестору открыт брокерский счет №№

Заявление инвестора – физического лица, ФИО1 как инвестор присоединилась к Условиям предоставления брокерских и иных услуг банка, ознакомилась с условиями, согласилась и обязалась действовать в соответствии с условиями, включая тарифы и взаимные права и обязанности, а также подтвердила, что проинформирована о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, путем ознакомления с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, валютном рынке и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью условий предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк, понимает и осознает указанные риски.

В заявлении инвестора – физического лица №1 ФИО1 заявила о намерении проводить операции в Торговых системах Фондового рынка, Валютного рынка и Срочного рынка Московской биржи.

Как следует из п. 2 ч. 1 условий предоставления брокерских услуг система интернет-трейдинга - система, представляющая собой совокупность программного обеспечения, баз данных специализированных технических устройств и оборудования и предназначенная, в том числе, для торговли на финансовом рынке. Системами интернет-трейдинга являются: Система Quik, в том числе клиентское мобильное приложение Сбербанк Инвестор и СберИнвестор.

Выступая брокером, банк является участником торгов и участником клиринга на фондовом рынке Московской Биржи на основании соответствующего договора с ПАО Московская Биржа.

В соответствии с условиями предоставления брокерских и иных услуг, банк обязуется проводить за счет и в интересах инвестора торговые операции, то есть заключать в интересах, за счет и по поручениям инвестора сделки с ценными бумагами, валютными инструментами и срочные сделки в торговых системах; оказывать услуги, связанные с совершением инвестором необеспеченных сделок (п. 4.1.1, 4.1.3).

В силу пункта 21.1.5. условий инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость портфеля инвестора и не допускать снижения стоимости портфеля инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржи.

Согласно пункту 21.1.4 условий банк рассчитывает стоимость портфеля инвестора, размер начальной маржи и размер минимальной маржи и сообщает указанные величины инвестору посредством системы Quik. Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором.

В соответствии с пунктом 21.1.8. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи банк вправе направить инвестору посредством системы Quik специальное сообщение (маржин колл) о резервировании в обеспечение обязательств инвестора денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, и/или приемлемых ЦБ в соответствии с условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с инвестором.

Получение маржин колла не снимает с инвестора ответственности за контролирование стоимости портфеля инвестора.

Банк вправе направить инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа маржин колл с целью оперативного оповещения инвестора о возникновении события.

Согласно пункту 21.1.9. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, на соответствующем торговом брокерском счете / приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо и/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля инвестора превысила размер начальной маржи.

В силу пункта 21.1.10. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера минимальной маржи банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/ иностранных валют, не включенных банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют. При этом операции совершаются с учетом требований, установленными Банком России. Невозможность совершения Банком указанных операций не снимает с инвестора ответственности за исполнение обязательств инвестора по заключенным по его поручению сделкам и открытым позициям.

Банк не несет ответственности за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций

В результате совершения действий, предусмотренных пунктом 21.1.10 условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт 21.1.12. условий).

ДД.ММ.ГГГГ брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 1), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:55:08 брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НПР 2), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание, что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк вправе без поручения инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла минус 612 536 рублей 67 копеек, а размер минимальной маржи - 0,00 рублей. Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус 612 536 рублей 67 копеек (НПР 2 < 0).

В нарушение пунктов 21.1.9, 21.1.10 условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности.

Согласно пункту 18 указание Банка России от 26.11.2020 №5636-У брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0 в следующие сроки: в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня (п.18.1).

В связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора, что подтверждается отчетами брокера.

После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (договор о брокерском обслуживании).

В силу пункта 4 статьи 3 вышеназванного закона брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.

В соответствии с разделами 2 и 21.3. условий, в связи с наличием заемного обязательства брокером совершались сделки СпецРЕПО для переноса необеспеченной денежной и/или необеспеченной позиции по ЦБ на основании длительного поручения Инвестора (раздел 21 Условий) в целях погашения задолженности инвестора перед Банком.

В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь, проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов, инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.

В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов. Инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.

По смыслу статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг, за оказание услуг по брокерской деятельности инвестор уплачивает брокеру вознаграждение.

В силу пункта 28.1. условий инвестор обязан уплачивать банку вознаграждение за услуги, оказываемые банком по договору в рамках условий. Обеспечением исполнения обязательств инвестора по уплате вознаграждения в рамках договора являются активы инвестора, учитываемые на брокерском счете инвестора.

Банк взимает с инвестора вознаграждение за все предоставленные услуги в соответствии с тарифами банка или указанными в пункте 1.5 условий предоставления брокерских услуг договорами, действующими на момент оказания соответствующей услуги.

Расчет и учет на торговом брокерском счете вознаграждения банка по совершенным сделкам инвестора происходит в день заключения сделки, взимание вознаграждения происходит после совершения расчётов по заключенным сделкам.

Согласно пункту 28.2. условий информацию о действующих тарифах банк размещает на интернет- сайте банка. Тарифы являются неотъемлемой частью условий.

Тарифами Банка по брокерскому обслуживанию для физических лиц, действующими на момент принудительного закрытия позиций предусматривалась уплата комиссии за продажу ценных бумаг в размере 0,035 % от суммы сделки (п. 1.1. Тарифов), а также комиссии за заключение сделки СпецРЕПО - перенос необеспеченной денежной позиции и/или необеспеченной позиции по ценным бумагам в размере 0,0045% от объема первой части сделки СпецРЕПО (без учета НКД) (п. 6 Тарифов).

Процентная ставка в Сделке СпецРЕПО (процент за пользование заемными средствами) устанавливается Банком на дату заключения Сделки СпецРЕПО. Информация о действующей процентной ставке в Сделке СпецРЕПО размещается на интернет-сайте Банка. Банк вправе заключить Сделку СпецРЕПО на более выгодных для Инвестора условиях (п. 21.3.6. Условий).

Как следует из пункта 28.4. условий кроме выплаты вознаграждения банку инвестор оплачивает следующие виды расходов: расходы, понесенные банком по тарифам (вознаграждение и расходы) третьих лиц, участие которых необходимо для заключения и исполнения сделок и прочих операций, предусмотренных условиями. Суммы понесенных банком расходов исчисляются в соответствии с представленными Банку тарифами и/или счетами (счетами-фактурами) третьих лиц.

За организацию торгов и за клиринговое обслуживание на фондовом рынке Московской биржей также взимается комиссия.

Задолженность ответчика (инвестора) по заемным обязательствам перед банком (брокером) в размере 612 536 рублей 66 копеек образовалась после погашения имеющихся у ответчика (инвестора) обязательств в рамках заключенного с банком договора на брокерское обслуживание.

Произведенный истцом расчет взыскиваемой суммы задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договорных обязательств сторон и требованиям закона.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке в размере 612 536 рублей 66 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления 17 250 рублей 73 копейки, что подтверждается платежным поручением №23752 от 21.02.2025.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке в размере 612 536 рублей 66 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 250 рублей 73 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: (подпись) Е.Н. Зернова

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2025 г.

Копия верна

Судья Е.Н. Зернова