Решение № 2-1294/2018 2-1294/2018~М-1207/2018 М-1207/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1294/2018

Дело № 2-1294/2018 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2018 года г.Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Крылосовой А.А.,

при секретаре Барыкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 64846 руб. 13 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 41112 руб. 75 коп., просроченные проценты 15444 руб. 26 коп., штрафные проценты в размере 8289 руб. 12 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2145 руб. 38 коп.

В обосновании иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76 000 рублей. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС Банк» или Условиях комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Обязательства по возврату кредита ответчик выполняет ненадлежащим образом.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, считать кредит полностью погашенным.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор, не противоречащий законодательству.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а согласно ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления-Анкеты (Оферты) от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты, между ЗАО «ТКС Банк» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № (л.д.28).

Своей подписью в Заявлении – Анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС Банк», Тарифами по кредитным картам ЗАО «ТКС Банк».

Заявление содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении. ФИО1 просила банк выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит кредитования для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком; согласилась, что неотъемлемой частью договора является данное заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и с Тарифным планом, согласна и обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Заявление о выдаче кредитной карты было акцептовано банком. Факт получения ФИО1 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету, что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.

Пунктами 5.1, 5.2 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке; в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить банку штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6 Общих условий) (л.д.32-37).

По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в пределах установленного лимита, плата за пользование кредитом 0% до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, ежемесячный минимальный платеж 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей - при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - при совершении указанного нарушения второй раз подряд, 2% плюс 590 рублей - за то же нарушение третий раз подряд.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

АО «Тинькофф Банк» выпустило и направило карту, кредитная карта была передана ответчику не активированной, что давало ей возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

Установлено, что ответчик ФИО1 произвела активацию кредитной карты.

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в порядке, определенном ст. 432, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что ответчиком условия договора по погашению задолженности по счету кредитной карты нарушаются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 64846 руб. 13 коп., из которых: просроченный основной долг – 41112 руб. 75 коп., просроченные проценты – 15444 руб. 26 коп., штрафные проценты – 8289 руб. 12 коп.

Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64846 руб. 13 коп., из которого усматривается, что банк в связи неисполнением условий договора истребует всю задолженность и уведомляет о расторжении договора. С момента выставления Заключительного счета Банк приостанавливает начисление процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций (л.д.41).

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

ФИО1, возражая против исковых требований, пояснила, что была не согласна участвовать в Программе страхования, ей плату за страхование и проценты вернули; также указала, что услугу СМС-Банк не желала подключать, хотя с ее счета списали 780 рублей в счет платы за оповещение об операциях; в тарифах банк заявляет процентную ставку 43,8 %, а в расчетах получается 61,93 %, плата за годовое обслуживание взимается в апреле каждого года, хотя должна взиматься в июле каждого года; штрафы за неуплаченные платежи банк начисляет третьего числа каждого месяца, а должен 7 числа. Указала, что письменная форма договора не соблюдена, в связи с чем, считает договор незаключенным.

В обоснование своих возражений ответчиком ФИО1 предоставлен свой расчет задолженности. Данный расчет судом отклоняется, поскольку расчет задолженности, произведен ответчиком без учета штрафов за нарушение оплаты кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем начисление штрафа предусмотрено условиями договора.

Поскольку в заявлении-анкете в специальном поле, в котором заемщик вправе указать о нежелании подключить услугу СМС-Банк, ответчик указала о нежелании подключать услугу СМС-Банк, суд полагает не подлежащей взысканию с ответчика плату за оповещение об операциях в размере 839 рублей (выписка по счету л.д. 23-26).

По условиям договора плата за обслуживание карты 590 руб. рассчитывается единовременно, не реже одного раза в год. В первый год рассчитывается не позднее первого рабочего дня после активации основной карты. В последующие годы в дату, соответствующую дате выпуска каждой первой основной карты (П.3.1 Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО)), в соответствии с указанным пунктом договора комиссия за обслуживание кредитной карты в течение всего периода действия договора взимается периодическими платежами, в размере и даты предусмотренные договором.

Довод ответчика, что письменная форма договора не соблюдена и в связи с чем договор является не заключенным, являются необоснованным и не может быть принят во внимание, поскольку кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме в порядке ст. ст. 432 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством подписания и подачи ответчиком в Банк заявления на получение кредитной карты, выпуска Банком кредитной карты, выданной ответчику, и зачисления на нее денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе ее уменьшить.

Включение в договор условия об уплате стороной, нарушившей обязательство неустойки, не противоречит закону, размер неустойки согласовывается сторонами при заключении договора.

Вместе с тем, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все обстоятельства дела, период просрочки, размер задолженности, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки до 4 000 руб.

С учетом изложенного, взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит задолженность в размере 59718 руб. 01 коп., из которых: просроченный основной долг – 40273 руб. 75 коп. (41112,75-839), просроченные проценты – 15444 руб. 26 коп., штрафные проценты – 4000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2120 руб. 21 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59718 рублей 01 копейку, в том числе просроченный основной долг в размере 40273 руб. 75 коп., просроченные проценты в размере 15444 руб. 26 коп., штрафные проценты в размере 4000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2120 рубль 21 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий / подпись / Крылосова А.А.

Копия верна

Судья Крылосова А.А.

Секретарь Барыкина Е.В.

Решение вступило в законную силу «____»_________2018 г.

Судья Крылосова А.А.