Решение № 2-160/2024 2-160/2024(2-3229/2023;)~М-1592/2023 2-3229/2023 М-1592/2023 от 27 ноября 2024 г. по делу № 2-160/2024

КОПИЯ

...

...


Решение

Именем Российской Федерации

28 ноября 2024 года ...

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при помощнике судьи ФИО6,

с участием прокурора ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ... ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование своих требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ она была застрахована на пять лет от травм в ООО СК «Сбербанк страхование», что подтверждается страховым полисом «ЗАЩИТА ОТ ТРАВМ» ... ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 указанного полиса страхования она застрахована по варианту страхования, указанному в п. 4.2 Полиса: «БАЗОВЫЙ», страховые случаи:

- «Травмы» в соответствии с п. 3.2.1 Правил страхования, страховая сумма 800000 рублей;

- «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» в соответствии с п. 3.2.5 Правил страхования, страховая сумма 800000 рублей.

Согласно п. 4.7.1 полиса страхования расчет страховой выплаты по страховому случаю «Травмы» осуществляется от страховой суммы, установленной в Таблице ... настоящего Полиса по данному страховому случаю (без учета произведенных ранее страховых выплат).

Согласно п. 4.7.3 полиса страхования по страховым случаям «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» страховая сумма составляет: 0,1% от страховой суммы, установленной в Таблице ... настоящего Полиса по данному страховому случаю (без учета произведенных ранее страховых выплат), за каждый день нетрудоспособности / расстройства здоровья, начиная с 4 (четвертого) дня нетрудоспособности/расстройства здоровья, но не более 90 (девяноста) дней за один период страхования.

Согласно данным заявления в полицию Станция «Ифтах» Бат-Ям Израиль в отношении нее совершено преступление по адресу: ..., Ор Йехуда, ..., Израиль: ст. 335(а) (2) - нанесение повреждений двум и более лицам; ст. 192 - угрозы; ст. 380 - нападение с нанесением телесных повреждений согласно закона об уголовных наказаниях Израиля 5737-1977.

Обстоятельства получения травм: ДД.ММ.ГГГГ подверглась нападению и получила травмы правого плеча и левого запястья. На снимках обнаружено: перелом дистальной лучевой кости в суставе слева; вывих правого ключично-акромиального сустава. При обследовании: правое плечо-костный выступ, болезненность при пальпации сустава, антологическое ограничение движения в плече без нейроваскулярных поражений конечности, левая рука в гипсе, без признаков давления. Под наркозом произведена попытка реконструкционной манипуляции, наложен гипс и подвеска.

Согласно заключению по результатам приема в отделении срочной медицины Академического Медицинского центра имени Эдит Вольфсон она поступила ДД.ММ.ГГГГ в 9:30 с диагнозом: ушиб плечевого сустава - правого (923.00), нечетко очерченные закрытые переломы верхней конечности - левой (818.0), закрытый вывих акромиально-ключичного сустава - правого (831,04), травма головы, общая (959,01).

Согласно врачебной выписке Академического Медицинского центра имени Эдит Зольфсон установлено, что она находилась на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: закрытый вывих окромиально-ключичного сустава справа, перелом нижнего окончания лучевой кости с локтевой закрытый слева.

Согласно Таблице ... размеров страхового обеспечения по телесным повреждениям Правил «Комплексного личного страхования» ....2, утвержденным приказом ... от ДД.ММ.ГГГГ, установлены и подтверждены документально наличие у нее следующих повреждений:

- ушиб плечевого сустава - правого (....00) - п. 68 п.п. «А» (15%) и «Б» (20%) - п. 68 п.п. 2 примечание (оперативные вмешательства - под наркозом вправление, сверление и штырь) - 10%;

- нечетко очерченные закрытые переломы верхней конечности - левой (....0) - п. 72 п.п. «В» - 10% + п. 68 п.п. 2 примечание (оперативные вмешательства - реконструкция под наркозом) - 10%;

- закрытый вывих акромиально-ключичного сустава - правого (...,04) - п. 66 п.п. «Б» - 10%;

- травма головы, общая (...,01) - п. 60 п.п. «А» - 1%.

Таким образом, расчет страховой выплаты должен быть следующим: (800000 руб. / 100%) х 76% = 608000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование» в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая. В ответ на запросы от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направила необходимые для осуществления страховой выплаты документы. ДД.ММ.ГГГГ ей была одобрена страховая выплата в размере 120000 рублей.

Расчет взыскиваемой суммы: 608000 руб. – 120000 руб. (выплаченная сумма) = 488000 рублей.

В результате действий ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает 100000 рублей.

Для защиты своих прав ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор с ООО «АрбитрПрав» на оказание юридических услуг и оплатила услуги в размере 50000 рублей.

На основании изложенного истец ФИО1 просит:

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в ее пользу страховое возмещение в размере 488000 рублей;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в ее пользу штраф на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от взысканной суммы;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в ее пользу судебные расходы на представителя в размере 50000 рублей.

Представитель истца ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» - ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку выплата страхового возмещения произведена ФИО1 в полном объеме, в соответствии с полученными ею травмами и правилами страхования. Считает, что со стороны страховой компании не было нарушений.

Суд, выслушав участников процесса, заключение старшего помощника прокурора ... ФИО2, полагавшей, что исковые требования не подлежат удовлетворению, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также специальными законами об отдельных видах страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом «Об организации страхового дела», федеральными законами и содержат положения об определении размера ущерба.

Как следует из положений п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Суд отмечает, что основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая), о чем указано в п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», которыми страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» (страховщик) и ФИО1 заключен договор страхования, что подтверждается страховым полисом «Защита от травм» серии ... ... (далее – Договор страхования). Договор страхования заключен на основании Правил комплексного личного страхования ....1.

Согласно пунктам 4.1, 4.2 Договора страхования срок действия полиса 5 лет с даты его заключения; вариант страхования: «Базовый», страховая сумма 800000 рублей.

В соответствии с п. 4.7.1 Договора страхования размер выплаты по страховому случаю «Травмы» определяется в соответствии с Приложением ... к Правилам страхования. Расчет страховой выплаты по страховому случаю «Травмы» осуществляется от страховой суммы, установленной в Таблице ... настоящего полиса по данному страховому случаю (без учета произведенных ранее страховых выплат).

В силу п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" при заключении договора добровольного страхования имущества в письменной форме не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) условия правил страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

Согласно п. 3.2.1 Правил комплексного личного страхования ООО СК «Сбербанк страхование» ....1 (далее – Правила страхования), действовавшим на дату заключения Договора страхования, по Договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими правилами, страховыми случаями являются «Травмы застрахованного лица в результате несчастного случая». Страховым случаем является получение застрахованным лицом травмы, предусмотренной Таблицей размеров страховых выплат (Приложение ... к Правилам), в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

Как указывает истец ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, ей причинены травмы, за которые в соответствии с Правилами страхования ООО СК «Сбербанк страхование» должна была быть произведена страховая выплата в размере 76% от страховой суммы, а именно в размере 608000 рублей (76% от 800000 руб.). Однако страховая выплата произведена в сумме 120000 рублей.

Определением Дзержинского районного суда ... от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «МБЭКС», согласно экспертному заключению которого от ДД.ММ.ГГГГ № ... у ФИО1 были выявлены и зафиксированы в медицинских документах от ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следующие телесные повреждения: гематома в правой теменной области, ушиб правого плечевого сустава, закрытые переломы левой верхней конечности, закрытый вывих правого акромиально-ключичного сустава, которые обнаружены и зафиксированы ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были зафиксированы: закрытый вывих правого акромиально-ключичного сустава, закрытый перелом нижнего окончания лучевой кости с локтевой.

Касательно вопроса о соотношении данных повреждений с Таблицей ... размеров страхового обеспечения по телесным повреждениям Правил комплексного личного страхования ....2, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование» ... от ДД.ММ.ГГГГ, комиссия экспертов поясняет:

- гематома в правой теменной области, согласно п. 2 ст. 60 Таблицы ... размеров страхового обеспечения по телесным повреждениям Правил комплексного личного страхования ....2, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование» ... от ДД.ММ.ГГГГ, оплате не подлежит (ссадины и кровоподтеки оплате не подлежат);

- закрытый вывих правого акромиально-ключичного сустава (проведено оперативное лечение) согласно ст. 66 вышеуказанной таблицы (перелом лопатки, ключицы, полный или частичный разрыв акромиально-ключичного, грудино-ключичного сочленений) пункт а) (перелом, вывих одной кости, разрыв одного сочленения) - размер выплаты в % от страховой суммы/лимита страхового возмещения составляет - 5%.

Примечание: в том случае, если в связи с повреждениями, перечисленными в ст. 66, проводились оперативные вмешательства, дополнительно выплачивается 5% от страховой суммы однократно. Таким образом, размер выплаты в % от страховой суммы/лимита страхового возмещения будет составлять 10%;

- многооскольчатый перелом левой лучевой кости в нижней трети со смещением отломков (проведено оперативное лечение) согласно ст. 74 вышеуказанной таблицы (перелом костей предплечья на любом уровне, за исключением области суставов (верхняя, средняя, нижняя треть)) пункт а) перелом, вывих одной кости - размер выплаты в % от страховой суммы/лимита страхового возмещения составляет - 5%.

Исходя из вышеизложенного, согласно Таблице ... размеров страхового обеспечения по телесным повреждениям Правил комплексного личного страхования ....2, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование» ... от ДД.ММ.ГГГГ, общий размер выплаты в % от страховой суммы/лимита страхового возмещения составляет 15%.

По результатам события, при котором ФИО1 были получены телесные повреждения, после обращения ее в Академический медицинский центр имени Эдит Вольфсон ДД.ММ.ГГГГ были выставлены следующие диагнозы:

- ушиб правого плечевого сустава;

- нечетко очерченные закрытые переломы левой верхней конечности;

- закрытый вывих правого акромиально-ключичного сустава;

- травма головы, общая.

Инструментальными методами подтверждены:

- разрыв правого акромиально - ключичного сочленения с вывихом ключицы;

- многооскольчатый перелом левой лучевой кости в нижней трети со смещением отломков.

Имевшие место диагнозы «Ушиб правого плечевого сустава. Травма головы общая» объективными данными не подтверждены, во внимание комиссией экспертов не принимались (п. 27 Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, утвержденных Приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N 194н).

Таким образом, вышеуказанные диагнозы (за исключением диагнозов «Ушиб правого плечевого сустава», «Травма головы, общая») подтверждены инструментальными методами исследования, что находит свое отражение в результатах проведенного рентгенологического исследования в рамках действующей экспертизы.

Оценив вышеуказанное экспертное заключение ООО «МБЭКС», суд считает необходимым руководствоваться им как доказательством по делу, поскольку эксперты были предупреждены судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Эксперты в своем заключении полно, ясно и мотивированно ответили на поставленные перед ними вопросы; экспертиза содержит описание проведенного исследования и основанные на нем выводы. Оснований ставить под сомнение выводы экспертного заключения у суда не имеется. Выводы экспертов являются объективными, подтвержденными доказательствами, представленными суду, не противоречат материалам дела и обстоятельствам спорного правоотношения.

Приложение ... к Правилам страхования ....1, утвержденным генеральным директором ООО СК «Сбербанк страхование» ДД.ММ.ГГГГ, действовавшим при заключении Договора страхования, и приложение ... к Правилам страхования ....2, утвержденным генеральным директором ООО СК «Сбербанк страхование» ДД.ММ.ГГГГ, в части пунктов 60, 66, 74, 79 Таблицы размеров страхового обеспечения по телесным повреждениям являются идентичными.

Таким образом, суд считает, что ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 должна была быть произведена страховая выплата в сумме 120000 рублей (15% от 800000 руб.).

Поскольку 120000 рублей страхового возмещения ООО СК «Сбербанк страхование» были выплачены в добровольном порядке в пользу ФИО1, суд считает, что ее права нарушены не были. Соответственно, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование» в ее пользу страхового возмещения в сумме 488000 рублей, штрафа на основании Закона РФ «О защите прав потребителей», а также компенсации морального вреда в размере 100000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку самостоятельные материально-правовые исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, суд также не усматривает и оснований для удовлетворения ее требования о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование» в ее пользу 50000 рублей в счет возмещения расходов на услуги представителя.

Кроме того, ООО «МБЭКС» заявлено ходатайство о взыскании за проведение судебной экспертизы денежных средств в сумме 33395 рублей.

В связи с чем с ФИО1 в пользу ООО «МБЭКС» подлежат взысканию за проведение судебной экспертизы 33395 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Иск ФИО1 ... ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 Алёны ФИО1 в пользу ООО «МБЭКС» в счет оплаты за проведение судебной экспертизы 33395 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами через Дзержинский районный суд ... в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Помощник судьи ФИО6

Подлинник документа находится в гражданском деле ... Дзержинского районного суда ....

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...