Решение № 2-781/2019 от 13 июня 2019 г. по делу № 2-781/2019

Дело №2-781/2019.


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 14 июня 2019 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Наветней Е.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России, Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 100000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5 % годовых. Обязательства по погашению кредита и оплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, с ноября 2018 года погашения по кредиту в установленном графиком порядке не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составляет 16742,26 рублей, в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом - 275,42 рублей, просроченный основной долг - 16466,84 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Согласно копии наследственного дела № наследником после смерти ФИО6 является супруг заемщика - ФИО1.

Просят взыскать с ответчика ФИО3 в их пользу задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16742, 26 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 6669,69 рублей, расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.124), в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, требование поддерживает (л.д.125).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании по сути заявленных требований не возражал, однако оспаривал размер задолженности, указав, что он выплачивает ее по кредиту умершей супруги ФИО3 и на ДД.ММ.ГГГГ общий остаток задолженности составляет 7935 рублей 56 копеек.

Согласно положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, так как последним при надлежащем извещении, не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ответчик на рассмотрении дела в его отсутствие настаивал.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд полагает заявленные требования истца (далее Банка) подлежащими удовлетворению частично.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 заключен кредитный договор № (далее Договор), в соответствии с которым, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100000 рублей на срок 60 месяцев считая с даты его фактического предоставления года под 22,5% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору). Подписан график платежей №1, согласно графика платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту должны осуществляться ежемесячно, 13 числа платежного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2790 рублей 39 копеек (л.д.7,8,12-15,24-29).

Денежные средства перечислены на счет заемщика, в полном объеме, что подтверждается историей операций по договору (л.д.16-22).

Согласно истории операций по договору ФИО5 допустила просрочку оплаты кредита по указанному кредитному договору (л.д.16-22).

Таким образом, за ФИО5 образовалась задолженность по уплате кредита.

В соответствии с условиями данного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей путем списания денежных средств со счета заемщика (п. 3.1 договора). Согласно п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из содержания кредитного договора следует, что в соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно расчета задолженности и истории операций по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 перед Банком образовалась задолженность в размере 16742,26 рублей, в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом - 275,42 рублей, просроченный основной долг - 16466,84 рублей (л.д.36-38).

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Пунктом 1 ст. 160 ГК предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании достоверно установлено, что заемщик ФИО5 получала заемные средства по вышеуказанному договору займа, доказательств полного возврата займа представлено не было, что свидетельствует о неисполнении ею своих обязательств надлежащим образом.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Главой 42 ГК, регулирующей отношения по займу и кредиту, досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен; не содержат условия об обязательном досудебном порядке и самого такого порядка и исследовавшиеся судом кредитный договор.

Заемщиком нарушались сроки погашения задолженности по указанному договору, таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним, что суд полагает доказанным.

В статье 319 ГК предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суду при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 5.1 Договора предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком условий, указанных п. 4.2.5 договора кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика, что последний и выполнил, указав в своем требовании к заемщику, что в случае неисполнения требований он расторгнет Договор в судебном порядке.

Суд считает, что неисполнение заемщиком ФИО5 обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора в одностороннем порядке при их надлежащем исполнении Банком, в связи с чем, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ надлежит расторгнуть.

Ответчиком в судебное заседание представлены квитанции об оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и после даты расчета задолженности Банком от ДД.ММ.ГГГГ, представленной с иском и на основании которого он исполнен (л.д.126-155); при этом, согласно справки ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ответчиком, полная задолженность по данному кредиту на указанную дату составила 7935 рублей 56 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 7675 рублей 33 копейки, проценты на просроченный долг 28 рублей 39 копейки, проценты на просроченный кредит 114 рублей 05 копейки, просроченные проценты за просроченный кредит 117 рублей 79 копейки, что согласуется с исследованными судом квитанциями ответчика по оплате рассматриваемого кредита (л.д.126-156), следовательно данная сумма и является объективно остатком задолженности по кредиту.

Согласно свидетельства, ФИО2, скончалась ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

Согласно сообщения, в производстве нотариуса находится наследственное дело к имуществу ФИО5, наследником подавшим заявление о принятии наследства является ее <данные изъяты> ФИО3, ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону на индивидуальный жилой дом, земельный участок и денежные вклады (л.д.51-87).

Ответчиком не оспаривалось, что стоимость перешедшего ему наследственного имущества выше, заявленных Банком требований.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании вышеизложенного судом установлено, что ответчик ФИО3 принял наследство после смерти ФИО5 в виде недвижимого имущества – жилого дома, земельного участка и денежных вкладов, остаток задолженности по кредиту, как установлено в судебном заседании на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7935 рублей 56 копеек (л.д.156), что в разрез с требованиями ст.56 ГПК не оспорено надлежащими доказательствами истцом, то есть он находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, в связи с чем, они требования истца подлежат удовлетворению частично на установленную судом сумму.

Ответчиком о применении ст.333 ГК не заявлено и самостоятельно этого из размера штрафных санкций суд не усматривает.

В соответствии с положениями ст. 88,94,98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина за рассмотрение данного дела в размере 6669,69 рублей (л.д.23), исходя из суммы заявленных исковых требований – 16742,26 рублей.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 6400 рублей, в остальной части следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» ОГРН <***> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7935 (Семь тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 56 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 6400 (Шесть тысяч четыреста) рублей, а всего 14335 (Четырнадцать тысяч триста тридцать пять) рублей 56 копеек; в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья