Решение № 2-452/2024 2-452/2024(2-7376/2023;)~М-784/2023 2-7376/2023 М-784/2023 от 12 июня 2024 г. по делу № 2-452/2024

Дело №2-452/2024

24RS0048-01-2023-001014-39


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Бондаренко Е.И.,

при секретаре Березюке Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «СК «Россгострах» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском (впоследствии уточненным) к ПАО «СК «Россгострах» о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «РГС Банк» заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства BMW X5 г/н №, VIN: №, 2016 года выпуска (далее – Транспортное средство). Транспортное средство является предметом залога, что подтверждается договором залога от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и банком. Между истцом и ПАО «СК «Россгострах» заключен договор добровольного страхования серии ВК30 № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вид страхования «ФинКАСКО» в отношении транспортного средства. По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы истца при наступлении страхового случая по рискам «Ущерб» (на условиях полной гибели в соответствии с пунктом 2.1.1 Программы страхования), «Хищение», условная франшиза в размере 75% от страховой суммы, страховая сумма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 039 350 рублей; «Хирургические операции в результате несчастного случая и болезни». Общий размер страховой премии по Договору КАСКО составляет 106 010 рублей. Согласно пункту 6.1 Программы страхования выплата страхового возмещения по страховому риску «Ущерб» производится в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая (в соответствии 3 с Приложением № к договору КАСКО) без учета пропорционального отношения страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства, за вычетом из нее стоимости годных остатков транспортного средства. Годные остатки транспортного средства остаются в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя). Коэффициент индексации не применяется. Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер условной франшизы (75% от страховой суммы), однако, возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер установленной франшизы. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ неизвестный, находясь у <адрес> в <адрес>, из хулиганских побуждений путем поджога умышленно повредил транспортное средство, принадлежащее ФИО1, чем причинил материальный ущерб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО с предоставлением всех документов, предусмотренных Правилами страхования. ДД.ММ.ГГГГ с привлечением ООО «ТК Сервис М» Финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра №. ДД.ММ.ГГГГ с привлечением ООО «ТК Сервис М» Финансовой организацией подготовлена ремонт-калькуляция №, согласно выводам которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 3 486 783 рубля. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/A уведомила истца о необходимости предоставить банковские реквизиты. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/A уведомила истца о наступлении полной (конструктивной) гибели транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация произвела ФИО1 выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 558 350 рублей, что подтверждается платежным поручением №. ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца в адрес Финансовой организации поступило заявление (претензия) с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 2 175 607 рублей, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей. В обоснование заявленных требований предоставлено экспертное заключение ООО «Автооценка» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 3 404 000 рублей, стоимость годных остатков составляет 670 043 рубля. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/A уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании ранее произведенной выплаты страхового возмещения. Не согласившись с отказом страховщика, истец обратился в Службу финансового уполномоченного, решением №У-22-142669/5010-011 от ДД.ММ.ГГГГ которого в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» отказано. По результатам судебной экспертизы стоимость годных остатков составила 255000 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме 226000 рублей, стоимость оценки в сумме 10000 рублей, расходы на претензию в сумме 3000 рублей, расходы по обращению к ФУ в сумме 3000 рублей, компенсацию морального вреда 50000 рублей, расходы на представителя в сумме 45000 рублей, на копирование в сумме 700 рублей, штраф.

Истец, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «СК «Россгострах» не явился, по доверенности ФИО3 просила дело рассмотреть в свое отсутствие, направила возражения на исковое заявление, в котором просила в иске отказать в полном объеме, так как страховое возмещение выплачено в полном объеме.

Третьи лица, финансовый уполномоченный в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» оставил вопрос об удовлетворении требований на усмотрение суда.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Согласно пункту 2 статьи 9 Закона № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, 4 установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «РГС Банк» заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства BMW Х5, государственный регистрационный номер <***>, VIN: №, 2016 года выпуска.

Транспортное средство является предметом залога, что подтверждается договором залога от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между истцом и Банком.

Между ФИО1 и ПАО «СК «Россгострах» заключен договор добровольного страхования серии ВК30 № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вид страхования «ФинКАСКО» в отношении указанного ТС.

По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы истца при наступлении страхового случая по рискам «Ущерб» (на условиях полной гибели в соответствии с пунктом 2.1.1 Программы страхования), «Хищение», условная франшиза в размере 75% от страховой суммы, страховая сумма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 039 350 рублей 00 копеек; «Хирургические операции в результате несчастного случая и болезни».

Общий размер страховой премии по Договору КАСКО составил 106 010 рублей.

Согласно пункту 6.1 Программы страхования выплата страхового возмещения по страховому риску «Ущерб» производится в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая (в соответствии с Приложением № к договору КАСКО) без учета пропорционального отношения страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства, за вычетом из нее стоимости годных остатков Транспортного средства.

Годные остатки Транспортного средства остаются в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя). Коэффициент индексации не применяется. Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер условной франшизы (75% от страховой суммы), однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер установленной франшизы. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является истец ФИО1

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых) №, утвержденных Приказом генерального директора от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из постановления № от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении уголовного дела и принятии его к своему производству, ДД.ММ.ГГГГ неизвестный из хулиганских побуждений, путем поджога умышленно повредил Транспортное средство BMW Х5 г/н №, принадлежащее ФИО1, чем причинил материальный ущерб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО с предоставлением всех документов, предусмотренных Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ с привлечением ООО «ТК Сервис М» Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра №.

ДД.ММ.ГГГГ с привлечением ООО «ТК Сервис М» Финансовой организацией подготовлена ремонт-калькуляция №, согласно выводам которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет 3 486 783 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя о необходимости предоставить банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя о наступлении полной (конструктивной) гибели Транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация произвела Заявителю выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 558 350 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя Заявителя в адрес Финансовой организации поступило заявление (претензия) с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 2 175 607 рублей, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей.

В обоснование заявленных требований представитель предоставил экспертное заключение ООО «Автооценка» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам, которого стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 3 404 000 рублей, стоимость годных остатков составляет 670 043 рубля.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить ответ Заявителю или Представителю не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании ранее произведенной выплаты страхового возмещения.

Рассмотрев представленные Заявителем и Финансовой организацией документы, Финансовый уполномоченный решением от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы отказал.

В рамках рассмотрения настоящего дела судом, в связи с оспариванием стороной истца размера годных остатков, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено ООО «СибТрансТорг».

Согласно экспертному заключению № Н-12/2023-28 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «СибТрансТорг», стоимость годных остатков автомобиля BMW Х5 г/н №, VIN № в поврежденном состоянии на основании данных специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных колесных транспортных средств (п. 11.4.5 Приложения № к Правилам страхования стоимости годных остатков, пункт 10.6 часть II Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки, утвержденных Министерством юстиции, 2018г.) составляет 255 000 рублей.

Оценивая изложенные доказательства, для разрешения настоящего спора судом принимается во внимание заключение эксперта, выполненное ООО «СибТрансТорг».

Оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется, поскольку оно отвечает требованиям относимости и допустимости доказательств, является достоверным, содержит необходимые ссылки на нормативно-техническую документацию, использованную при производстве экспертизы, подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных заключений по ст.307 УК РФ, обладают соответствующей квалификацией для дачи заключений в данной сфере.

В соответствии с Правилами страхования наступила полная (конструктивная) гибель Транспортного средства истца.

Согласно пункту 6.1 Программы страхования выплата страхового возмещения по страховому риску «Ущерб» производится в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая (в соответствии с Приложением № к договору КАСКО) без учета пропорционального отношения страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства, за вычетом из нее стоимости годных остатков Транспортного средства. Годные остатки Транспортного средства остаются в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя). Коэффициент индексации не применяется. Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер условной франшизы (75% от страховой суммы), однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер установленной франшизы.

По Договору КАСКО (приложение№) страховая сумма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 039 350 рублей, ответчиком истцу выплачено 558 350 рублей, стоимость годных остатков согласно судебной экспертизе 255 000 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 226 000 рублей (1 039 350 -255 000- 558 350).

Размер штрафа, предусмотренного вышеуказанными положениями ч.3 ст.16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ, составляет 113 000 рублей (226000*50%).

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы штрафа, о чем просил ответчик, суд не усматривает.

Как установлено в ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Помимо самого заявления о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства, заявитель в силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность.

Каких-либо относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушенных обязательств ответчик суду не представил, а потому положения ст. 333 ГК РФ не применимы.

При таких обстоятельствах оснований для уменьшения взысканной судом суммы штрафа суд не усматривает.

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчиком нарушены права истца как потребителя на своевременную и в полном объеме выплату страхового возмещения, исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом объема и характера, причиненных потребителю нравственных страданий, степени вины ответчика, а также требований разумности и справедливости, размер компенсации морального вреда суд определяет равным 3 000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно требованиям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ по письменному ходатайству стороны суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судебные расходы ФИО1 на оплату юридических услуг в общей сумме 48 000 рублей (договор от ДД.ММ.ГГГГ, квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), с учетом конкретных обстоятельств дела (категории и сложности дела, объема оказанных услуг), суд руководствуясь принципом разумности, полагает необходимым удовлетворить в размере 25 000 рублей.

Кроме того, ФИО1 понес расходы по оплате оценки ущерба в сумме 10 000 рублей, копирование документов для суда в сумме 700 рублей, которые подтверждены документально. Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Применяя п.п.1,3 ч.1 ст.333.19, п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 5760 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «СК «Россгострах» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» (ИНН<***>) в пользу ФИО1 (ИНН <***>) страховое возмещение в размере 226 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, расходы по оценке ущерба в размере 10 000 рублей, расходы на услуги представителя в сумме 25 000 рублей, расходы по копированию в сумме 700 рублей, штраф в размере 113 000 рублей, всего 377 700 рублей.

Взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» (ИНН<***>) в доход местного бюджета в сумме 5 760 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.И. Бондаренко

Мотивированное решение

составлено 27.07.2024