Решение № 2-1291/2025 2-1291/2025~М-917/2025 М-917/2025 от 12 августа 2025 г. по делу № 2-1291/2025

Дело № 2-1291/2025

УИД: 29RS0024-01-2025-001691-60

04 августа 2025 г. г. Архангельск


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Карамышевой Т.А.,

при секретаре Рыжкевич М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ФИО1 к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования от несчетных случаев и болезней. Программа страхования «Актив +» № от 16 декабря 2020 года. Срок страхования 1826 дней с даты вступления договора в силу. Выгодоприобретатель: застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Страховая сумма 587 718 руб. В течение срока действия договора страхования произошел страховой случай, связанный с риском смерти страхователя. Страховая премия составила 70 526 руб. 07 июля 2023 года истцом подано заявление с приложением необходимых для страховой выплаты документов. Выплата страхового возмещения не поступила. Согласно п. 10.5 правил страхования ответчика сроки выплаты страхового возмещения производятся в течение 30 дней, то есть до 06 августа 2023 года. 16 декабря 2024 года ответчик стал правопреемником общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование». 08 апреля 2025 года истцом направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения, а также неустойки. Ответчиком требования оставлены без удовлетворения. Просит взыскать страховое возмещение в размере 587 718 руб., неустойку в размере 70 526 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

Представитель истца ФИО3 просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик акционерное общество «Совкомбанк Страхование», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, представлены письменные возражения, в которых представитель просит в удовлетворении требований отказать, указал, что истцом страховщику не был предоставлен полный пакет документов согласно правилам страхования, о необходимости предоставления документов истец уведомлена, однако документы не предоставила, при отсутствии полного пакета документов основания для признания случая страховым отсутствуют.

Третье лицо ФИО4, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. При этом в последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 16 декабря 2020 года между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования от несчетных случаев и болезней по программе страхования «Актив +» (страховой полис №).

Страховая премия составила 70 526 руб. (п. 6 страхового полиса).

Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной с течение срока действия договора страхования болезни (заболевания) (п. 3.2.1 Правил страхования), установление застрахованного 1 или 2 группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая (п. 3.2.2 Правил страхования) (п. 3 страхового полиса).

Срок действия договора страхования составляет 1826 дней с даты вступления договора страхования в силу. При безналичной оплате страховой премии за счет денежных средств по кредитному договору, договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты зачисления со счета страхования в ООО «ХКФ Банк» страховой премии в полном объеме и действует до окончания срока страхования. При уплате страховой премии иными способами договора страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты следующей за днем получения денежных средств страховщиком (уполномоченным представителем страховщика) либо поступления денежных средств на счет страховщика (уполномоченного представителя страховщика). При осуществлении страховой выплаты договор страхования прекращает свое действие (п. 7 страхового полиса).

Страховая сумма установлена в размере денежного обязательства страхователя по кредитному договору №, заключенному между страхователем и ООО «ХКФ Банк» в соответствии с п. 5.1 правил страхования, увеличенного на 10 %. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 587 718 руб. (п. 5 страхового полиса).

Страховая выплата установлена в размере 100 % от страховой суммы на дату наступления страхового случая и осуществляется в денежной форме (п. 8 страхового полиса).

В соответствии с п. 5.1.1 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ № 1» общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование», утвержденных 18 октября 2021 года (далее – Правила), при заключении договора страхования страховая сумма по рискам «смерть застрахованного», «инвалидность застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая» равна размеру первоначальной суммы кредита страхователя (застрахованного) по кредитному договору, номер которого совпадает с номером договора страхования, на момент его заключения, увеличенному на 10%, и уменьшается в течение срока действия договора страхования по мере погашения задолженности страхователя (застрахованного).

При наступлении страхового случая «смерть застрахованного» страховая выплата осуществляется единовременного в размере страховой суммы (п. 10.2 Правил).

Страховая выплата производится в денежной форме в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения всех необходимых документов, указанных в п. 10.9 Правил, а также устанавливающих факт наступления и причину страхового случая, если иной срок не установлен договором страхования (п. 10.5 Правил).

Страховая выплата производится на банковский счет выгодоприобретателя согласно действующему законодательству Российско Федерации. В случае, если страхователем (выгодоприобретателем) не представлены банковские реквизиты (при страховой выплаты в безналичном порядке), а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, срок осуществления страховой выплаты продлевается (приостанавливается) до получения страховщиком указанных сведений, при этом страховщик обязан направить уведомление страхователю (выгодоприобретателю) о факте приостановки и запросить у него недостающие сведения (п. 10.6 Правил).

Для принятия решения о страховой выплате страховщику должны быть предоставлены необходимые и достаточные документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая, формы и степень тяжести расстройства здоровья застрахованного, права на получение страховой выплаты. К таким документам относятся: заявление на выплату с указанием подробной информации об обстоятельствах произошедшего события, имеющего признаки страхового случая, договор страхования (страховой полис) и документ, подтверждающий оплату страховой премии, документ, удостоверяющий личность заявителя и получателя страховой выплаты, график погашения задолженности по кредитному договору, номер которого совпадает с номером договора страхования (п. 10.9 Правил).

В случае смерти застрахованного лица (п. 3.2.1 Правил), дополнительно должны быть предоставлены: нотариально заверенная копия свидетельства органа ЗАГС о смерти, медицинское свидетельство о смерти застрахованного, акт судебно-медицинского исследования с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенный должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры, или протокол патологоанатомического вскрытия (если вскрытие производилось), заверенный органом, производившим исследование/вскрытие, документы, выданные государственными компетентными органами, производившими расследование обстоятельств и причин произошедшего события, постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, выписка из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, свидетельство о праве на наследство, в случае, если выгодоприобретатель не был назначен, посмертный эпикриз (п. 10.9.1 Правил).

В период действия договора страхования 21 мая 2022 года умер страхователь ФИО2.

Наследником по закону является истец (дочь), которая 16 сентября 2022 года обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, к имуществу ФИО2 открыто наследственное дело № 267/2022.

Наследник по закону первой очереди ФИО4 (супруга) отказалась от наследства, о чем ею 16 сентября 2022 года подано заявлению нотариусу.

Из ответа общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» от 03 ноября 2022 года № ис/оуу/29333, предоставленного в наследственное дело, следует, что по договору страхования № № от 16 декабря 2020 года при условии, что случай будет признан страховым, страховая выплата составит: размер денежного обязательства страхователя по кредитному договору №, заключенному между страхователем и ООО «ХКФ Банк», на дату наступления события, увеличенного на 10 %, или 523 412 руб. 88 коп.

Истцу 02 декабря 2022 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе права требования получения страховой выплаты в размере 523 412 руб. 88 коп. по договору страхования №, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование».

11 июля 2023 года в адрес общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» поступило заявление истца о выплате страховой суммы с приложением следующих документов: копии страхового полиса, копии выписки из амбулаторной карты ФИО2 из ГБУЗ Архангельской области «Архангельская городская клиническая больница № 6» от 16 декабря 2022 года, копии справки о смерти ФИО2 от 24 мая 2022 года №, заверенной нотариусом, копии свидетельства о праве на наследство по закону от 02 декабря 2022 года, копии свидетельства о смерти ФИО2

В описи вложения почтового отправления также поименована «копия паспорта, заверенная надлежащим образом».

В заявлении истец просила осуществить выплату страховой суммы посредством почтового перевода.

Письмом от 20 июля 2023 года № ис/оуу/35609 страховщик уведомил истца о необходимости предоставления документов в соответствии с Правилами страхования, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, формы и степени тяжести расстройства здоровья застрахованного лица, право на получение страховой выплаты, в том числе документа, удостоверяющего личность получателя страховой выплаты – наследника (ов) застрахованного (представления копия паспорта ФИО4, при этом не представлен документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты – наследника (ов) застрахованного), посмертного эпикриза, свидетельства о праве на наследство, в виде копии, заверенной нотариально (представлена копия свидетельства о праве на наследство, не заверенная нотариально), акт судебно-медицинского исследования или протокол патологоанатомического вскрытия (если вскрытие проводилось), заверенные органом, проводившим исследование/вскрытие, документов, выданных государственными компетентными органами, производившими расследование обстоятельств и причин произошедшего события (документ о возбуждении/отказа в возбуждении уголовного дела, выдается, если смерть наступила вне лечебного учреждения). Указано о необходимости предоставления реквизитов банковского счета выгодоприобретателя.

Уведомление направлено истцу по адресу регистрации, получено 29 июля 2023 года.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» реорганизовано 16 декабря 2024 года путем присоединения к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование», которое является правопреемником, в том числе по обязательствам общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование».

08 апреля 2025 года ответчику поступила претензия истца о выплате страховой суммы, неустойки, расходов на составление претензии.

Письмом от 02 июня 2025 года № 95346836/25 ответчик уведомил истца о необходимости предоставления документов в соответствии с Правилами страхования.

Уведомление 02 июня 2025 года направлено на адрес электронной почты, с которого поступила претензия, а также посредством почтового отправления.

Из материалов дела следует, что 11 июля 2023 года истец обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, приложив необходимые документы в соответствии с Правилами.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что в связи со смертью ФИО2 уполномоченными органами и должностными лицами составлялись иные документы, в том числе акт судебно-медицинского исследования или протокол патологоанатомического вскрытия, судом не установлено, в связи с чем такие документы у истца отсутствовали.

Требования о нотариальной форме заверения копии свидетельства о праве на наследство Правилами не предусмотрено.

Сведения о перенесенных заболеваниях и установленных ФИО2 диагнозах указаны в предоставленной истцом выписке из амбулаторной карты, заверенной подписью должностного лица медицинского учреждения и печатью.

Причина смерти ФИО2 указана в справке о смерти, нотариально заверенная копия которой предоставлена страховщику.

Сведения о выгодоприобретателе (наследнике) указаны в свидетельстве о праве на наследство по закону, в том числе паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации.

Из описи вложения почтового отправления, направленного истцом в адрес страховщика следует, что истцом с заявлением о страховой выплате предоставлена копия паспорта, заверенная надлежащим образом.

Объективных и допустимых доказательств того, что истцом с заявлением направлена копия паспорта ФИО4, суду не представлено.

В представленных в материалы дела первоначально по запросу суда копиях документов, поступивших от истца страховщику, имеется копия паспорта ФИО4, однако в поступивших в последующем копиях документах копия паспорта не предоставлена.

Кроме того, как следует из сведений программного обеспечения 1С (скриншоты) страховщику 13 июня 2022 года поступило заявление ФИО4 о страховой выплате с приложением копии ее паспорта, что не исключает ошибочное предоставление ответчиком суду копии данного документа как направленного истцом страховщику с заявлением о страховой выплате.

В заявлении о страховой выплате истцом указаны паспортные данные, контактный номер телефона, заявление подписано собственноручно.

При возникновении каких-либо сомнений в личности обратившегося лица, либо предоставленных сведений, а также при неполноте предоставленных сведений страховщик не был лишен возможности разрешить свои сомнения путем приглашения заявителя в офис, телефонных переговоров и т.д., а при недостаточности предоставленных документов для установления факта и обстоятельства наступления страхового случая, формы и степени тяжести расстройства здоровья застрахованного лица – истребовать дополнительные сведения самостоятельно.

В заявлении о страховой выплате истец просила осуществить перечисление страховой суммы посредством почтового перевода, который в соответствии с Федеральным законом № 176-ФЗ от 17 июля 1999 года «О почтовой связи» является одной из форм безналичного расчета.

Таким образом, страховщик в случае признания случая страховым имел возможность при отсутствии банковских реквизитов заявителя воспользоваться данной предусмотренной законом формой расчета для осуществления страховой выплаты.

При таких обстоятельствах предложение страховщика, изложенное в письме от 20 июля 2023 года № ис/оуу/35609, предоставить дополнительные документы являлось излишним и противоречило положениям Правил.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и перечень предоставленных истцом страховщику документов, который соответствует перечню документов, указанных в Правилах, презумпцию добросовестности, закрепленную в п. 5 ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом с заявлением о страховой выплате предоставлены необходимые для принятия страховщиком решения о признании случая страховым и выплате страховой суммы, и в том объеме, которым истец располагала на момент обращения к страховщику, однако страховщиком в установленные сроки надлежащим образом заявление не рассмотрено, истребование дополнительных сведений самостоятельно не инициировано, напротив, истцу направлено уведомление о необходимости предоставления документов, не предусмотренных Правилами, что свидетельствует о ненадлежащим неисполнении страховщиком обязательств по договору страхования.

Причиной смерти ФИО2 является <данные изъяты>, что следует из справки о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № С-00450.

Сведения о том, что ранее ФИО2 были перенесены указанные заболевания, он проходил лечение судом не установлено, соответствующие сведения в выписке из амбулаторной карты ГБУЗ Архангельской области «Архангельская городская клиническая больница № 6» (по месту жительства ФИО2) от 16 декабря 2022 года отсутствуют.

Наличие обстоятельств, предусмотренных п. 4.1 Правил, исключающих признание случая страховым, судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для признания смерти ФИО2 страховым случаем, который наступил в период действия срока договора страхования № от 16 декабря 2020 года, в связи с чем истец как наследник и выгодоприобретатель по договору страхования имеет право требовать выплаты страховой суммы.

В соответствии с условиями договора страхования страховая сумма составляет первоначальную сумму кредита страхователя (застрахованного) по кредитному договору, номер которого совпадает с номером договора страхования, на момент его заключения, увеличенному на 10%, и уменьшается в течение срока действия договора страхования по мере погашения задолженности страхователя (застрахованного).

На дату наступления страхового случая страховая сумма составляет 523 412 руб. 88 коп., что следует из ответа общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» от 03 ноября 2022 года № ис/оуу/29333, предоставленного в наследственное дело, а также свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 523 412 руб. 88 коп.

Оснований для взыскания страхового возмещения в большем размере суд не усматривает, поскольку страховой случай наступил по истечении определенного срока с даты вступления в силу договора страхования, в связи с чем первоначально определенная страховая сумма подлежит уменьшению по мере погашения задолженности страхователя (застрахованного) по кредитному договору, в рамках которого заключен договор страхования.

Из абзаца первого преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем согласно абзацу третьему преамбулы признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «а» п. 3 указанного Постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары, работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российский Федерации, содержащими нормы гражданского права, например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, вытекающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что на правоотношений, возникшие между наследником застрахованного лица и страховщиком распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда (п. 6 ст. 13 и ст. 15 Закона о защите прав потребителей).

Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Заявление истца о страховой выплате с приложением необходимых документов поступило страховщику 11 июля 2023 года, в связи с чем страховая сумма подлежала выплаты выгодоприобретателю до 09 августа 2023 года, с 10 августа 2023 года допущена просрочка.

Из положений п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей следует, что неустойка рассчитывается от цены оказания услуги.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, которая составила по договору страхования № № от 16 декабря 2020 года – 70 526 руб.

С учетом предела заявленных требований за период с 10 августа 2023 года по 10 сентября 2023 года (включительно) размер неустойки составит 67 704 руб. 96 коп. (70 526 руб. * 3 % * 32 дня).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Учитывая, что заявителем не представлено доказательств исключительности обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для уменьшения размера неустойки, принимая во внимание то, что размер взыскиваемой неустойки рассчитан исходя из объективных значений, определенных законодателем. Явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства в данном случае не усматривается. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям обязательства, с учетом периодов просрочки исполнения обязательств страховщиком, причин образования просрочки, размера невыплаченного в срок страхового возмещения, страховщиком не представлено.

При этом суд учитывает, что ответчику как профессиональному участнику рынка услуг страхования было известно и о сроках выплаты страховой суммы и об ответственности, установленной законом, за нарушение этих сроков.

На основании изложенного, исходя из размера неисполненного обязательства и периода просрочки, причин неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что основания для снижения размера неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ в данном случае отсутствуют.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 10 августа 2023 года по 10 сентября 2023 года (включительно) в размере 67 704 руб. 96 коп.

Оснований для взыскания неустойки в большем размер и за иной период суд не усматривает.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 151 ГПК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина.

Учитывая подтверждение нарушения прав истца ответчиком, неисполнения ответчиком обязательства по договору страхования, суд полагает обоснованным требование истца о взыскании компенсации морального вреда и находит его подлежащим удовлетворению.

При определении размера денежной компенсации морального вреда суд исходит из характера нарушенных прав истца, степени причиненных ему нравственных страданий вследствие неисполнения ответчиком обязательства по договору по договору страхования, и полагает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., который соответствует требованиям разумности и справедливости.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку при подтверждении нарушений прав истца ее требование о выплате страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда ответчиком добровольно не удовлетворено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 298 058 руб. 92 коп.: (523 412 руб. 88 коп. + 67 704 руб. 96 коп. + 5 000 руб. 00 коп.) * 50 %.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобождена, в размере 19 822 руб. 35 коп. (16 822 руб. 35 коп. + 3 000 руб.).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Совкомбанк Страхование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН №) страховое возмещение в размере 523 412 руб. 88 коп., неустойку за период с 10 августа 2023 года по 10 сентября 2023 года (включительно) в размере 67 704 руб. 96 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. 00 коп., штраф в размере 298 058 руб. 92 коп., всего взыскать 894 176 руб. 76 коп.

Взыскать с акционерного общества «Совкомбанк Страхование» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину 19 822 руб. 35 коп.

В удовлетворении требований ФИО1 (ИНН №) к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, неустойки в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 13 августа 2025 года.

Председательствующий

Т.А. Карамышева