Решение № 2-5056/2017 2-5056/2017~М-4649/2017 М-4649/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-5056/2017

Дело № 2-5056/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2017 г. <адрес>, Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ширковой Л.В., при секретаре Князевой А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя и взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя и взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ней и ответчиком был заключены и подписаны индивидуальные условия №.

В рамках данных действующих условий направлены требования о предоставлении информации для ознакомления, а именно:

о предоставлении договора,

о предоставлении копии ЕГРЮЛ,

о предоставлении копии выписки по платежам,

о предоставлении копии данных по счетам,

о предоставлении копии заявления на выдачу кредита,

о предоставлении сведений по убытку,

о предоставлении копию листа информации,

о предоставлении копии листа информации,

о предоставлении копии подробного обоснования,

Истица указала, что данные требования были направлены ответчику лично зарегистрировав через экспедицию банка по адресу: <адрес>, ответ на требования так и не был выслан в адрес истца.

Истица считает данные действия ответчика незаконными.

Истица просила обязать ответчика устранить нарушение прав Истца как потребителя путем предоставления информации, взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на представителя в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб. и нотариальные расходы в размере <...> руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание явилась, поддержала заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в материалах дела имеются письменные возражения на иск и заявление о рассмотрении дела в отсутствии стороны ответчика.

Суд полагает рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии стороны ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям:

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между истицей и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании № на получение Кредитной карты.

По условиям вышеуказанного Соглашения Ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание, а истец обязался возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Ответчик свои обязательства по вышеуказанному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается представленными банком документами и выпиской по счету, таким образом, между Банком и Истцом возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст.307,309,310,408,811,819,820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнений обязательств и одностороннее изменение их условий не допускается.

Заключение вышеуказанного договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к изложенным в договорах условиях в соответствии со статьей 428 ГК РФ.

Договор считается заключенным между сторонами с даты получения Банком лично от Клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении документа удостоверяющий личность и иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Кредитные документы оформляются в двух экземплярах, один из которых передается клиенту, подписав документы, стороны согласовали все существенные условия договора - сумма кредита, срок кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Истцом не представлено доказательств того, что предоставленная Банком при заключении договора информация являлась неполной и недостоверной, а также того, что существуют препятствия в реализации права на информирование о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту.

Судом установлено, и не отрицалось представителем истца в судебном заседании, что заявление об истребовании копий документов было направлено истицей Банку ДД.ММ.ГГ.

В данных требованиях содержалась информация о кредитном договоре №, а не по договору №.

Из представленной ответчиком выписки SMS-сообщений следует, что истцу был даны ответы на мобильный номер телефона <***> (номер мобильного телефона для связи указан в требованиях ФИО1), в которых были разъяснены, что обращения были зарегистрированы под № №, №№, №№, №№, №№ №№, №№ и рассмотрены. Уточнить результат по требованиям необходимо по телефону № или №. В телефонный центр истица не обращалась.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банки обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и установить следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Запрашиваемые документы содержат банковскую тайну, разглашение которой недопустимо в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк обязан провести надлежащую идентификацию обратившегося лица.

Таким образом, Истцу необходимо обратиться в подразделение расчетно-кассового обслуживания АО «АЛЬФА-БАНК» в целях надлежащей идентификации, а не в центральный офис Банка, распложенный по <адрес>, о чем ответчиком истцу и сообщалось Банком.

Ни к одному сотруднику Банка, работающему в соответствующих подразделениях, Истец не обращался, заявление на выдачу ему запрашиваемых документов по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГ не подавал, доказательств обратного истцом суду не представлено.

Сведения составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам, а при регистрации заявления представителем Истца у Банка отсутствует возможность идентификации лица, имеющего право на получение информации т.к. к заявлениям Клиента не приложена нотариально заверенная копия доверенности с указанием в ней право представлять интересы ФИО1 в кредитных организациях, а также запрашивать кредитные документы, которые содержат банковскую тайну, разглашение которой, как указывалось выше, недопустимо в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако истцом к исковому заявлению были приложены требования о предоставлении информации по договору № от ДД.ММ.ГГ., а не по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Пунктами 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № "О банках и банковской деятельности" и ст. 857 ГК РФ под банковской тайной понимается информация о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету, сведения о клиенте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией. Положениями указанных норм определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, в том числе к кругу таких лиц отнесены физические лица -заемщики. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам и их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (ч. 2 ст. 857 ГК РФ). Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны Банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в Банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГ N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ №-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту Банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо, как указывалось выше, личного обращения клиента (его представителя) в отделение Банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Таким образом, направление почтой заявления (претензии) о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, исключает идентификацию клиента.

При этом, Истец не лишен права лично обратиться в любое отделение АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также выписки по лицевому счету за интересующий ему период.

Поскольку вторые экземпляры были предоставлены Истцу при оформлении кредита, то весь пакет документов, составляющий кредитный договор, были предоставлены Банком ФИО1, и Истец ни в иске, ни в направленном Банку заявлении(требовании) не указывает, что копии кредитных документов запрашивается им в связи с их утратой, а значит, основания требовать данные документы у Банка в судебном порядке у Истца отсутствуют.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истицей никаких доказательств того, что какими-либо действиями Банка нарушены права Истца, как потребителя, суду не представлено, в связи с чем суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

Поскольку истицей, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в обоснование заявленных требований, суд полагает отказать истцу в заявленных требованиях в полном объеме.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку истцу в удовлетворении заявленных требований отказано в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, обязании предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда в размере <...> руб., судебных расходов в размере <...> руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Л. В. Ширкова