Решение № 2-1605/2019 2-1605/2019~М-1492/2019 М-1492/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-1605/2019

КОПИЯ

№2-1605/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 сентября 2019 года г. Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Дмитриевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что ... между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор №... путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от ... и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ..., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата и уплаты процентов. ... ПАО "Росгосстрах Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №... от ... и выпиской из Приложения №... к Договору уступки прав (требований) №... от ... ... ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствия запись в ЕГРЮЛ. НАО «ПКБ» ... направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением №... к договору об уступке прав (требований) взыскателем составляет: 115 391,29 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 58 954,09 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 56 437,2 руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям - 0 руб. С даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Росгосстрах Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд должник задолженность не погасил. Задолженность по основному долгу по кредитному договору №... перед взыскателем за период с ... по ... составляет: 58 954,09 руб. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Просит взыскать по кредитному договору №... с ФИО1 за период с ... по ... в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по основному долгу в размере 58 954,09 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1 968,62 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется почтовое уведомление. В отзыве на исковое заявление просит в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности, считает, что срок исковой давности должен начинать отсчитываться с ... – даты выхода банка на просрочку.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ... ФИО1 подана в ПАО "Росгосстрах Банк" Анкета-заявление на получение «Росгосстрах кредита», в связи с чем, Заемщику ... открыт специальный карточный счет, выдана международная банковская карта №....

По условиям кредитного договора (решение о выдаче кредита от ...) ответчику выдан кредит на сумму 60000 руб. на срок 120 месяцев с процентной ставкой 36 % годовых.

В Разделе 4 Анкеты-заявления содержалось положение о том, что Заемщик делает оферту ОАО «Госгосстрах Банк» заключить с ним Договор в рамках которого просит открыть ему специальный карточный счет и выдать карту, а также осущеставлять обслуживание карты в соотвествии с действующим законодателдьсвом РФ, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО "Росгосстрах Банк", условиями Тарифов Росгосстрах Кредит, ознакомлен с Правилами, Условиями и Тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись Заемщика.

Получение кредитной карты, ПИН-конверта и Тарифов Росгосстрах Кредит по выпуску и обслуживанию банковских карт Mastercard подтверждается распиской ФИО1 от ....

Согласно п. п. 2.1 – 2.4 Условий кредитования специального карточного счета в режиме возобновляемого кредитного лимита по продукту «Росгосстрах кредит» (приложение №... к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО "Росгосстрах Банк" (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора)) акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете-Заявлении, являются действия Банка по установлению Кредитного лимита к СКС.

Кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течение этого срока Клиент не совершил ни одной расходной операции по карте, выданной Банком в подтверждение оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете-Заявлении, Кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока Клиент воспользовался Кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия Кредитного лимита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения Клиентом всех задолженностей.

Выдача Кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы Кредитного лимита в случае недостаточности собственных денежных средств для совершения операций с использованием Карты. Кредит предоставляется на сумму дебетового сальдо, образовавшегося на СКС Клиента на конец операционного дня, но не более Кредитного лимита и учитывается на счете по учету ссудной задолженности Клиента, а в случае непогашения Кредита (части Кредита) в установленные сроки — на счете по учету просроченной ссудной задолженности. Датой предоставления Кредита считается дата отражения суммы операции, произведенной полностью или частично за счет денежных средств, предоставленных Банком, по СКС Клиента.

Основанием для проведения операции по зачислению Кредита на СКС являются электронные сообщения платежных систем о проведенных расчетах по операциям с использованием Карты, превышающим остаток средств на СКС Клиента.

Согласно раздела 1 Условий кредитования специального карточного счета в режиме возобновляемого кредитного лимита по продукту «Росгосстрах кредит» Отчетный период - период времени, за который Банком рассчитываются обязательства Клиента по погашению Кредита в части уплаты Обязательного платежа. Первый Отчетный период устанавливается с даты предоставления Кредита на условиях Правил и согласно настоящим Условиям по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими Отчетными периодами являются полные календарные месяцы.

Согласно п.3.1, п. 3.2 Условий кредитования специального карточного счета в режиме возобновляемого кредитного лимита по продукту «Росгосстрах кредит» все денежные средства, поступающие на СКС Клиента, в тот же день без дополнительного распоряжения Клиента списываются в погашение процентов и Кредита, предоставленного в соответствии с Договором.

В случае остатка непогашенной ссудной задолженности на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом, Клиент обязан не позднее 20-го числа месяца, следующего за Отчетным периодом, обеспечить наличие на СКС денежных средств в размере достаточном для погашения Обязательного платежа, равного процентам (указанным в Тарифах) от суммы остатка ссудной задолженности, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня Отчетного периода. При отсутствии иных задолженностей, указанных в п. 3.5 настоящих Условий, часть Обязательного платежа списывается в погашение процентов, начисленных за пользование кредитом в Отчетном периоде в соответствии с п. 2.8 настоящих Условий, оставшаяся часть - в погашение суммы основного долга.

Таким образом, условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца, с учетом начала отчетного периода с ... (дата предоставления кредита).

Из представленного расчета задолженности следует, что заемщиком ФИО1 допускались неоднократные просрочки внесения Обязательного платежа, последняя операция по пользованию денежными средствами по карте была осуществлена заемщиком ..., после указанной даты имелись просрочки внесения заемщиком Обязательного платежа, в том числе первая просрочка внесения платежа – ..., последняя операция по внесению средств на карту ....

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... составляла: просроченная задолженность по основному долгу – 58954,09 руб., начисленные проценты и комиссии – 56437, 20 руб.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В разделе 4 Анкеты-заявления заемщик ФИО1 дала согласие на уступку права требования по заключенному договору кредита любому лицу. Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении.

... между ПАО «Росгосстрах Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав требования №..., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №... от ... было уступлено НАО «Первое коллекторское бюро».

Из выписки из Приложения №... к договору уступки прав требования №... от ... следует, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №... от ..., заключенному с ФИО1 составляет 115391,29 руб., из них: сумма невозвращенного основного долга 58954,09 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 56437, 20 руб.

... в адрес заемщика направлено уведомление об уступке прав требований новому кредитору.

До настоящего времени ответчиком обязательства по кредитному договору №... от ... не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности, ФИО1 в материалы дела не представлены доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Ответчиком заявлено о пропуске новым кредитором срока исковой давности.

Условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за Отчетным периодом, с учетом начала расчетного периода с 1-го числа каждого месяца, следующего за Отчетным периодом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что истец имеет право на взыскание с ответчика денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с исковым заявлением.

Согласно п.5.5. Условий кредитования специального карточного счета в режиме возобновляемого кредитного лимита по продукту «Росгосстрах кредит» Банк вправе приостановить выдачу Кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных за пользование Кредитом процентов, комиссий и неустойки с последующим закрытием Кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору при нарушении срока любого платежа по Кредиту более чем на 5 (Пять) рабочих дней.

Из выписки по счету (расчета задолженности с детализацией сумм поступивших и израсходованных денежных средств по кредитной карте) ФИО1 следует, что ею пропущен очередной платеж ..., затем ответчик внес денежные средства ... в сумме 867,58 руб., в последующем денежные средства ответчиком на счет не вносились.

Таким образом, начиная с ..., Банк узнал или должен был узнать о нарушении срока внесения очередного платежа, а значит о нарушении своего права.

С настоящим иском Банк обратился в суд ....

Определение о выдаче Банку судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной кредитной задолженности было вынесено мировым судьей ..., определение об отмене данного судебного приказа – ..., то есть за пределами трехлетнего срока с момента образования первой просрочки.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, срок исковой давности по повременным платежам до ... пропущен, а с ... по настоящее время не пропущен.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ... по основному долгу в размере 58954,09 руб., образовавшуюся за период с ... по ....

Из представленного расчета задолженности следует, что как на ..., на так и на дату уступки прав требований ... ФИО1 имела задолженность 115391,29 руб., из них: сумма невозвращенного основного долга 58954,09 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 56437, 20 руб., срок исковой давности по которым истцом не пропущен.

Требований о взыскании процентов истцом не заявлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию суммы задолженности по кредитному договору №... от ... по основному долгу в размере 58954,09 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1968,62 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору №... от ... по основному долгу в размере 58954,09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1968,62 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: (подпись) С.В. Бондаренко

Копия верна:

Судья Белорецкого межрайонного суда: С. В. Бондаренко

Секретарь судебного заседания А.А. Дмитриева

По состоянию на ... решение в законную силу не вступило

Подлинный документ подшит в деле №... УИД 03RS0№...-56

Дело находится в Белорецком межрайонном суде РБ.