Решение № 2-1145/2019 2-1145/2019~М-979/2019 М-979/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-1145/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ВОЛКОВОЙ Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Из искового заявления АО «Россельхозбанк» следует, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии п. 1,2,4 Соглашения Банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: размер кредита <данные изъяты>.; проценты по кредиту - <данные изъяты> годовых; погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется по ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается представленными в материалы дела выпиской по лицевому счету. Таким образом, условия предоставления кредита были истцом соблюдены. В соответствии с положениями п. 6 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщикам за ненадлежащее исполнение условий договора также размер неустойки (штрафа, пени). В силу ст.330 ГК РФ в случае просрочки исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии. Заемщик в нарушение условий заключенного Соглашения не исполнил обязательство по погашению (возврату) кредита в срок, а также не исполнил в полном объеме обязательство по уплате процентов по кредиту до настоящего момента. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за срочный основной долг в размере <данные изъяты>., просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты> пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>., пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>. В адрес заемщика банком направлялось требование о возврате всей суммы долга и о расторжении Кредитного договора, однако до настоящего момента образовавшаяся задолженность заемщиком не погашена, ответа со стороны Должника не получено. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Кредитный договор может быть прекращен (расторгнут) его сторонами (одной из сторон) способом, по основаниям и в порядке, предусмотренным общими положениями договорного права применительно ко всякому гражданско-правовому договору, но с учетом специальных правил (гл. 42 ГК РФ), регулирующих особенности расторжения именно кредитного договора. Кредитный договор может быть также расторгнут по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении. На сегодняшний день ответ на требование банка от должника не был получен. Сумма заявленных банком требований составляет <данные изъяты>., которая включает в себя основной долг, а также начисленные проценты по кредитному договору и пени. На основании изложенного АО «Россельхозбанк» просит: взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности в размере <данные изъяты> коп по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: срочный основной долг в размере <данные изъяты> коп., просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., пени за просроченные проценты – <данные изъяты>., пени за просроченный основной долг – <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины В размере <данные изъяты>.; расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

При этом, частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями которого АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по ставке из расчета <данные изъяты>, что подтверждается копией соглашения (индивидуальные условия кредитования) (л.д. 8-12).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены пунктом 6 соглашения (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа с датой платежа «ДД.ММ.ГГГГ» (л.д.8).

В соответствии с пунктом 2.2. Раздела 2 «Прочие условия» ФИО1, подписав данное соглашение, подтвердил, тем самым, факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Также, из пункта 2.3. Раздела 2 «Прочие условия» следует, что, подписав данное соглашение, ФИО1 подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (л.д.12).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению (л.д.15).

Из Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося Приложением 1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, который был доведен до сведения ответчика видно, что ежемесячный платеж по возврату кредитных денежных средств был установлен в размере <данные изъяты>., за исключением последнего платежа (л.д.13).

При этом, в соответствии с требованиями с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающего, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта, площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа), кредитный договор содержит сведения о полной стоимости кредита, сведения о которых оформлены в соответствии с требованиями части 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.8).

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, выдав ФИО1 сумму в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан в соответствии с требованиями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При этом согласно пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответственность ответчика ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлена пунктом 12 Соглашения (индивидуальных условий кредитования), из которого следует, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов <данные изъяты> годовых (пункт 12.1.1. соглашения); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.10).

Установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора и требований действующего законодательства за время действия соглашения о кредитовании не исполнял должным образом, принятые на себя по соглашению обязательства в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Как установлено частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей оставшейся суммы кредита с процентами за пользование кредитом, а также уплатить неустойку в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26), однако ответчиком данное требование банка исполнено не было.

Из представленного в суд истцом расчета следует, что размер задолженности ответчика ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил сумму <данные изъяты>., в том числе: срочный основной долг в размере <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., пени за просроченные проценты <данные изъяты> пени за просроченный основной долг <данные изъяты> коп. (л.д. 6-7).

Суд считает, что расчет задолженности по соглашению (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, является обоснованным, соответствует условиям соглашения о кредитовании, и является арифметически верным.

При этом, иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком, как заемщиком, своих обязательств по соглашению (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению в полном объеме.

При этом, суд считает, что отсутствуют основания для снижения размера неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета задолженности ответчика по соглашению (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составляет <данные изъяты> коп., в том числе: срочный основной долг в размере <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., пени за просроченные проценты <данные изъяты>., пени за просроченный основной долг <данные изъяты>. Указанные обстоятельства свидетельствуют о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по соглашению (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, подлежат также удовлетворению исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Указанные выше обстоятельства, подтверждают наличие существенных нарушений соглашения (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика ФИО1, которые не устранены, до настоящего времени письменное требование банка о возврате долга по кредиту ФИО1 не исполнено, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось требование ответчику о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при этом в требовании указано, что в случае не исполнения требования банк обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с этим, суд считает, что имеются законные основания для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» в части расторжения соглашения (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённое между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе срочный основной долг в размере <данные изъяты> просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты>., пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>., пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –