Решение № 2-1524/2017 2-1524/2017~М-102/2017 М-102/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-1524/2017

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Шевелевой Е.А.,

при секретаре Виляйкиной О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1 о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 1495782,83 рублей, в том числе: 1329735,23 рублей - задолженность по займу; 126581,21 рублей - начисленные проценты за пользование займом; 39466,39 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа; начиная с /дата/ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной восьмидесяти процентам стоимости, определенной в заключении эксперта; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 21 678,91 рубль, а так же расходы понесенные на проведение экспертизы 8000 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что /дата/ между ОАО «Дом вашей мечты» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа №-ИЗ\Н на следующих условиях: Сумма займа - 1 400 000,00 рублей, срок возврата займа - с даты фактического предоставления займа 300 месяцев, размер процентной ставки за пользование займом - 12 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления займа, до даты фактического возврата займа; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 14 760,93 рублей. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по договору займа - ипотека квартиры, принадлежащей Ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 21.05.2010г., номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной <данные изъяты> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Дом вашей мечты». Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агентство АИЖК 2011-2». Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата займа и процентов за пользованием им.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений не направила.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ОАО «Дом вашей мечты» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа №-ИЗ\Н на следующих условиях: сумма займа - 1 400 000,00 рублей, срок возврата займа - с даты фактического предоставления займа 300 месяцев, размер процентной ставки за пользование займом - 12 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления займа, до даты фактического возврата займа; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 14 760,93 рублей. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по договору займа - ипотека квартиры, принадлежащей Ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>.

Передача квартиры в залог удостоверена закладной от /дата/, первичным залогодержателем в которой указан ОАО «Дом вашей мечты» (л.д.30-33).

Кредитор исполнил свои обязательства путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика (должника), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

Согласно ч. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

Согласно ч. 2 данной статьи передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено судом из представленной в дело закладной в отношении приобретенной ответчиком квартиры законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агентство АИЖК 2011-2» (л.д. 39).

Таким образом, с учетом положений ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитором по кредитному договору от /дата/ и залогодержателем в отношении квартиры по адресу <адрес> надлежит считать ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2».

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из иска и представленного в дело расчета суммы иска, ответчик свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушая сроки выплат. По состоянию на /дата/ основной долг составляет 1329735,23 рублей, проценты – 126581,21 рубля, пени – 39466,39 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.2. договора займа при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. договора займа при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредита процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередных ежемесячных платежей по кредитному договору ответчику направлено уведомление о наличии образовавшейся задолженности от /дата/, а также предложение о расторжении кредитного договора и о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от /дата/ (л.д. 51-52). Однако требования истца ответчиком не исполнены, задолженность по кредиту не погашена.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиками не оспорен и принят судом.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, того, что она надлежащим образом выполнила обязательства по договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1495782,83 рублей, в том числе: основной долг составляет 1329735,23 рублей, проценты – 126581,21 рубля, пени – 39466,39 рублей в пределах заявленных истцом требований в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

С учетом приведенных положений закона, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа, начиная с /дата/ по день вступления решения суда в законную силу.

Поскольку правоотношения между сторонами по залогу недвижимого имущества возникли до /дата/, то судом применяются нормы параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений.

Право собственности Залогодателя на Квартиру зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем /дата/ сделана регистрационная запись №, что подтверждается выпиской из ЕГРП (л.д. 49).

В силу положений ст. 334 ГК РФ, 348,349 ГК РФ, а также в силу специальных норм ст. 50, 54, 54-1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивала и систематически нарушала сроки внесения платежей (более трех раз в течение 12 месяцев), сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Из текста закладной следует, что денежная оценка предмета ипотеки составляет 2200000 руб.

По ходатайству представителя истца судом была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «<данные изъяты> торгово-промышленная палата» рыночная стоимость квартиры по адресу <адрес> составляет 2 566 950 рублей.

С учетом приведенных норм права суд определяет начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2 053 560 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 678,91 рублей, расходы на проведение судебной экспертизы 8000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по кредитному договору №-ИЗ\Н от /дата/ в размере 1 495 782, 83 рублей, в том числе: основной долг составляет 1 329 735, 23 рублей, проценты – 126 581, 21 рубль, пени – 39 466, 39 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 678,91 рублей, расходы на проведение судебной экспертизы 8 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа, начиная с /дата/ и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - квартиру: назначение: жилое, площадь: общая 46,4 кв. м., адрес (местоположение): <адрес>, ул. <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере в размере 2 053 560 рублей.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья /подпись/

«Копия верна»

Судья

Секретарь

Мотивированное решение изготовлено /дата/

Решение не вступило в законную силу «______»__________ 20______ года.

Судья

Дело №