Решение № 2-217/2024 2-217/2024~М-171/2024 М-171/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-217/2024

Дело № 2-217/2024

УИД 13RS0001-01-2024-000254-57

Заочное
решение

именем Российской Федерации

с. Кемля 20 июня 2024 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Капитоновой О.А.,

с участием в деле истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк»), в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности № 1-6/383 от 4 августа 2022 г., обратилось в суд с указанным иском. В обоснование требований указано, что 29 августа 2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 112 237 рублей, в том числе: 104 000 рублей – сумма к выдаче, 8 237 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 36,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № 42301810240290127096, открытый в Банке.

По договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность, банк 4 апреля 2015 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 4 мая 2015 г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24 августа 2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 4 апреля 2015 г. по 24 августа 2015 г. в размере 2 663 руб. 97 коп., что является убытками банка. По состоянию на 15 апреля 2024 г. размер задолженности ответчика составляет 81 540 руб. 44 коп., из которых: 71 339 руб. 16 коп. – основной долг; 5 648 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом; 2 663 руб. 97 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 743 руб. 80 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 рубля – сумма комиссии за направление извещений.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу общества задолженность по кредитному договору <***> от 29 августа 2014 г. в размере 81 540 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 646 руб. 21 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимал. Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, однако судебная корреспонденция с извещениями возвращена в виду истечения срока хранения и не проживания адресата.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчик судом извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту регистрации, данный адрес проживания указан им также при заключении договора потребительского кредита, по обстоятельствам, зависящим от него, судебное извещение не было ему вручено и адресат не ознакомился с ним, не просил он о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, поэтому суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по правилам заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Статьей 30 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29 августа 2014 г. ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, а также оказании услуг «Индивидуальное добровольное личное страхование» стоимостью 8 237 рублей за срок кредита и «СМС-пакет», стоимостью 29 рублей ежемесячно (л.д. 5).

29 августа 2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, путем подписания Индивидуальных условий договора, заключен кредитный договор <***>, в котором закреплены все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита. По условиям данного договора истец обязался выдать ответчику кредит в размере 112 237 руб. 00 коп., в том числе 104 000 рублей сумма к выдаче, 8 237 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, под 36,90 % годовых, со сроком возврата – 12 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Ответчик обязался погашать сумму кредита ежемесячно, равными платежами в размере 11 357 руб. 08 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 18, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 18 сентября 2014 г. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. При подписании договора ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными (п.14 Договора) (л.д. 4).

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик надлежащим образом ознакомлен с условиями кредитования, а также принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Кроме того, 29 августа 2014 г. ФИО1 заключил договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай смерти, инвалидности 1 или 2 группы, на страховую сумму 114 400 рублей на срок страхования 360 дней. При этом выразил согласие на оплату страховой премии, в размере 8 237 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика (ООО «СК «Ренессанс Жизнь») с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 7).

Истцом условия кредитного договора были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № 42301810240290127096 (л.д. 13).

Сведений о надлежащем исполнении условий заключенного договора, ответчиком не представлено.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***>. 16 октября 2020 г. взыскателю был выдан судебный приказ, однако, 29 сентября 2023 г. данный судебный приказ был отменен по заявлению должника (л.д. 16).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Разделом III Общих условий Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (пункт 1) (л.д. 9).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки сумм убытков в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункте 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору <***> от 29 августа 2014 г. у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в общем размере 81 540 руб. 44 коп., из которых: 71 339 руб. 16 коп. –основной долг; 5 648 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом; 2 663 руб. 97 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 743 руб. 80 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 рубля – сумма комиссии за направление извещений (л.д. 14-15).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и условий кредитного договора. При этом оснований для снижения размера заявленной неустойки суд не находит.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, в установленные сроки заемные денежные средства, проценты за пользование кредитом не уплатил, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита <***> от 29 августа 2014 г. в размере 81 540 руб. 44 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 646 руб. 21 коп. (л.д. 21, 22), что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом этого суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 646 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <***> от 29 августа 2014 г. в сумме 81 540 (восемьдесят одна тысяча пятьсот сорок) руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 646 (две тысячи шестьсот сорок шесть) руб. 21 коп., а всего 84 186 (восемьдесят четыре тысячи сто восемьдесят шесть) руб. 65 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии принятого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья

Ичалковского районного суда

Республики Мордовия: М.И. Малов